我国信用卡恶意透支分析

目     录

一、恶意透支型信用卡相关概念3

（一）信用卡恶意透支的概念3

（二）信用卡恶意透支的类型4

二、信用卡透支的主要形式5

（一）POS终端翻倍额度刷卡套现5

（二）网络支付平台套现5

三、信用卡透支的主要成因分析6

（一）法律体系和监管机制不完善是信用卡套现产生的根本原因6

（二）信用卡和网络支付的内生特性是信用卡套现产生的内在原因6

（三）金融市场和信用体系不健全是信用卡套现产生的外部原因6

四、加强信用卡管理的政策建议7

（一）加强信用卡套现防范制度建设7

（二）建立多部门联合监管体系7

（三）拓宽小额融资渠道，完善个人征信系统8

（四）完善信用卡产品的制度设计和业务规则9

总结9

参 考 文 献10

内 容 摘 要

信用卡透支是信用卡具备的一个重要属性，这种透支功能正是信用卡相较于传统支付方式或者借记卡的优势所在，因此，透支功能的存在是持卡人申请信用卡的一个重要动因，持卡人合理透支信用卡进行取现消费是信用卡存在的重要意义，由此产生的贷款利息也是发卡行一个重要的收入来源，持卡人按协议运用这一功能可以说是发卡行乐意见到的，而且现实中发卡行也往往会通过名目繁多的优惠活动来吸引持卡人通过信用卡进行日常支付，持卡人合理进行透支被法律保护。但是信用卡市场的蓬勃发展必然导致了利用信用卡进行犯罪的行为相伴而生，那么恶意透支型信用卡诈骗罪也就是在这样的情况下数量逐渐增多的。本文以此为背景，分析了我国信用卡恶意透支问题。首先分析了恶意透支的相关观念，然后分析了透支信用卡的渠道，最后针对信用卡恶意透支的原因进行分析，并提出相应的建议。

关键词：信用卡；恶意透支；征信