招商银行杭州支行小额信贷的发展研究

摘    要

我国商业银行在信贷市场的现状面临诸多的难题,如金融脱媒压缩信贷市场、外资银行入市竞争冲击信贷市场份额、流动性过剩加大拓展信贷市场的压力等等。而在资金需求方面,中小企业融资难的问题仍然普遍得不到解决,大量存在农民贷款难和城镇就业人员贷款难的问题。银行流动性过剩和贷款需求者不能有效获得资金支持并存是一个两难困境问题。

本文从小额贷款相关理论入手，以笔者所在招商银行银行杭州分行为例，对小额贷款业务发展现状及问题进行分析，并提出相关的对策与建议，为期发展小额贷款业务提供一定的理论指导，同时希望可以为广大用户提供更为优质的金融服务。

关键词：商业银行；小额贷款；业务发展；问题；对策

目    录

摘    要 I

引    言 1

第1章  小额贷款相关理论概述 2

1.1小额贷款的概念 2

1.2理论基础 2

1.2.1不完全竞争市场理论 2

1.2.2金融抑制与金融深化 2

1.2.3客户满意度理论 2

第2章  招商银行杭州分行小额贷款业务发展现状 3

2.1业务发展总体情况 3

2.2杭州分行小额贷款发业务现状 3

2.2.1产品种类及目标群体 3

2.2.2贷款额度与期限 4

2.2.3贷款利率 4

2.2.4还款方式 4

2.2.5运作流程 4

2.3杭州分行小额贷款业务特色 5

2.3.1联保贷款的担保机制 6

2.3.2.标准化产品设计 6

2.3.3独特的交叉检验技术 6

2.3.4多样分期还款方式 7

2.4招行杭州分行小额贷款业务存在的问题 7

2.4.1再就业小额贷款发展较弱 7

2.4.2小企业贷款支持不足 7

2.4.3贷款渠道较为单一 8

2.4.4风险管理不全面 8

第3章  杭州支行小额贷款业务SWOT分析 9

3.1优势 9

3.1.1资金优势 9

3.1.2网点优势 9

3.1.3品牌优势 9

3.2劣势 9

3.2.1人才方面 9

3.2.2金融创新方面 10

3.2.3设备方面 10

3.3机遇 10

3.3.1新农村建设政策机遇 10

3.3.2互联网金融机遇 11

3.4威胁 11

3.4.1同行竞争 11

3.4.2政策环境威胁 11

第4章  招行杭州支行发展小额贷款业务的建议 12

4.1加大贷款产品创新 12

4.2发展线上小额贷款 12

4.3完善小额贷款信息安全防护 12

4.3.1用户统一授权 13

4.3.2虚拟化数据防泄漏 13

4.4重视培养专业人员 13

4.4.1挖掘内部人才 13

4.4.2引进外部人才 13

第5章  结论 14

参考文献 15

致    谢 16