答辩问题
为什么要把个人消费信贷业务和保险业务结合起来？怎样结合？
答：第一建立和完善个人信用制度和信用体系
第二建立健全消费信贷相关法律体系
第三完善银行内部信贷风险管理体系
第四采用科学的信用评分技术
第五转变消费观念，提高信用意识
于专家法评分模型的局限性，就要求商业银行高度重视个人信贷业务基础数据的搜集、整理与建库工作，改进现行的业务系统，强新受理业务数据录入完整性、准确性的监控管理，特别是对未获批准的申请人信息的收集。其次，商业银行应根据数据资源的不同采用不同的方法开发评分模型。建议对不同的产品设置不同的评分模型，由于目前各项基础条件较薄弱，在具体实施过程中可分产品分步推进。最后，必须将信用评分技术用于个人信用风险管理的全过程。建议国内商业银行尽快发掘银行内部贷款账户信息，开发欠款催收评分模型、风险预警评分模型等行为评分模型，进一步开发相应的自动化账户管理系统、催收管理系统，提高个人贷款贷后风险监测、不良贷款管理的效率。
2.个人消费信贷的发展对社会有哪些利弊？对总体经济有哪些影响？
答：第一，从消费者角度讲，主要是满足消费者的生活需要，提高消费者的生活质量;
第二，从生产和消费的关系上讲，消费对生产有反作用，特别是经济进入了买方市场后，消费对经济的反作用更为突显;
第三，从通过刺激消费拉动经济增长的宏观调控政策来讲，在发挥消费对生产的拉动作用中，贷款起到推动作用。
3.分析制约我国信贷消费发展的因素?你认为应该如何开拓信贷消费市场?
答：我国贷款消费发展的根本原因，是我国国民经济的快速发展。在消费者收入稳定并且对于预期收入有较大信心的时候，会跟多的选择贷款消费。
贷款消费，有利于扩大内需，为生产带来动力，可以刺激经济持续快速发展。但是，如果发展不协调，过多的贷款消费会造成经济过热、过度通货膨胀的后果。
消费是生产的动力。贷款消费的发展，无疑会带动生产者的积极性，形成市场竞争，最终促进社会劳动生产率的加速提高。
企业内部要设立专门的机构或专人负责，将其费用列入企业的成本。
市场调研内容要防止只注意对特定产品的微观调查，还要注重调查与公司业务有关的宏观环境因素。
要多渠道地开展市场调查，确保调查的可靠性。
对国际市场进行科学的市场细分，为自己寻找与众不同的目标市场。
