论邮储银行发展个人理财业务面临的市场机遇与挑战

摘要

个人理财业务在国外也称为财富管理业务。是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。这些专业化的服务活动表现为两种性质：一种是商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质；另一种是商业银行将按照与客户实现约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。中国加入WTO以后，我国个人理财业务面临着更加广阔的发展空间。但面对外资银行个人理财业务的市场抢占，中资银行的个人理财业务发展还不够理想，同外资银行还有较大的差距。银行业将进一步对外开放，银行零售业务将面临全面的国内外同业的激烈竞争，竞争焦点必将是能为银行带来丰厚利润的优质客户，其主要手段将是为优质客户提供全面的、个性化的、量身定制的综合理财服务。可见，我国商业银行如何发展个人理财服务是摆在中资商业银行面前的重要而又紧迫的研究课题。尤其对于邮储银行，在很多资产类业务还不健全的情况下，在个人理财业务发展过程中面临如何的市场机遇和挑战，如何去发展个人理财业务尤为重要。

本文将以邮储银行作为研究对象，采取理论研究、文献查阅、对比分析等方法，就邮政储蓄银行个人理财业务发展的机遇与挑战进行研究，探讨存在的问题，并结合当前市场环境提出适合邮政储蓄银行个人理财业务发展的相关建议。

关键字：个人理财业务； 邮储银行； 市场机遇与挑战

ABSTRACT

...

Key words: the personal financial management business； China's postal savings bank； Market opportunities and challenges 

目录

第一章 个人理财业务发展概述 1

1.1  个人理财业务内涵与发展历史 1

1.1.1  个人理财业务内涵 1

1.1.2  个人理财业务发展历史 2

1.2  我国商业银行开展个人理财的背景 2

1.2.1  宏观背景 3

1.2.2  微观背景 3

1.3  个人理财业务影响因素 4

1.3.1  市场宏观影响因素 4

1.3.2  市场行业影响因素 5

2.1.3  市场微观影响因素分析 6

第二章  邮政储蓄银行个人理财业务的发展机遇 7

2.1  发展必要性 7

2.2  发展优势 8

2.2.1  公众信任优势 8

2.2.2  基础设施优势 8

2.2.3  居民金融消费多样化需求 8

第三章  邮储银行个人理财业务发展存在的问题 10

3.1  对个人理财业务认识不足 10

3.2  分业经营国家政策限制 10

3.3  产品创新力度不足 11

3.4  服务渠道成为业务发展瓶颈之一 11

第四章 邮储银行个人理财业务发展建议 12

4.1  借助示范网点建设，树立良好的经营理念 12

4.2  推进混业经营，加快业务综合化 12

4.3  加大邮储银行理财业务产品创新力度 13

4.4  加快服务渠道建设 13

4.5  美国个人理财业务发展借鉴 14

4.5.1  个人理财业务的理念 14

4.5.2  实行混业经营 14

4.5.3  业务体系相对丰富 15

4.5.4  风险管理相对健全 15

4.6  瑞士私人银行经验借鉴 15

结束语 17

致谢 18

参考文献 19