利率市场化对我国商业银行影响及其对策

摘要

1996年6月，中国人民银行放开了银行间拆借市场利率，实现由拆借双方根据市场资金供求自主确定拆借利率，揭开了利率市场化改革的序幕。此后我国利率管制逐步放松，利率市场化改革措施陆续出台。利率市场化给商业银行带来机遇的同时，也带来了众多的挑战和考验。商业银行必须正确看待这一不可逆转的趋势，积极寻找应对利率市场化的策略和方法，以促进商业银行的可持续发展。文章阐述了我国利率市场化的进程，通过总结国际利率市场化改革的经验与教训，提出我国商业银行应对利率市场化的对策和措施。

关键词：利率市场化；机遇；商业银行；对策

目录

摘要 I

关键词 I

引言 1

一、 我国市场化利率概述 2

（一）利率市场化的含义……………………………………………………..2

（二）我国利率市场化主要内容和发展历史………………………………..2

二、　我国利率市场化给商业银行带来的机遇和挑战 4

（一）我国利率市场化给商业银行带来的机遇……………………………..4

1.扩大自主经营权…………………………………………………………………....4

2.推动金融创新………………………………………………………………………4

3.优化客户结构………………………………………………………………………5

4.营造完善金融市场环境……………………………………………………………5

（二）我国利率市场化给商业银行带来的挑战…………………………….5

1.缩小商业银行利差收入…………………………………………………………...5

2.加剧商业银行同业竞争…………………………………………………………...6

3.冲击商业银行利率体系………………………………………………………… ..6.

4.加重商业银行信用风险…………………………………………………………..6

三、国外商业银行应对利率市场化改革的借鉴…………………….8

（一）国外利率市场化改革案例……………………………………………8

1.美国利率市场化的过程………………………………………………………….8

2.英国利率市场化的过程………………………………………………………….9

3.智利利率市场化的过程………………………………………………………….9

4.巴西利率市场化的过程………………………………………………………...10

（二）国外利率市场化的经验和启示……………………………………..10

四、 我国商业银行应对利率市场化的对策与建议……………...12

（一）健全金融产品定价能力……………………………………………..12..

1.完善成本核算和差别服务制度 12

2.建立分级授权的价格决策机制 12

3.健全内部资金转移定价体系 13

（二）改变商业银行的经营模式…………………………………………….13

1.大力发展中间业务………………………………………………………………..13

2.改善客户结构……………………………………………………………………..13

3.提高服务水平和质量……………………………………………………………..13

（三）加强利率风险管理平台的建设……………………………………….14

1.知道利率风险管理策略和目标…………………………………………………..14

2.建立利率风险报告和监督机制…………………………………………………..14

3.采用先进的利率风险管理技术………………………………………………….14

（四）改进信用风险管理水平………………………………………………15

（五）加快推动存款保险制度………………………………………………15

参考文献 17

致谢 19