论我国商业银行贷款风险管理

一、引言……………………………………………………………………………3

二、信贷风险的概念………………………………………………………………3

三、信贷风险的种类及特点………………………………………………………3

四、我国商业银行信贷风险的现状………………………………………………4

（一）、我国商业银行信贷风险的发展…………………………………………4

（二）、我国商业银行信贷管理存在的问题……………………………………4

    1、我国商业银行内部监督机制不健全 ……………………………………5

    2、内部人员组织结构不合理 ………………………………………………5

    3、信贷风险信息系统不完善 ………………………………………………5

五、我国商业银行风险防范的措施………………………………………………5

（一）、我国商业银行信贷管理从部门管理到流程管理模式的转变…………6

    1、信贷管理架构由直线型管理模式改为矩型管理模式 …………………6

    2、实行客户经理、信贷风险经理制度 ……………………………………6

（二）、我国商业银行信贷管理的创新…………………………………………7

    1、信贷授权和风险控制上的创新 …………………………………………7

    2、信贷营销模式和流程上的创新 …………………………………………7

（三）、我国商业银行信贷管理的绩效评价进一步改革创新对策……………8

    1、继续完善银行信贷组织构架，严格控制信贷风险 ……………………8

    2、建立行之有效的约束激励机制发挥信贷人员的主观能动性 …………8

    3、提升银行信贷风险的管理水平，建立信贷人员监督管理体制 ………8

六、国外银行风险管理的方法借鉴  ……………………………………………9

七、总结  …………………………………………………………………………10

八、参考文献  ……………………………………………………………………11

内 容 摘 要

银行的信贷管理是指商业银行如何配置资金，才能有利于发展经济增加自身盈利的决策活动，其内容包括:管理信贷关系；管理贷款规模和贷款结构；管理贷款风险，提高贷款经济效益，加强结算管理。信贷风险管理组织架构则是商业银行组织架构的重要组成部分，也是信贷业务正常开展的基本保证。随着银行业改革的不断深入，商业银行信贷管理组织架构也在不断地发展变化着，而商业银行的经营管理的目标为安全性、流动性、盈利性，因此科学的的信贷业务管理过程实质上是规避风险，获取效益，以确保信贷资金的安全性、流动性、盈利性的过程。

在我国商业银行内，贷款风险防范机制由市场评估导向机制、审贷决策管理和跟踪规范管理三个紧密相连的机制构成，通过贷前调查，贷中审核、贷后监督的三贷原则，识别企业贷款风险并做到过程有效控制，从而使贷款的整体风险处于可控范围内，由此通过构建有效的组织架构、合理分配信贷审查权限、制定相应的激励惩罚制度以及形成独立的部门监督机制，保证信贷管理的有效运行。同时，建立以风险控制为核心的银行信贷文化，加强信贷人员和各级管理层的风险意识和责任意识，保证对各级人员做到权责明确，责任到人，奖罚分明，并且确立科学的考核办法，逐步淡出对贷款发放量的考核奖励；重视对优质贷款的奖励，引导管理者和信贷人员对发放高质量贷款的重视以此防范信贷人员以贷谋私，腐败经营，从而促进信贷业务安全健康的发展 。

在我国商业银行内，只有通过构建有效的组织架构，合理分配信贷审查权限，制定相应的激励惩制度以及形成独立部门的监督机制，才能保证信贷管理的有效运行。