答辩问题
问题一、1、农村信用社的功能为何？为什么？2、农村金融运行是否存在风险？如存在，是何风险？3、农村信用社的产权结构是什么？为什么？其于农村信用社业务经营绩效有何影响？为什么？
答：1、 农村信用社功能是“三农”服务功能，因为农村信用社不同于其他金融机构，无论其所有权结构和管理模式如何改革，其经营的方向必须坚持为农业、农村和农民服务，都要有利于农村经济结构的调整和农民的增产增收。
2、农村金融运行存在较大的风险。主要表现在以下几方面：
我县农村金融运行存在较大的风险。主要表现在以下四个方面；一是资产质量差、历史包袱重。2004年末不良贷款余额万元，不良贷款率%，部分不良贷款已超过诉讼时效。二是内控管理薄弱。近年来各类经济案件频繁发生，经营管理者的道德风险比较突出，冒名贷款、以贷收息、向关系人发放贷款等违规行为时有发生。三是经营服务落后。服务跟不上形势的发展，业务品种单一，个别农村信用社业务萎缩，在当地金融市场的份额下降，生存发展受到影响。全县农村信用社网点平均存款额才2000万元，农信社人均存款额才250万元，远低于商业银行。四是人员素质较低。管理层人员趋于老龄化，优秀年轻管理人员少。这些风险，已经严重制约了我县农村信用社的健康发展，影响了农村信用社支持“三农”作用的发挥。
3、农村信用社的产权结构是在完善合作制的基础上，继续实行乡镇信用社和县联社各为法人的体制。因为我县农村信用社目前未达到统一法人条件，暂时维持两级法人体制不变，条件具备时再逐步过渡到一级法人体制。这种做法有利于明晰产权关系，有利于减少管理环节、降低管理成本、提高管理效率，有利于扩大经营规模，提高抗御风险的能力。因为我县实行的两级法人体制，有利于对农信社区别对待，因地制宜，以肥补缺，统筹兼顾。
