金融科技发展的风险与监管研究

摘要

随着信息科技技术在金融领域的众多应用与发展，金融科技逐步推动金融行业发展的强大趋势在全球范围内迅速兴起。银行、保险、券商、基金、信托、投行、股市、债市、众筹、消费金融、民间借贷等各传统金融邻域都已被金融科技所渗透，用科技逐步提升传统金融的效率，构建了诸多新型金融生态，大大提高了金融服务实体经济的能力。金融业的发展也将使科技助力的需求越来越大，并促进科技不断创新与融合，这就使得传统金融机构之间的障碍越来越少。新的金融产品和服务种类也倒逼传统金融机构对其服务进行升级改造。国内外研究金融科技的文献虽然较多，但金融科技对金融发展的影响研究基本表现为互联网金融对金融发展规模、结构、效率等方面的研究，且停留在理论层面，研究结果未达成一致的结论。国内的文献研究偏向的是金融发展对金融创新及技术进步的影响，亦或是金融发展与技术进步的联系。随着中国科学技术、互联网信息水平的不断提高以及国内金融市场深化改革的推进，在金融科技发展浪潮下，金融科技对社会的影响愈发明显，对风险的把控和监管的要求也越来越高，国内对金融科技风险的影响和监管相关探讨目前也还停留在理论层面。因此，客观、理性地研究与评价金融科技在其发展过程中所产生的风险和影响，并针对性的提出改进建议，对其进一步更好的发展具有非常重要的理论与现实意义。

本文通过文献研究、理论分析和实证分析相结合的方法评估了金融科技发展因素及其所产生的风险及影响。阐述了金融科技及相关概念的内涵，并从发展现状、风险防范和合规监管等方面做了研究。

关键词　金融科技 发展现状 风险防范 合规监管

目    录

摘要 I

一、金融科技概况 2

（一）什么是金融科技 2

（二）金融科技产生的背景 2

二、金融科技的发展现状 3

（一）政策推动以及对中小企业融资的助力 3

1政策对金融科技发展的推动 3

2金融科技对解决中小微企业融资难的助力 3

（二）金融科技在市场推动下井喷式发展 4

1金融科技发展历程 5

2金融科技发展应用的现状 5

三、金融科技迅速发展存在的风险 8

（一）金融科技应用中的操作及信用风险 8

1金融科技操作风险 8

2经营的道德信用风险 8

（二）监管制度与市场发展步调不同的政策风险 9

1新兴市场下的法律缺失的风险 9

2不符合市场的监管政策带来的风险 10

四、金融科技的监管和未来 11

（一）对于监管的个人思考 11

（二）正确引导后金融科技对社会经济发展的展望 11

参考文献 13

致谢 15