中小商业银行信贷风险管理创新研究——基于武义农商银行的研究

摘要

近几年，我国整体经济形势并不太乐观，存在僧多粥少的现象，各家银行都想从中分得一杯羹，银行业也迎来的困难的瓶颈期。小微企业和个人农户是农村商业银行重要发展的目标客户群体，这类客户一直面临着资本市场融资困难的局面，农村商业银行作为新兴股份制改造后的银行，为小微企业主和农户融资渠道拓宽了视野，但是从农村商业银行角度，如何降低信贷风险，将是我研究的课题方向。目前我国农村金融市场处于发展的初期阶段，金融产品结构、市场规模与监管手段并不是很成熟。因此需要创新型的信贷管理模式和低效的风险控制手段，以适应经济发展需要。本文以武义农村商业银行信贷业务现状为基础，通过分析其信贷风险管理的现状，并借鉴国内外商业银行先进的管理经验，以农村商业银行信贷业务风险管理的理论为基础，归纳和总结出了当前武义农村商业银行信贷业务风险管理中存在的不足和缺陷，并提出了相应的改进措施和建议

关键词　武义农商银行；信贷风险；风险管理；

目录

摘要 I

第1章 概述 2

1.1 研究背景和意义 2

1.2 农村商业银行信贷特征及风险分类 3

1.2.1 农村商业银行信贷风险定义 3

1.2.2 农村商业银行信贷风险分类 3

第2章 武义农商银行的背景 4

2.1 农村商业银行的定义 4

2.2 武义农村商业银行发展概况 4

2.3 武义农村商业银行信贷业务发展概况 5

第3章 武义农商银行信贷中存在的主要风险 6

3.1 武义农商银行贷款风险现状分析 6

3.1.1 按不良贷款趋势分析 6

3.1.2 按信贷资产分类分析 6

3.1.3 按客户类型分析 6

3.1.4 按个人客户年龄层分析 7

3.1.5 按企业客户行业分析 7

3.1.6 按担保方式分析 7

3.1.7 按不良额度分析 8

第4章 武义农商银行信贷风险产生的原因分析 9

4.1 武义农商银行信贷风险来源 9

4.1.1 借款人的信用风险 9

4.1.2 借款用途不实 9

4.1.3 市场经营风险 9

4.1.4 内部人的风险 10

4.1.5 政策和法律风险 10

第5章 武义农村商业银行信贷风险管理创新的对策建议 11

5.1 建立一个完善和科学的信用评价体系。 11

5.2 加强贷款控制 11

5.2.1 加强准入控制 11

5.2.2 控制贷款额度 11

5.3 建立合理化的贷款 12

5.3.1 严格贷款担保，加强不良贷款清收 12

5.3.2 降低贷款集中度风险 12

5.4 加强信贷人员的培训与信贷文化建设 12

参考文献 14

致谢 15