商业银行开展零售业务研究

目       录

摘要    ……………………………………………………………………………Ⅰ

一、零售业务的含义与特征     …………………………………………………1

（一）零售业务的含义    ………………………………………………1

（二）零售业务的基本特征    …………………………………………1 

⒈ 在当前银行业监管体系中界定的风险权重低     …………2

⒉ 资产质量高     ………………………………………………2

⒊ 具有分散性，溢价能力比较强     …………………………2

⒋ 具有广泛性，社会影响大     ………………………………2

⒌ 具有多样性和互联性     ……………………………………2

⒍ 盈利性强     …………………………………………………2

（三）零售业务在商业银行的地位与作用    …………………………2

二、零售业务的发展历史    …………………………………………………3

（一）零售业务在国外的发展历史     ……………………………………3

⒈ 第一阶段    ………………………………………………………3

⒉ 第二阶段    ………………………………………………………3

⒊ 第三阶段    ………………………………………………………3

⒋ 第四阶段    ………………………………………………………3

⒌ 第五阶段    ………………………………………………………3

（二）我国零售业务的发展历史    ………………………………………3

三、我国零售业务的发展现状    …………………………………………………4

（一）零售业务成为商业银行之间的竞争热点    ………………………4

（二）零售业务服务逐渐呈现多样化    …………………………………4

（三）网上银行方兴未艾    ………………………………………………5

（四）发展零售业务的意识日益增强    …………………………………5

（五）开展零售业务机构整合    …………………………………………5

（六）零售业务服务和产品不断推陈出新    ……………………………5

（七）加快建立全社会信用体系    ………………………………………5

四、发展零售业务所要面临的几个问题    ………………………………………6

（一）开展零售业务的一些基础性工作尚未做好    ……………………6

⒈ 政策不配套，措施不完备，工作中盲目性比较大    …………6

⒉ 个人征信体系尚未建成    ……………………………………6

（二）管理缺位    …………………………………………………………6

（三）认识不足    …………………………………………………………6

（四）发展零售业务面临全面竞争    ……………………………………6

（五）即将建立存款保险制度    …………………………………………7

（六）零售业务的金融创新能力不足    …………………………………7

五、发展零售业务的几点建议    …………………………………………………7

（一）注重细分市场，为客户设计不同理财产品    ……………………7

（二）宣传方案要做到位    ………………………………………………8

（三）制定统一标准的激励机制    ………………………………………8

（四）加快人才培养    ……………………………………………………8

（五）重视个人金融业务发展策略    ……………………………………8

⒈ 加强核心业务    …………………………………………………8

⒉ 重视金融产品和服务创新在产品和服务上的经营策略    ……8

⒊ 重视利用金融外包    ……………………………………………8

⒋ 加强个人金融业务品牌建设    …………………………………8

（六）加强网上银行的发展    ……………………………………………9

（七）加紧建立完善的个人征信系统    …………………………………9

参考文献    …………………………………………………………………

内 容 摘 要

当前，我国商业银行的零售业务获得了前所未有的迅猛发展。其根本原因在于，经过20年的改革、开放和发展，我国经济、金融等领域发生了一系列深刻的变化，为零售银行业务的发展创造了越来越有利的条件。从银行业的发展历史和我国经济发展现状看，我国商业银行零售业务的发展正面临前所未有的机遇。对照全球金融发展的大趋势来看，零售银行业务在未来中国势必成为主流，具有良好的前景，但是零售业务对风险控管也提出了更高要求。

本文从零售业务的发展历史谈起，认为我国银行业对零售业务的传统观念将得到发展，零售业务的服务对象，服务范围及服务方式都将获得突破和拓展。通过分析当前商业银行开展零售业务的现状、所遇到的问题，探讨在激烈的市场竞争中，在业务结构发生变化时,中国银行业的经营理念和策略应作怎样调整？本文拟就这些问题谈一些看法。

关键词：零售业务，商业银行，发展，研究