商业银行消费信贷的风险分析与对策思考

一.商业银行消费信贷中的潜在风险.................5

1、流动性风险...................................5

2、信用风验.....................................6

3、抵押物风验...................................6

4、政府干预性风险...............................6

管理失误性风险...............................7

法制缺陷性风险...............................7

银行自身管理薄弱致使潜在风险增大.............8

二、商业银行防范消费信贷风险的对策建议..........8

1、逐步建立全社会范围的个人信用制度.............8

2、建立科学的个人信用评价体系...................9

3、建立银行内部消费信贷的风险管理体系...........9

4、实施信贷审批人员专职化制度，完善经营人员激励机制

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5、健全和完善商业银行内部控制机制，做好内部防范工作

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6、强化过程监控，构建全方位、多层次的监督体系...11

7、内部控制涉及方方面面，当前应突出重点，集中抓好两个方面的控制.......................................12

、内部组织结构的控制........................12

、会计系统控制..............................13

三、完善国家有关法制建设，充分发挥法规在防范信贷风险中的作用，切实保障银行信贷资产安全..................13

四、加强与政府的沟通，增强政府为银行创造宽松环境的积极性，减速少因政府行政干预而带来的信贷风险..........14

参考文献..........................................16

内 容 摘 要

信贷风险是我国商业银行经营中的面临的一个非常突出的问题，也是制约商业银行建立现代金融制度的主要障碍。随着个人消费信用的不断扩大、消费信贷的比重不断提高,在个人信用制度不完善的情况下,个人信贷风险凸现。国家也采取了施工办法来化解信贷风险。本文将从商业银行实行经营转制后应以防范信贷风险为主，消费信货的潜在风险入手，并有针对性地提出了信贷风险防范对策。