答辩问题
问题一、1.你认为银行营销和企业产品营销有何区别？
答：银行营销和企业的产品营销既有相同点又有区别。相同点是从客户那里了解他们的需求，又主动的去帮助他们“发现”自己的需求，影响他们的选择。不同点是企业产品营销更直接一些。
2.你认为银行营销人员应具有哪些素质？
答：我认为银行营销人员首先应该了解客户的需求，其次是了解市场，保证营销的针对性，对市场进行调研，比如，现有的各类客户数量是多少、影响客户对银行偏好的因素有哪些？与其他银行的形象差异表现在哪里？从哪些方面鼓励人们去利用各种形式的服务品种、哪些人愿意申请个人贷款及他们如何使用这些贷款等。第三是必须了解银行的各项业务。
3.你认为应如何提高银行的产品创新能力？具体到目前银行的实际情况，银行应有哪些创新产品？
答：要提高银行的产品创新能力要做到以客户为中心，建立产品创新规划体系产品创新首先是要满足客户的需求。客户是银行业竞争的主体，也是我们生存与发展的根本保证，因此，做到想客户之所想，最大限度地满足客户要求，是产品创新的宗旨。要做到这一点，就必须在产品创新前做好系统而科学的市场调研、论证、分析工作。了解客户真正需要的是怎样的产品、怎样的功能，同时，细分客户，针对不同的客户群进行相应的客户需求调查，再针对不同的目标客户开发不同的产品。另外，调研后的论证和分析工作也十分重要，它可以使我们确定此项产品创新是否符合商业银行既定的整体发展策略，并确定其市场定位，从而估算出其市场前景、存在的风险和所带来的经济效益，并通过对市场的敏感性对新产品的生命力做出合理预测。只有这样，我们才能分出轻重缓急及优先次序，方向明确地筛选出所要开发的新产品的种类，使我们的产品不仅仅是满足客户的使用需求，而且还要超越客户的需求。
目前银行的实际情况是：1、银行同业市场竞争加剧。目前,国内银行业金融机构呈规模化趋势发展。国有商业银行的资产总额市场占比略有下降,股份制商业银行市场占比则略有上升,在各类银行产品市场占比中,其他商业银行的市场占比也发生了较大的变化。这种同业市场结构和竞争格局的变化为银行业产品创新创造了条件。2、银行与非银行金融机构之间的竞争加剧。随着金融业混业经营趋势的发展,银行业产品已不仅仅局限于银行金融机构本身经营,部分产品的经营主体范围也逐步放开,促进了银行业产品创新。3、客户需求差异化。随着国家经济增长方式和社会经济结构的深刻变化,客户金融需求也在发生急剧变化。客户在选用银行提供的某一产品时,有时不仅要求这种产品能满足其某些功能性需要,还希望能得到与满足这些需要相关的实际利益,寻求含各种附加价值在内的综合价值的实现。比如,理财产品中的智力和增值服务和人性化服务。
银行应有以下产品：1、接力贷，指以某一子女(或子女与其配偶)作为所购房屋的所有权人，父母双方或一方与该子女作为共同借款人。老年人贷款买房时存在的普遍问题是年龄超限，银行不肯放按揭贷款。老人的子女虽然贷款年限不受限制，但往往刚工作不久，收入少，难以贷到希望的额度。如果通过农行的“接力贷”，作为父母的借款人在贷款购买住房时，如果指定其子女作为连带还款人并经连带还款人承诺还款，则借款人年龄加贷款年限可适当延长，不受规定上限的限制。2、倒按揭，叫住房反向抵押，指人们在年轻时为买房按揭多年，到老了再把房产抵押，按月领钱用于养老，辞世后住房由金融或保险机构收回还贷。具体操作时候“倒按揭”操作非常复杂，房地产评估、利率确定、人的寿命预期等多个因素。比如，“倒按揭”利率的确定涉及到房地产市场走势、人均预期寿命等因素。
