商业银行投资理财的效益与风险分析

摘要

改革开放带来我国经济高速发展的同时，使居民收入水平进一步提高。

经济的发展和各项体制的改革使入们更多的关注自己的财务状况，不再满足于传统的储蓄方式来增加财富，而迫切需要通过多层次、多样化的金融投资工具使未来生活有所保障，同时扩大投资收益来源。但是，面对日益复杂的市场环境，个人专业知识十分匮乏，因此，寻求专业的理财机构提高专业化、个性化的理财服务成为必要。

另一方面，随着中国金融体制改革的不断深化，存贷利差不断缩小，国内商业银行传统的资产负债业务收益率持续下降，商业银行公司信贷获利模式受到挑战。授信业务获利空间的逐步降低，信贷风险的不断聚集，已威胁银行存贷款利差这一稳固的利润源。因此，国内银行必须不断寻求非利息收入的新的利润增长点。为了拓展新的利润来源点，我国商业银行借鉴外资银行的发展经验，纷纷向零售业务转型，其中为客户提供个人理财服务更是零售业务的重中之重。个人理财业务因其领域广、批量多、个性化及收入稳定、附加值高等特点，以及能实现银行资产结构多元化，降低存贷款结构性风险等得天独厚的优势，已成为我国乃至全球银行业发展的战略及创新重点。

关键词　理财   体制     零售

目录

摘要 I

引言（此章可以不设） 1

第1章 导论 2

1.1研究背景与意义 2

1.1.1研究背景 2

1.1.2研究意义 2

1.2国内外的研究状况 3

1.2.1国外研究状况 3

1.2.2国内研究状况 3

1.3研究内容与方法 5

1.3.1个人理财的内容 5

1.3.2个人理财的方法及概念 5

第2章 商业银行理财产品概述 7

2.1 商业银行理财产品及相关概念 7

2.2 商业银行理财产品的特征及分类 7

2.2.1 按收益类分类 7

2.2.2 按是否结构化 7

2.2.3 信托型理财产品 8

2.3 商业银行理财产品的发展与现状 8

2.3.1 商业银行理财产品的发展过程 8

2.3.2 商业银行理财产品的现状 9

第3章 商业银行理财产品的风险分类 11

3.1 银行理财产品的风险分析 11

3.1.1 银行理财产品的利率风险 11

3.1.2 银行理财产品的汇率风险 11

3.1.3 银行理财产品的流动性风险 12

第4章 基于银行零收益理财产品的对我国商业银行个人理财业务的风险研究 13

4.1 对银行零收益理财产品的风险分析 13

4.1.1 银行理财产品零收益产生的背景 13

4.1.2 典型银行理财产品零收益原因分析 13

4.1.3 典型零收益理财产品的风险来源分析 14

第5章 我国商业银行个人理财业务风险防范策略 16

5.1外资银行个人理财业务风险管理机制借鉴 16

5.1.1 荷兰银行个人理财业务风险管理经验 16

5.2我国商业银行发展个人理财业务的风险管理策略 16

5.1.2 我国商业银行内部提高自我防范能力 16

第6章 结论 17

6.1 投资者应加强对金融投资知识、理财知识的学习 17

参考文献 19

致谢 21