论银行保险在我国发展和完善

摘  要

随着经济一体化和金融全球化的发展，银保合作已成为国际金融业的主要发展趋势之一。我国的银行保险虽然发展迅速，但银行保险在我国尚属于起步阶段。我国银行保险的发展正处在一个关键时期。保证银行保险的持续发展是银行与保险公司面临的共同课题。因此，借鉴国外银行保险发展的成功经验，并在分析我国银行保险的发展现状及制约因素的基础上，理解银行保险的含义、了解其现状及发展趋势、探索银行保险发展的原因、存在的问题及对策，对开展银行保险业务，提高金融保险业核心竞争力将有着重要的参考意义。

关键词：银行保险；业务合作；存在问题；对策建议；

目  录

前言…………………………………………………………………………………………… 1

一、银行保险概述…………………………………………………………………………… 2

 （一）银行保险的内涵 …………………………………………………………………… 2

银行保险的成功要素 ……………………………………………………………… 2

     1．产品设计…………………………………………………………………………… 3

     2．主动销售…………………………………………………………………………… 3

     3．品牌效应…………………………………………………………………………… 3

二、我国银行保险的发展现状及问题分析………………………………………………… 4

 （一）我国银行保险的发展 ……………………………………………………………… 4

     1．我国银行保险的发展历程………………………………………………………… 4

     2．我国银行保险的发展现状………………………………………………………… 6

（二）我国现阶段金融市场环境 ………………………………………………………… 6

     1．社会经济环境……………………………………………………………………… 6

     2．金融竞争环境……………………………………………………………………… 6

     3．法律政策环境……………………………………………………………………… 6

 （三）我国银行保险目前存在的问题 …………………………………………………… 6

     1．银行保险产品同质性问题………………………………………………………… 6

     2．手续费恶性竞争问题……………………………………………………………… 7

     3．银行销售人员专业性不强，银行保险专职人员匮乏…………………………… 7

     4．合作模式大多以短期为主，合作认知不到 ……………………………………… 8

     5．法制环境与国家政策的制约，监管相对滞后…………………………………… 8

三、国际银行保险案例及对我国的启示…………………………………………………… 9

 （一）国际银行保险的发展概况 ………………………………………………………… 9

 （二）法国佳迪福公司的案例 …………………………………………………………… 9

 （三）汇丰银行在我国香港实行的银保模式 …………………………………………… 9

四、完善我国银行保险的政策及建议………………………………………………………11

 （一）加强银行保险的产品创新………………………………………………………… 11

 （二）改变手续费恶性竞争问题………………………………………………………… 11

     1．从法律方面给予限制……………………………………………………………… 11

     2．转变观念，从提高手续费费率等低层次竞争转变为高层次竞争 ……………… 11

 （三）加大专职人员培训力度，提高银行人员专业性 ………………………………… 12

 （四）加强银行保险合作发展…………………………………………………………… 12

 （五）加强银行保险业务的监管………………………………………………………… 13

结论 ………………………………………………………………………………………… 14

致谢 ………………………………………………………………………………………… 15

参考文献 …………………………………………………………………………………… 16

附录1…………………………………………………………………………………………17

附录2…………………………………………………………………………………………25