论我国商业银行个人理财业务的发展

导    论4

一、选题背景和意义4

第一章 我国商业银行个人理财业务概述7

第一节 个人理财业务的含义7

第二节 个人理财业务的理论基础7

一、生命周期理财理论7

二、投资组合理论和资本资产定价理论7

第三节 我国金融机构的个人理财业务8

一、我国商业银行的个人理财业务8

二、非银行金融机构的个人理财业务9

三、我国商业银行与非银行金融机构的对比分析9

第四节 我国商业银行个人理财业务发展历程10

第二章 国内外典型商业银行个人理财业务案例分析11

第一节 花旗银行个人理财业务分析11

一.主要理财业务特色11

二.对我国的启示12

第二节 招商银行个人理财业务分析13

一.主要理财业务特色13

二.对我国其它商业银行的启示14

第三章 我国商业银行个人理财业务存在的问题分析15

第一节  外部环境制约因素15

一.快速发展与市场制约15

二.理财资金应用渠道狭窄15

三.理财文化的制约16

四.其他机构分流理财业务16

第二节 内部环境制约因素16

一.以推销自己银行产品为导向，而不以客户为中心17

二.在组织机构和运行机制上缺乏保障17

三.缺乏完整的客户资料库17

四.理财服务普遍同质化，差异度不够17

五. 缺乏高素质的理财人员18

第四章 我国商业银行个人理财业务发展的对策探析18

第一节 外部环境的改善19

一.朝着国际混业经营的方向发展19

二.改善技术条件19

三.建立个人信用制度，促进个人理财业务发展19

四.制定和完善相关的法律和法规，规范从业资格和从业监管20

五.加大理财意识和理财市场的培养20

第二节 自身内部因素的改进21

一. 提供多种类延伸服务21

二.培养能够提供综合化金融服务的专业理财人员21

三. 实施完备的银行内部隔离措施22

四.细分客户级别，提供差异化服务23

五.树立品牌，注重宣传23

结语24

参考文献24

致 谢25

内容摘要 

个人理财业务最早出现在瑞士，之后在美国、欧洲以及亚洲的日本、香港等经济发达国家和地区获得了迅速的推广，现己成为世界各大银行的一项主要业务。随着我国国民经济持续、快速地发展，居民的投资意愿及现代理财观念增强，金融服务需求日益多样化，个人理财业务的发展成为商业银行发展的一个重点。各种金融机构也纷纷挖掘自身潜力和优势，加大科技投入，建立个人理财平台，积极抢占个人理财市场，使个人理财的市场竞争日趋激烈。

本文在明晰了个人理财业务概念的基础上，对国内外典型商业银行的个人理财业务进行了案例分析。接着从外部环境和内部环境方面深入剖析了我国商业银行个人理财业务存在问题的成因，最后也从内外两个方面提出了一系列解决对策：加大理财意识和理财市场的培养，加强电子技术，加强专业人员的培养等。

文章中的创新在于分别从花旗银行的典型案例分析了我国应该从国外商业银行中借鉴的经验，及其应该从招商银行的个人理财业务中学习到哪些创新。当然，由于本人能力的有限，并没有对相关的知识进行深入一步的研究和探讨。

关键词:商业银行  个人理财  存在问题  发展对策