论我国商业银行贷款风险管理制度

内 容 摘 要2

一、我国商业银行建立贷款风险管理制度成因解析3

二、我国商业银行贷款风险管理的现状4

（一）尚未形成正确的贷款风险管理模式5

（二）“三查”制度形同虚设5

（三）人员素质参差不齐6

三、我国商业银行贷款风险管理现行制度下可以实施的相关对策6

（一）建立健康的新型的信贷文化，审贷分离，各司其职6

（二）前移风险管理关口，重视事前防范，全面建立预警机制7

（三）加强政策分析和经济形势研究8

（四）加强信贷市场研究，不断优化客户结构，培育优质信贷客户群体。8

（五）强化尽职调查，规避贷款决策失误风险。9

（六）加强集团客户风险认识，完善统一授信管理。9

（七）建立规范社会信用管理体系，推动社会信用文化建设。10

（八）完善内控制度建设，规避操作风险和道德风险10

参 考 文 献12

内 容 摘 要

随着我国改革开放和市场经济的进一步发展，国有商业银行贷款资产质量持续下降，贷款风险不断上升。本文认为我国已经基本建立起贷款风险管理体制，但还存在诸多弊端。因此，借鉴西方银行贷款风险管理的创新经验，结合我国的实际状况，提出改善我国银行贷款风险管理质量的政策建议。

贷款风险日趋增大是围绕我国商业银行经营管理的重大问题,据统计,不良贷款资产已占我国商业银行贷款总额的20%,资金大量沉淀,使用效益低下,银行实力不断下降,而且目前这一势头尚未得到根本扭转。我国经济体制正在由传统的计划经济向社会主义市场经济过渡，是造成银行不良贷款资产急剧增加的最主要原因。加入WTO后，我国银行业面临前所未有的竞争压力和严峻挑战，我国商业银行与国外竞争对手间的差距是多方面的，突出地体现贷款风险的管理水平上。另外，随着我国金融改革的进一步深化，资本市场的发展壮大，以及利率和汇率管理体制的逐步开放，金融衍生工具必将大量出现，导致贷款风险形成的因素将多元化，银行的风险敞口将会不断增加。因此，加强对国有商业银行信贷风险的管理已经成为我国迫切需要解决的一个重要课题。