银行业反洗钱研究

内容摘要2

一、引言3

（一）选题背景与意义3

（二）文献综述4

二、我国银行业反洗钱现状6

（一）银行业机构对现金账户监管不到位7

（二）反洗钱意识淡薄7

（三）银行业机构内部信息交流不顺畅7

（四）银行业机构自卫性报告心理盛行8

三、我们银行业反洗钱的必要性与可行性8

（一）从经济学视角分析我国银行业反洗钱的必要性8

（二）从资本项目投资的角度分析我国银行业反洗钱的可行性9

四、国际银行业反洗钱经验借鉴10

（一）内控制度建设10

（二）客户尽职调查10

（三）识别可疑交易11

（四）反洗钱培训11

五、我国银行业反洗钱宏微观层面框架设计12

（一）宏观层面12

1、制度建设12

2.机构建设和人员配备16

（二）微观层面17

1、从表外业务来看17

2、从表内业务来看18

六、促进我国银行业反洗钱发展的有效措施19

（一）增加反洗钱工作的培训与宣传19

（二）增强现金和账户方面的管理20

（三）建立健全金融业反洗钱监管体制20

（四）加强和完善反洗钱协调机制21

（五）进一步加强反洗钱国际合作21

七、结论21

参考文献23

内 容 摘 要

洗钱是国际社会共同面临的重大问题，它对各国政治、经济秩序的危害严重而深远，对国际金融体系安全可能造成的威胁不容忽视。据IMF估计，现在全世界每年的洗钱数额高达15000亿美元至28000亿美元。随着经济金融的日益国际化，跨境洗钱由发达国家向发展中国家蔓延，中国的洗钱问题近几年日渐突出。犯罪分子洗钱，总是千方百计希望通过金融机构将不义之财“转变”为合法的收入，银行业恰好具有存储和迅速转移资金的独特功能，所以最容易被洗钱者利用，同时也是预防、识别洗钱的关键所在。

反洗钱不但是一个理论问题，更是一个实践问题；反洗钱不仅是一个法律问题，更是一个金融学问题。本文借鉴了公司金融学的资本项目投资决策方法和经济学知识，试图解决:如何运用理论来分析我国银行业反洗钱的必要性和可行性，提出构建银行业反洗钱宏微观层面的预防与识别体系。

关键词：银行业；反洗钱；理论分析；预测与识别