中国人寿保险公司实习报告

中国人寿保险公司实习报告
一、实习目的
 作为一个金融专业的学生，文档实习是一个重要的组成部分。在当前我国的金融保险体制发生了重大变化的情况下，保险在充当社会稳定器方面的作用越发明显。因此，作为一名金融专业的学生不但要学习有关的保险理论，而且还须了解当今实务部门的一些具体实务，做到理论与实践相结合，培养分析问题处理问题的能力，从而提高自身的综合素质。
 首先通过实习了解实习单位的各项规章制度，增强组织纪律性和自觉性，使自己在思想品德、工作态度及作风等方面得到锻炼，在吃苦耐劳、严肃认真、严谨求实、团队协作精神、人际沟通能力等综合素质方面得到全面提高。引导自己在加强对企业及其管理业务的了解、认识的基础上，将学到的知识与实际相结合，使自己运用已学的专业理论知识，对实习单位的各项业务进行初步分析，善于观察和分析对比，找到其合理和不足之处，灵活运用所学专业知识，在实践中发现并提炼问题，提出解决问题的思路和方法，提高分析问题及解决问题的能力。
 除此之外，还应该通过实习使自己增加感性认识，在实践中验证、巩固和深化已学的专业理论知识，通过知识的运用加深对相关课程理论与方法的理解与掌握。
二、公司概况
1、公司的基本状况
 我所实习的企业是中国人寿保险公司，总部设在北京的中国人寿保险（集团）公司是国家大型金融保险企业。公司的前身是成立于1949年的中国人民保险公司和1996年分设的中保人寿保险有限公司以及1999年成立的中国人寿保险公司中国人寿保险（集团）公司及其子公司构成了我国最大的商业保险集团。截至2011年底，寿险保费收入达到1620亿元，占寿险市场份额的54%，占我国保险业总保费收入的40%以上；公司总资产达到4500多亿元，占我国保险业总资产的50%；可运用资金超过4000亿元，是我国资本市场最大的机构投资者。在《财富》杂志评选的2002年世界500强企业中，中国人寿位居290位，是我国金融企业的最高排名，也是我国内地唯一一家进入世界500强的保险企业；在中国500强排名中，中国人寿高居第6位。2003年，中国人寿在《欧洲货币》杂志对亚洲企业的评选中，被评为亚洲最好的保险公司。中国人寿的企业文化是“成己为人，成人达己”。
2、公司的组织结构
 中国人寿股份有限公司江苏公司设有经理室、办公室、团体业务部、终结业务部、保险销售部和客户服务部共六个科室，行政管理人员6人，业务管理14人，客户服务12人，个人代理人270人；业务范围包括养老保险、健康保险、人身意外伤害保险、投资理财分红类产品，全年业务收入6875万元。
3、公司的信息化状况
 公司的管理信息系统主要包括办公自动化系统、业务管理系统、财务系统以及个人代理人管理系统（Amis）。其中，办公自动化系统主要采用“lotus notes”和internet技术，办公自动化系统具有邮件收发、公文处理、阅文栏、文档查询、信息、业务查询功能；业务管理系统（cbps），具有客户投保信息保存、业务统计、保险合同维护等功能；财务系统全国联网实现财务方面的各种功能；个人代理人管理系统，具有个人代理人考核、佣金发放等功能。目前这四个系统都实现了全国联网处理，以市级公司为管理中心。
三、业务实习内容
 2011年6月1日，我到中国人寿保险公司开始了为期一个月的文档实习。 首次到保险公司参加实习的我不禁感叹我国的保险事业已经发生了翻天覆地的变化，人们的保险意识得到了很大的提高，保险队伍的素质得到了加强。在国务院的正确领导下，在中国保监会的监督指导下，公司的业务得到了很大发展，各项工作取得了一定成绩，是与党的保险政策分不开的，是与全国十万保险人的辛勤工作分不开的，我在公司实习的这段时间深深的体会到了保险工作的重要性和必须性。这里工作人员忘我的工作精神和精湛的业务水平给我留下了深刻的印象。
 主要以了解保险市场的发展，保险公司的运作及风险管理为主，其主要方式为：到实习部门先熟悉有关情况，在实习部门主管的指导下，参与该业务部门的具体业务工作，熟悉有关的操作流程。针对保险公司经营的主要实习内容如下：
1、实习内容
 （1）了解保险公司的基本组织结构及运作程序
 （2）学习了解国家有关保险的法律、法规及其有关规章制度
 （3）了解保险公司各个业务部门的基本职能及工作要求
 （4）了解保险公司各个业务部门的运作程序
 （5）了解学习各个业务部门在运作中可能出现的新情况、新问题及对问题的处理方法
 （6）了解各个业务部门在执行有关政策、制度和提高工作质量、工作效率的经验及对出现问题的处理方法
2、实施步骤
 （1）了解情况，学习法规。
 来到保险公司的第一天上午，有关负责人给我介绍了单位的基本情况、业务范围、岗位责任制及工作纪律，同时，让我阅读学习了一下国家有关保险市场法律法规及保险公司的有关制度，以便对保险市场的运作和保险公司的运作有个基本的了解。通过学习公司制度和相关法律知识，让我对保险这一行有了进一步的认识。
 （2）实际岗位实习
