金融监管与竞争

内 容 摘 要1

一、前言2

二、我国商业银行理财产品监管竞争现状分析5

（一）监管机构——事后监管补救，缺乏事前监控5

（二）商业银行——内控机制弱、信息披露不健全、全面风险管理体系匮乏5

三、商业银行理财产品监管与竞争关系3

（一）监管适度与适度竞争原则3

（二）入世国际银行业的竞争特征3

四、国际理财产品监管与竞争经验总结7

（一）发达国家理财产品监管研究7

（二）理财产品监管的国际经验8

五、我国商业银行理财产品监管与竞争对策9

（一）监管机构：顺应市场发展趋势，完善监管制度9

（二）商业银行：在法律责任范围内提高透明度、规范性和风险管理能力10

（三）消费者：教育和保护并举11

参 考 文 献11

内 容 摘 要

银行存款以其方便、安全、灵活的特性，一直被认为是最保险、最稳健的投资工具。但随着保险、基金等个人理财工具的不断推出，银行存款收益偏低的特点也逐渐为大众所认识，于是，储蓄存款不断被其他投资工具分流。在此情况下，商业银行理财产品应运而生并迅速发展。在个人投资者看来，银行推出的理财产品预期收益率明显高于同期储蓄产品，而且安全性高。因此商业银行理财产品一经推出，就受到广大个人投资者的追捧。与此同时，银行理财产品在我国商业银行经营发展中扮演了越来越重要的角色。本文通过介绍我国理财产品状况及监管情况，在结合发达国家日本、美国监管经验，总结出适合我国理财产品监管实际的经验启示，进而提出有助于我国商业银行理财产品监管的对策建议。

关键词：商业银行；商业银行理财产品；理财产品；监管。