答辩问题
问题一、1，解释“循环贴现”，为什么会出现这种现象？它的危害是什么？
2，控制、管理银行的风险就要在根本上解决以人的问题为核心的产权制度问题 ，为什么？怎样解决？
3，“如果没有良好的外在环境，银行本身无论怎样想防范风险，都会失败。”为什么这样说？试举例说明？
答：循环贴现是指存入保证金、开出银行承兑汇票、银票贴现、再贴现而形成的一笔信用无限放大的循环。企业因为各种目的想套取银行资金取为已用,而这种方法可以仅用一定数量的保证金,就可以无限的放大这笔钱. 很少的钱却支持了很大的一笔资金运动，一旦其中一个环节出了问题，由1000万的信用累积起来的1亿、几亿甚至更多的泡沫就会全面破碎，给银行带来巨大的风险和损失。 2、人的问题应从两个方面来看待，一是人才，另一个是从人的需求来防范风险。有效的防范体系必须有掌握相关技术和知识的人来构成，这是第一方面；另一方面，要将人的行为统一到银行利润的增长和经营风险的防范，这就要求银行本身要有明确的产权制度，使经营者和银行的所有者在利益上保持一致，只有利益的一致才不会出现道德问题，防止逆向选择，从根本上降低了经营风险的产生。对于银行来讲，无论其拥有的资产还是负债，它所经营的货币并没有任何的能量，就单单来看它和可爱的鸽子没有区别都是一种物体，也对银行起不到怎样的实际作用，真正起作用的是运用这些货币的人。在他们运用这些货币的同时，他们在为银行做些什么，而操作这些货币的人怎样去操作，完全取决于他的行为将会给他们本身带来怎样的收益和付出多少交易的成本。这时，如果经营者就是银行的所有者，那他追求的一定是收益最大，变换成本最小。
3、因为如果没有 (1)要有公平的市场运作规则； (2)要有与市场发展相配套的法律体系； (3)要有社会约束的信用道德标准；(4)要有支持银行发展的监管机构及灵活的监管方式和有效的监管行为。这些支持银行风险防范的外部环境，银行根本谈不上风险防范，那银行之间可能恶性竞争，为争取客户，不择手段，不计成本，不计风险。
