关于中国信用卡衍生业务发展与风险控制的思

一、中国信用卡衍生业务发展的原因分析…………………………………………3

（一）传统业务对利润的贡献缩窄，转型势在必行………………………………3

（二）信用卡衍生业务推陈出新，占到利润的半壁江山…………………………3

二、新业务带来新的风险……………………………………………………………5

产品设计风险 ………………………………………………………………5

持卡人信用风险 ……………………………………………………………5

商户的道德风险 ……………………………………………………………5

三、加强信用卡衍生业务风险管理…………………………………………………6

（一）商业银行层面…………………………………………………………………6

1.采取积极稳妥的市场策略，加强产品的风险控制………………………………6

2. 加强信用卡中心的基础建设 ……………………………………………………6

（二）政策层面………………………………………………………………………7

1.加强个人征信体系建设，完善信用信息共享机制………………………………7

2.完善信用卡消费者权益保护立法，净化用卡环境………………………………7

（三）监管层面………………………………………………………………………7

四、参考文献…………………………………………………………………………9

内 容 摘 要

在传统的金融业务受到挤压，利率市场化及资金脱媒压力下，近几年银行越发重视个人消费信贷领域，力求找到新的业务增长点。信用卡作为个人消费信贷的典型产品，其“获客”与“获利”水平直接决定了银行在此领域的竞争能力。随着市场竞争的不断加剧，信用卡在达到百万级获客以后，一直难以逾越千万级的获客鸿沟，而随着刷卡回佣不断被压低，信用卡行业需要转变其盈利模式，各大银行纷纷在其信用卡业务上推出衍生产品，给原有客户提供了更便捷、更全面的服务，增加客户黏度。本文分析了当前国内信用卡的衍生业务及其发展思路,并针对业务的风险管理问题进行了探讨。

［关键词］信用卡业务  营销   风险控制