论农村信用社小额信用贷款问题的研究和思考

目       录

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内容摘要………………………………………………………………………………4

小额农贷的必要性和意义…………………………………………………5

推行小额农贷的成果………………………………………………………5

（一）有利地加快发展步伐…………………………………………………………6

（二）改善了金融服务方式，密切社农关系………………………………………6

（三）农村信用社服务的对象更加突出……………………………………………6

（四）提高信贷资产质量,规范信贷管理，降低贷款风险，优化金融环境………………………………………………………………………………………6

（五）改善金融服务方式，提高信用社的经营效益………………………………6

（六）农村信用社的社会形象得到提升……………………………6

三、发放小额农资中的困难和问题…………………………………………………6

（一）农业自身的劣势…………………………………………………………6

 (二) 信用社方面的困难……………………………………………………………6

(三）对小额农资发放方式的重要性认识不足，限制小额农资推广………………………………………………………………………………………7

（四）农村信用社服务“三农”意识不强…………………………………………7

（五）农村信用社的信贷支农空间有待于进一步拓展……………………………7

（六）农户联保贷款实际操作较难………………………………………………7

（七）农村信用环境差，农村信用社贷款没有安全保障…………………………7

（八）对农户信用等级评定缺乏严谨的态度………………………………………7

（九）政府管理的不足………………………………………………………………7

四、完善小额农贷的建议……………………………………………………………7

 (一)规模开展需要国家的扶助…………………………………………8

 (二) 实行利率优惠与合理确定贷款期限…………………………………………8

 (三) 充实发挥政府的组织和引导作用，建立健全农村社会信用服务体系，为小额信用贷款创造良好的社会环境…………………………………………………8

 (四) 依法有效防止贷款的风险……………………………………………………8

(五) 建立法院与金融部门的联席会议制度………………………………………8

 (六) 推广农户小额信用贷款要着眼于防范信贷风险、创建信用乡（镇）、信用 

  村相结合…………………………………………………………8

(七)切实加强信用社内部管理，改进服务方式………………………………… 9

(八) 推广农户小额信用贷款要有政策的扶持……………… ………………… 9

(九) 坚持区别对待的原则，因地制宜发展农户小额信用贷款…………………9

(十) 推广农户小额信用贷款思想认识要到位…………………… …………… 9

(十一) 推广农户小额信用贷款要着眼于信贷方式的转变，传统的信贷管理方式必须打破…………………………………………………………………………9

参考文献………………………………………… ……………………………… 10

内 容 摘 要

小额信用贷款是指农村信用社基于农户的信誉和资金等情况，在核定的信用额度内向农户发放的不需担保的贷款。小额信用贷款采取“一次核定、随贷随用、余额控制、周转使用”的管理方式。小额信用贷款的投放有力地支持了农村经济的发展和农村产业结构的调整，但是，在实际操作中也存在与地方政府工作衔接接得不好，贫困农户贷款仍未得到有效解决，部分农户对小额信用贷款认识不足，把小额贷款与政府救济混淆起来，在利率执行中没有执行“浮动幅度适当优惠”的原则等问题，解决这些问题，必须进一步统一思想，提高认识；处理好同各级地方党政领导的沟通协作问题；农户小额信用贷款的利率、期限要因地制宜，不搞“一刀切”。 经过了多年的试点证实，针对广大农民的由农村信用社发放的小额信贷是扶助农业同时也帮助农民弱势群体的极好方法。在合理的利率水平和税费水平下，它可以达到农民与农村信用社双赢的局面。与其他的金融工具相比，它是一种能使大部分农民受益，特别是中低收入农民受益的一种好形式。但国际经验告诉我们，对小额信贷的大规模开展，有关部门要给予从政策上到物质上的支持。否则，在农村信用社逐渐商业化的过程中，趋利避险的商业运作原则会使信用社不愿意扩大，甚至逐渐退出这一领域的工作。针对发放小额农资中的困难和问题，完善的提出一些小额农贷的建议。

关键词：农村信用社、小额信用贷款、问题、研究与建议