 在我的直管（直接管理经理）的带领下，我也跑过几件出单的case， 感觉就是一个字“累”。感到嘴皮累，大脑累，腿脚也累。 嘴累，是因为要不断的向客户讲解各种不同险种的特点和优势；大脑累，是因为要应付客户提出的各式各样的问题，反应要快而且还要足够机智；腿脚累，是因为每一天要从城南跑到城北，拜访数位准客户，向其宣传有关保险的知识。一般说来，一份完整的保单有2份，包括保险单正本、投保但复印件、发票、所附条款以及现金价值表。其中，一份正本交由投保人自行保管，一份交由保险公司保管并录入电脑系统。每天的下午要在6点之前将一天中所收的保费交回到公司的财务部，由专门人员审核保单，同意后录入保单的电脑记录系统，由此一份保单才算是完全的生效，开始具有法律效应。不过还好有我那位经验丰富的直管帮我， 我倒是省了不少的劲。 几天下来很是感叹，干工作难，干保险销售就是难上加难。
 实际案例—售后理赔
 当然，保险公司并不是只出单，很重要的一部分工作就是要做好售后的服务工作，这由专门的售后服务部门来完成。本来我并没有在售后服务部实习，但是我和直管做了一件理赔的case，所以对售后服务以及售后理赔也就有了一点了解。一位姓李的女士， 在2006年投保康宁终身险，份额为1 份，保费为1090元/年，缴费年限为20年，风险保额为3万元。不过，康宁终身险有一个特点。 在投保人缴费的20年中，如果投保人不幸患上了所投保的10种疾病中的任意一种时，该保险具有免交功能，即就是从投保人患病的那一年起不用再缴纳保费， 在得到其应有得赔付外，还将会在其身后再赔付1万元。而李女士就很不幸的在2011年5月被诊断为患有心肌梗塞病，该病属于投保的十大疾病之一。在其出示了医院的诊断证明书以及其他的相关资料后， 并有保险公司理赔部进行审核，具体的步骤包括：立案，审查，理算等之后，李女士可以获得2万元的赔付现在。在其死亡后将会再赔付她1万元。
 这其中涉及到赔付的过程和要求。首先，投保人在查出病情后，要向保险公司申请赔付。这个申请可以直接向保险公司的售后服务部门提出，也可以联系为他做单的代理人。 然后，申请人需要向售后服务部提交合法的、真实的一整套材料，包括医院诊断证明书，病案首页以及申请书等。经由专业的人员审核其资格后确定赔付数额。 最后由服务部通知申请人或是其相应的代理人， 赔款已到，请其带着身份证复印件到保险公司领取赔款，并签收相关的文件和手续。
 然而我了解到一个很有趣的规定就是，虽然每一个投保人可以同时投好几份保险，但是当其风险保额累计大于10万元的时候，保险公司就会对其家庭进行调查，包括其家族历史上的生病记录，其家庭的经济状况，以保证投保人有足够的经济实力支付所有的保费，同时还要求投保人在规定的医院做全面地身体健康检查。保险公司希望通过这样的方式减少无谓损失，防御恶性欺骗投保，有效的控制风险。
四、实习体会
 通过这次为期一个月的实习，让我受益匪浅。首先，来公司实习的短短一个月的时间里，使我在思想上有了很大的转变。在此之前，本以为学到了不少的金融学知识。然而到这里实习，确使我的感触很大，自己的知识太贫乏了，公司员工的学习气氛特别浓无形中给我营造了一个自己求知的欲望。 在这里大家都在抓紧时间学习，这种刻苦的精神特别让我敬佩。给我一种特别想融入他们其中的感觉。这将对我以后的人生路上一种很大的推进。只有坚持学习新的知识，才会使自己更加提高，而这里就有这样的气氛。
 其次，在本次实习的一个月时间里，我深深体会到团队合作的重要性，并勇于展现自我。自从来到这里，我为人处事的方法有所改变，最明显的是我转化了做事的方法，原来是学完了再干，现在是边干边学。这次实习为我提供了与众不同的学习方法和学习机会，让我从传统的被动授学转变为主动求学；从死记硬背的模式中脱离出来，转变为在实践中学习，增强了领悟、创新和推断的能力。掌握自学的方法，形成工程理论整体模式，使工作、学习、生活都步入系统化流程；思考方式成熟，逻辑性规范、明确。这些方法的提高是终身受益的，我认为这难得的两个星期，让我真正懂得了工作和学习的基本规律。
 再次，通过这次实习，是一次真正的从实践中检验所学的专业理论知识，从而让自己所学的知识真正得到实际应用，提升了对金融学知识的认知，同时也在实习的实践过程中发现了自身理论知识方面存在的很多问题，以后在工作的过程中一定要注意改正，避免错误。虽然这次实习的业务多集中于比较简单的业务，但是，这帮助我更深层次地理解保险的流程，使我在保险的基础业务方面，不在局限于书本，而是有了一个比较全面的了解。俗话说，千里之行始于足下，这些最基本的业务往往是不能在书本上彻底理解的，所以基础的实务尤其显得重要，特别是目前的就业形势下所反映的高级技工的工作机会要远远大于大学本科生，就是因为他们的动手能力要比本科生强。从这次实习中，我体会到，如果将我们所学的知识与更多的实践结合在一起，用实践来检验真理，具备较强的处理基本实务的能力与比较系统的专业知识，这才是我们学习与实习的真正目的。
   短短的实习结束了，我衷心的感谢中国人寿保险公司江苏分公司的领导和员工们，今后我不会辜负你们的期望，把工作做得更好。
 

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