中国建设银行实习报告

 
中国建设银行实习报告
一、实习目的
 文档实习是每一个大学文档生必须拥有的一段经历。它可以使我们在实践中巩固知识，检验专业知识。它可以让我们学到很多在课堂上根本就学不到的知识。既开阔了视野，又增长了见识，为我们以后进一步走向社会打下坚实的基础，也是我们走向工作岗位的第一步。
 商业银行会计核算的过程也就是直接办理和完成商业银行业务以及实现商业银行职能作用的过程。商业银行会计处于商业银行经营活动的第一线。具有业务直接完成性的显著特点。作为商业银行会计，它一方面要对自身的业务活动、计划执行和财务收支等情况进行反映和监督，另一方面还要对国民经济各部门、各单位的经营活动与资金运动情况进行反应和监督。以促进各单位微观经济活动服从国家宏观经济决策，保证宏观经济正常运行和国民经济协调持续发展。履行“总会计”“总出纳”的职责。针对与此，在通过对《会计学》、《金融学》、《银行信贷管理学》、《银行会计》、《市场营销学》等的学习，有关银行会计的专业基础知识、基本理论、基本方法都可以大概的掌握了，但似乎将这些理论性的东西在实际工作上应用，我想肯定会无从下手，一窍不通。于是在坚信“实践是检验真理的唯一标准“下，认为只有把书本上学到的理论知识应用于实际的银行会计实物操作中去，才能真正掌握这门知识。
    因此，我作为一名金融会计专业的学生，在2012年2月，也就是春节过后的一个月，对于银行来讲可以说是旺季中的旺季，有幸参加了为期近一个月的专业实习，见证了银行一线员工紧张而忙碌的工作。
二、实习单位简介
    中国建设银行股份有限公司是一家在中国市场处于领先地位的股份制商业银行。为客户提供全面的商业银行产品与服务，主要经营领域包括公司银行业务、个人银行业务和资金业务，多种产品和服务（如基本建设贷款，住房按揭贷款和银行卡业务等），在中国银行业居于市场领先地位。建设银行拥有广泛的客户基础，与多个大型企业集团及中国经济战略性行业的主导企业保持银行业务联系。
建设银行的营销网络覆盖全国的主要地区，共设有13700多家分支机构，而我实习的正是其众多分支机构中的其中之一-----中国建设银行邳州支行青年东路分理处。该分理处作为邳州支行的重要组成部分以其独特的地理位置，优美的环境，丰富的金融产品，为客户提供安全、快捷的全方位优质服务，并一直鼎力支持邳州经济的发展，在地方经济建设中发挥着极其重要的作用。截至2月末，该分理处在全体员工不懈的努力下，已经取得了非常优异的成果，提前完成上级行下达的各项目标任务，存款较年初新增五千多万，储蓄卡新增1200张，信用卡新增400张，理财产品完成一千四百多万，网上银行新增八百多户，动户率达到95%以上，真正做到了2012年旺季的“开门红”。
三、实习内容
 这次实习所涉及的内容主要是个人储蓄业务和电子银行业务，对会计业务也有一般了解，下面谈谈在这期间我对银行工作有限的认识。
 建设银行现在实行的都是综合柜员制，是指按照规定的业务处理流程权限和操作流程，由单一或多个员工的组合，通过接柜柜员为客户综合办理本外币对公会计、出纳、储蓄、信用卡等各种金融业务，并独自承担形影责任的一种劳动组合方式。每天营业前所有当班柜员必须提前40分钟来到营业网点，由双人开启网点的卷帘门并打开内防盗门后，撤销与公安系统联网的防盗报警装置后其他人员方可进入网点。全体员工统一着装后在主任或会计主管的带领下召开每日的晨会，晨会上会总结前一天的工作成绩，表彰先进，鞭策后进，通过每天的业务通报及时反映出前期工作的不足之处，能够大大的提高工作效率。晨会结束后就要做好各种工钱准备，例如打印各种余额报表，通兑清单等，待款包由押运公司安全送抵网点办理完交接手续，双人开锁后，一天的工作就正是开始了。
 个人储蓄业务比较简单，主要是个人的开户和销户业务、存款和取款业务，它是银行的基础业务。储蓄种类可分为活期储蓄和定期储蓄两大类。活期储蓄主要是银行卡和活期存折两类。建设银行现在主推银行卡业务，存折现在基本上已经不对外发放了，因为储蓄卡相比较存折的功能实在是强大不少，一张小小的储蓄卡里可以存入活期存款、定期存款、一户通存款、签约电子银行、购买理财产品等业务，而且还能在有POS机的商场、宾馆、酒店等特约商户里刷卡消费，全国各地都没有任何手续费，省去了带现金的烦恼，给客户的出行带来了极大的便利。办理储蓄卡的开户十分简单，只需要客户本人携带身份证填写一份开户申请书交由经办柜员即可，柜员在接过开户申请书和身份证，审核凭证要素是否填写齐全，是否为本人签名，无误后方可为客户办理开卡手续。首先开户提交的身份证必须放在身份证鉴别仪上通过与公安系统的联网核查信息一致，然后启动代码5140输入客户信息，由客户自行设置一个六位数的密码，开通ATM的转账功能，每日的限额为5万，最后打印客户银行卡签收单，一式两联，由客户签字确认后即可，此时客户就可根据自己的需求存入活期或定期存款。银行的定期存款分为三大类：一是定活两便，这种储蓄既有活期之便又有定期之利，适用于不可预见开支的存储，它的利息是按同档次整存整取利率打六折计算。二是定期储蓄，它虽然利率较高，但受时间限制，一旦提前支取损失较大，它适用于客户有预见性使用的资金或长期不用的资金存储。三是通知存款，它分为一天通知和七天通知，它的起存金额和最低保留金额均为5万元，一天通知的利率是0.95%，七天通知的利率是1.49%是活期利率的近3倍，适用于做生意不确定存期的客户，柜员一般会根据客户的需求推荐适合的产品，提高客户的满意度。
