论消费信用——汽车贷款

目       录

    引言........................................................................................................................................3

    摘要........................................................................................................................................4

一． 消费信用..............................................................................................................................5

   （一）消费信用的范畴...........................................................................................................5

       1.消费信用的内涵............................................................................................................5

       2.消费信用的主要形式及类型........................................................................................5

   （二）消费信用的发展...........................................................................................................5

       1.消费信用的发展历史.....................................................................................................5

       2.消费信用发展的原因分析.............................................................................................5

       3.消费信用发展的意义.....................................................................................................6

二．汽车贷款..................................................................................................................................6

   （一）汽车贷款的范畴.................................................................................................. ..........6

       1.汽车贷款的定义..................................................................................................... ........6

       2.汽车贷款的要素...................................................................................................... ........7

       3.办理流程.................................................................................................................. ........7

   （二）关于汽车贷款市场的分析..................................................................................... ........8

       1.汽车贷款的发展........................................................................................................ ......8

       2.汽车贷款的市场细分.............................................................................................. ........8

       3.根据汽车贷款的发展和特点，制定适当的营销策略............................................... ...9

三．汽车贷款发展中遇到的问题....................................................................................................9

   （一）制约发展的因素..............................................................................................................9

       1.影响消费信用的因素........................................................................................................9

       2.影响汽车贷款业务的因素................................................................................................9

   （二）消费信用的风险分析......................................................................................................10

       1.消费信用的风险性...........................................................................................................10

       2.风险成因分析...................................................................................................................10

       3.车贷业务中的具体风险举例...........................................................................................10

四．探讨车贷业务风控体制的建立................................................................................................12

   （一）风控方法.................................................................................................................... ......12

       1.银行方面............................................................................................................................12

       2.其他方面............................................................................................................................13

   （二）加强风控体系建立的意义...............................................................................................13

       1.减少债务风险....................................................................................................................13

       2.利于控制通货膨胀，减少经济风险................................................................................14

       3.利于业务健康发展............................................................................................................14

引 言

我大专文档并参与就业已有一年半时间，金融行业对我有很大吸引力，期间也在信托公司、小额贷款公司工作过，最终来到一家担保公司，公司以车贷担保、房屋抵押贷款和金融仓储业务为主。21世纪正是我国金融业高速发展的时期，随着国内金融体制逐渐完善和普及，金融业务涉及范围越来越广泛种类越来越多样，城市不断出现除银行以外的金融公司及其他金融机构，如证券、信托、小额贷款、融资租赁、担保公司都如雨后春笋般涌现，各地纷纷建立起专门的金融城、金融中心等为金融业服务，无论是资金借贷还是投资理财，简单的理解就是从资金剩余的一方不断流向资金紧张的一方，使货币资金更合理的利用。我所在公司的业务主要是消费性贷款担保，消费贷款也称消费信贷，是消费信用的范畴，消费信用从金融机构角度出发即称为消费信贷，消费信贷市场广阔，种类多样。消费信贷在我国的发展趋于完善，从2003年起我国汽车贷款的发展尤为迅速，我公司最初便是以个人汽车消费贷款担保为主要业务，在这家公司我从资料组到行政人事部再到贷后部负责客户资料管理及催收工作，对于担保贷款业务流程比较熟悉，特别是个人消费汽车贷款，在贷后部的工作中发现，许多贷后问题都是由前面各个流程中的漏洞或者问题造成的，可以通过在工作中总结经验，分析在贷前如何规避风险，另一方面是要积极处理风险，尽量使公司损失降低或从中获利。本文拟从实际工作出发，根据公司业务类型和特点、消费信用发展、汽车贷款发展及特点方面来论述个人汽车消费贷款的风险性及风险体系的建立等问题。