试论我国商业银行贷款风险管理制度

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一、贷款风险及贷款风险管理概述2

（一）贷款风险的分类及成因2

（二）贷款风险管理的定义和必要性3

二、当前商业银行贷款风险管理存在的不足4

（一）贷款风险管理取得的成效4

1、取得的成绩。4

2、存在的问题5

（二）商业银行贷款风险的成因5

1、体制变革导致贷款收不回来。5

2、 政府干预银行经营导致贷款无法收回。6

2、关联企业制度缺陷引发贷款风险。6

3、企业经营失策造成贷款风险。6

4、商业银行自身机制不健全造成的贷款风险。6

5、投机行为导致贷款收不回来。6

三、贷款风险管理制度的缺陷7

（一）监管不力。7

（二）执行乏力。7

1、贷款风险识别流于形式。7

2、风险度监测流于形式。7

3、贷款风险处理流于形式。7

4、责任追究制度未得到有效落实。7

（三）激励机制缺乏。8

四、商业银行贷款风险管理制度的设计8

（一）制度建设，加强监管。8

（二）重视内控，强化落实。9

（三）把握政策走向，减少风险。10

内 容 摘 要

规避风险、稳健经营是金融业维持生存的基本原则。加强贷款风险管理是防范和控制贷款风险的有效保证。我国商业银行在股份制改革进程中提高了贷款风险管理水平，但由于种种原因，我国商业银行贷款风险管理制度仍然存在着监管不力、执行乏力、激励机制不够等问题，在一定程度上影响了银行对贷款风险的防范和控制。面对房地产贷款、地方融资平台、个人贷款、影子银行等现实问题，如何完善贷款风险管理体系,是商业银行迫切需要解决的重要问题。鉴于此，本人根据贷款风险管理理论，提出我国商业银行贷款风险管理制度设想。

关键词：贷款风险  监管  执行  激励  缺陷  设想