浅谈我国第三方支付的风险及监管

【正文】：2

一、 绪论2

（一） 选题背景及意义2

1. 选题背景2

2. 研究意义2

二、 第三方支付发展历程及运营模式2

（一） 第三方支付发展历程2

（二） 第三方支付的发展模式3

1. 通道模式3

2. 账户模式3

三、 第三方支付的风险及其成因4

（一） 第三方支付的风险4

1. 操作风险4

2. 资金沉淀风险4

3. 跨行业经营风险4

4. 洗钱和其他非法交易的风险4

（二） 第三方支付风险的成因5

1. 监管力度不够引发潜在风险5

2. 内部控制不严密带来安全隐患5

3. 不法分子网络犯罪造成的风险5

四、 国外第三方支付监管分析5

（一） 美国对第三方支付的监管6

1. 监管立法6

2. 监管体制6

3. 第三方支付机构身份界定6

（二） 欧盟对第三方支付的监管6

1. 监管立法6

2. 监管体制6

3. 第三方支付机构身份界定6

五、 第三方支付的风险防范对策7

（一） 非正常交易实时监控7

（二） 建立沉淀资金风险管理机制7

（三） 完善第三方支付平台监管体系7

（四） 严厉打击洗钱、套现等犯罪行为7

浅谈我国第三方支付的风险及监管

【摘要】：

随着互联网的普及，第三方支付极大的改变了生活方式以及消费理念。我国第三方支付，2002年起从无到有逐渐壮大，拥有了自身独特的优势。除了占据大量的市场份额外，还对传统行业产生巨大的冲击。现阶段，第三方支付市场在集中度方面极高，支付宝等支付巨头占据着半壁江山，并且其经营范围也在不断扩展，从最初的支付结算到日常生活的方方面面，部分细分板块也逐渐的饱和。现在，第三方支付机构均在对资源进行整合，开展创新，旨在寻找出新的增长点。由于规模的扩张，风险也暴露出来，限制其健康发展。在当前的金融环境下，怎样对风险予以控制，让其能够在规范中将优势充分的展现，为大众提供多样化的服务就成为了一个急需解决的问题。

【关键词】：第三方支付； 风险； 监管； 策略