浅谈我国第三方支付的风险及监管

1相关概述3

1.1第三方支付的概念3

1.2第三方支付模式3

1.2.1网关通道模式3

1.2.2账户模式4

2第三方支付风险分析4

2.1法律监管风险5

2.2备付金监理风险5

2.3非法网络活动风险6

2.4社会信用体系缺失风险7

3我国第三方支付风险的防控建议8

3.1强化行业内外监管力度8

3.2加强对备付金的管理规制9

3.3加大对网络非法行为的监管力度9

3.4健全社会信用体系10

4结语11

参 考 文 献12

内 容 摘 要

本文以我国第三方支付发展为切入点。重点分析了目前存在于我国第三方支付中的风险。并就其风险防控提出了相关建议。分析了目前存在于我国第三方支付中的主要风险，指出了目前在国家层面虽然出台了相关的管理政策，但立法、体制建设、监管力度、诚信建设、风险防范能力等方面还显得很不够，出现了诸如备付金监管风险、网络非法活动风险、信用风险等。针对指出的风险，提出了相应的风险防控建议。其建议包括：加强内外监管力度，提高立法级别，加强联合监管，支持创新，清晰定义；加强备付金管理，完善备付金盗用的责任承担机制；加大对套现、洗钱、网络诈骗等违法活动监管和惩治力度；完善社会信用体系建设，实现信誉评级，提高企业和消费者的诚信意识；使我国的第三方支付市场得到有序、健康的发展。

关键词：第三方支付；风险；法律监管