 电子银行业务主要分为ATM自助终端、网上银行、电话银行和手机银行四大类。一、ATM自助终端的功能主要有：现金存款和取款功能（取款当日累计2万元，存款不限），卡余额查询功能（包括最近5笔的明细查询），卡转账功能（当日累计5万元，转账时输入对方的卡号后会显示对方账户的姓名，在确认无误后方可进行下一步操作，杜绝转错帐），修改卡密码的功能，还有缴费的功能（包括电费，电话费，手机费等）。二、网上银行，它是建行客户通过英特网享受的综合性个人银行服务，只要是本人在建行名下的所有账户都可以加入网银，它的功能主要有：1、账户的查询，包括余额查询和明细查询。2、缴费支付，包括电费、电话费和手机充值。3、信用卡业务，包括信用卡的申请、开卡、查询、还款等功能。4、个人贷款业务，包括查询和维护本人名下贷款的所有信息，还可以进行贷款前的试算。5、投资理财业务，包括基金业务、外汇买卖、贵金属买卖、债券买卖、保险、理财产品等。6、客户服务和安全中心，包括修改密码、增设短信服务、进行软件下载和安全设置。三、电话银行，只要拥有一部电话随时拨打建行客服95533进行一些简单操作，就可以轻松享受便捷的服务，主要包括：1、业务介绍，通过它可以了解各种业务及产品。2、自动转账，它可以实现一般账户转账，理财卡账户卡内互转和向其他账户转账的功能，单笔最高20万以及日累计50万的交易限额，提供7*24小时的服务。3、信用卡还款业务。4、账户永久口头挂失。四、手机银行，它是建行携手移动运营商推出的新一代电子银行服务，只需将手机号与建行账户绑定，就可以让手机成为一个掌上的银行柜台，随时随地体验各项金融服务，它的异地和跨行的转账手续费是柜台的一折，最高只要5元。
 对公业务的会计部门的核算（主要指票据业务）主要分为三个步骤，记帐、复核与出纳。票据业务主要是指支票，包括转帐支票与现金支票两种。对于办理现金支票业务，首先是要审核，看出票人的印鉴是否与银行预留印鉴相符，方式就是通过电脑验印，或者是手工核对；再看大小写金额是否一致，出票金额、出票日期、收款人要素等有无涂改，支票是否已经超过提示付款期限，支票是否透支，如果有背书，则背书人签章是否相符，值得注意的是大写金额到元为整，到分则不能在记整。转帐支票的审核内容同现金支票相同，在处理上是由会计记帐员审核记帐，会计复核员复核。这里需要说明的是一个入帐时间的问题。现金支票以及付款行为本行的转帐支票（如与储蓄所的内部往来，收付双方都是本行开户单位的）都是要直接入帐的。而对于收款人、出票人不在同一家行开户的情况下，如一些委托收款等的转帐支票，经过票据交换后才能入帐，还有一些科目如“内部往来”，指会计部与储蓄部的资金划拨，如代企业发工资；“存放系统内款项”，指有隶属关系的下级行存放于上级行的清算备付金、调拨资金、存款准备金等。一些数额比较大的款项的支取（一般是大于或等于5万元）要登记大额款项登记表，并且该笔款项的支票也要由会计主管签字后，方可支取。
 在本日业务结束后，进行日终处理，打印本日发生业务的所有相关凭证，对帐；打印“流水轧差”，检查今日的帐务的借贷方是否平衡。最后，轧帐。这些打印的凭证由专门的工作人员装订起来，再次审查，看科目章是否盖反、有无漏盖经办人员名章等，然后装订凭证交予上级行进行稽核。这样一天的会计工作也就告一段落了。
四、实习体会
 通过这次为期一个月的实习让我受益匪浅，在网点各位前辈的帮助和指导下，通过不断实践和学习，我总结了以下几点 ：第一，细心谨慎，戒骄戒躁，与钱打交道必须保持高度集中，否则一个分心将会造成不必要的损失，即使长时间不出差错也不得大意，要保持一颗平常心，认真对待每一笔业务，不可因程序简单而放松，亦不可因自我感觉良好而大意。第二，放宽心态善待每一位客户，对于老年客户的各种行动不便要耐心等待，用微笑打消老人的紧张，对态度蛮横的客户亦要用微笑抚平其烦躁，我发现在服务工作中微笑是无往不利的法宝，一个微笑往往抵得上十句解释，顾客是面镜子，你用微笑面对他他也会用微笑回报你。第三，坚持学习全面掌握各项业务，作为柜员代表的是建行的形象，是建行的窗口，如果业务熟练知识全面，可以及时向客户宣传建行的新政策或新产品，抓住每一个潜在资源。第四，虚心请教勤做笔记，遇到不懂的问题就要请教前辈，每解决一个问题就要拿本子记下来，以便下次遇上能够顺利解决，好记性不如烂笔头，多看多记多听，潜移默化中个人业务能力会有所提高。
 经过这次实习让我体验到一种不一样的生活，我的生命中多了一种经历，感谢邳州建行青年路分理处给我创造了这么好的实习条件，也感谢行领导和同事们给我帮助和指导，他们不经意的一言一行给我留下了惊喜，我将继续坚持“工作第一”的原则，认真执行各项规章制度，努力学习，提升自我价值，兢兢业业努力工作，吸取他人之所长，克己之短，为建行贡献自己的微博之力。
 最后，向在百忙中抽出时间对本文进行评审的老师表示衷心的感谢！

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