个人理财规划中的证券投资工具研究

摘要

我国自改革开放以来，历经了几十年的经济高速发展期，这期间国民财富不断的得到累积和增长。同时随着社会的发展，国民综合素质的提高，人们的理财意识越来越强，“个人理财”在非常短的时间里从一个时尚的概念演变成当今社会的需求。中国的和平崛起是在不断的累积财富和增强国力的基础上体现出来的。由此可见，理财不仅仅是个人的事，也是整个社会，整个国家的需要。这是一个从学习专业理财知识，累积自身理财经验，逐渐向智慧创造财富一种过程的转变。

当今社会，通过证券理财工具来实现理财需求的理财方式已逐渐被人们认可与运用，而通过证券投资工具理财的行为是证券市场较活跃的因素之一，直接影响到我国证券市场资金流动和国民生活质量。分析我国人民的理财需求和理财现实中所遇的问题，从而设计出投资理财策略。其中包括不同年龄段、不同收入者的投资理财策略；不同风险偏好的投资理财策略，为我国人民运用证券投资工具来理财提供具有参考意义和运用价值的策略与方案。

关键词　证券投资工具；个人理财；资产配置；理财策略；

目录

一、文献综述 1

（一）国内研究现状 1

（二）国外研究现状 2

二、个人投资者在证券投资中的主要问题 4

（一）大多数人投资品种过于单一，资产配置不合理 4

（二）信息不对称，跟风现象严重 4

（三）中小投资者实际可用投资工具不多，个别投资工具门槛较高 4

（四）相当一部分人投机动机大于投资动机 5

三、证券投资工具的理财功能分析 6

（一） 股票 6

（二） 债券 6

（三）金融衍生品 7

（四）委托理财产品 7

（五）证券投资基金 7

四、证券理财的策略与分析与建议 9

（一）人生的每个不同阶段的理财策略 9

生命周期与理财 9

1.事业初创期 9

2.事业稳重求进期 9

3.退休养老期 10

（二）根据个人的风险偏好选择理财策略 10

1.保守型投资者 10

2.中庸型投资者 11

3.进取型投资者 11

五、结论 13

（一）分析需求 13

参考文献 17

致谢 18