我国商业银行消费信贷的风险分析与对策研究

目录 ………………………………………………………………… 1

内容摘要………………………………………………………………2

引言………………………………………………………………3

研究背景………………………………………………………3

研究目的和意义………………………………………………3

文献综述………………………………………………………3

我国商业银行消费信贷现状及发展趋势………………………4

我国商业银行消费信贷现状…………………………………4

消费信贷规模不断扩大、增长速度有所放缓……………………4

消费信贷渗透率底，提升空间大…………………………………4

信贷结构开始变化，房贷占比持续减少…………………………5

互联网金融的发展对商业银行消费信贷影响较大………………5

我国商业银行消费信贷发展趋势……………………………6

1.规模将进一步扩大，潜力巨大……………………………………6

2.竞争加大，成本上升………………………………………………6

3.更多依托互联网技术，逐步向线上转移…………………………6

三、我国商业银行消费信贷风险分析………………………………6

（一）我国商业银行消费信贷面临主要风险………………………………6

1.信用风险………………………………………………………………………6

2.法律风险………………………………………………………………………6

3.市场风险………………………………………………………………………7

4.流动性风险……………………………………………………………………7

（二）我国商业银行消费信贷风险产生的原因…………………………………7

1.个人征信系统不健全……………………………………………………………7

2.缺乏完善的消费信贷担保……………………………………………………7

3.法律制度不完善………………………………………………………………8

4.资产证券化市场不发达………………………………………………………8

5.缺乏有效的手段衡量居民收入…………………………………………………8

6.来自消费者自身………………………………………………………………8

7.我国商业银行自身风控管理……………………………………………………9

四、我国商业银行消费信贷的风险防范对策………………………………………9

（一）完善个人征信系统…………………………………………………………9

（二）建立健全消费信贷法律体系………………………………………………9

（三）完善商业银行信贷风险管理…………………………………………9

（四）完善消费信贷风险转移机制的市场化建设………………………………10

1.完善消费信贷担保制度……………………………………………………10

2.完善消费信贷保险市场…………………………………………………………10

3.实现消费信贷资产化…………………………………………………………10

五、总结…………………………………………………………………………10

参考文献…………………………………………………………………………11

内 容 摘 要

消费已经成为促进我国经济增长最重要因素，而消费信贷的发展对促进消费具有重要作用，近年来，我国商业银行消费信贷业务规模不断扩大，其风险也不断暴露。本文通过对我国商业银行消费信贷发展现状进行研究，运用相关理论，揭示了我国商业信贷主要存在违约风险、市场风险、流动性风险和法律风险，造成风险原因为缺乏相关法律法规、商业银行风险管理问题和消费者自身等，针对商业银行消费信贷风险提出健全法律法规、完善商业银行风险管理等建议。

关键词：商业银行 消费信贷 风险