金融监管与竞争

摘要

近年来，我国金融监管竞争日趋激烈，金融秩序比较混乱，监管机构为了取悦本部门利益集团、吸引潜在监管对象或扩展监管势力范围，竞相降低监管标准，以致削弱整体监管水平，损害投资者和社会公共利益。金融监管的冲突使得一些领域造成管理重复，在另一领域造成管理遗漏的现象。再加上金融集团的发展对于金融监管提出了一系列问题，如集团结构复杂、集团缺乏透明度、集团内交易带来的风险传播和利益冲突、各专业监管机构无法获得实施监管所需要的充分信息等。在金融集团银证联营乃至银、证、保联营的情况下，针对同一集团的审慎监管和业务经营监管之间的分歧会更为明显，系统性稳定目标与消费者保护目标之间的冲突会更加频繁，不同监管方法和监管文化之间的碰撞也会更加激烈。针对这些情况，我在理论分析的基础上提出了加强金融监管体制的方案，主要包括：明确对金融控股公司的监管安排；进行有效的一体化监管；提高金融监管的效率。并且结合我国金融监管的实际情况，总结我国目前对分业监管体制的诟病，分析出我国金融监管并不适合单一监管模式，而保持和完善现有的分业监管体制，是更为明智的选择。至于因金融创新和金融集团发展而加剧的金融监管冲突，则可以通过加强机构间监管协调来解决。最后，总结出金融监管协调机制的完善建议，主要有：建立人民银行主导的法定监管协调架构；协调金融理财产品监管；明确金融集团监管权限。通过这一系列措施，希望我们国家的金融监管机制能够健康、有序的发展。

关键字：金融监管；竞争冲突；金融集团；人民银行

目 录

金融监管与竞争1

一、 引言1

二、 金融监管竞争与冲突1

2.1金融监管竞争1

2.2金融监管冲突3

三、 金融集团的发展及其对金融监管的影响4

3.1金融集团的发展4

3.2金融集团对金融监管的影响5

四、 加强和完善金融监管体制5

4.1明确对金融控股公司的监管安排5

4.2提高中国金融监管效率的现实选择7

五、 我国的制度选择与完善8

5.1分业监管或单一监管的选择8

5.2金融监管协调机制的完善建议10

六、 结论12

参 考 文 献13