答辩问题
问题1、请比较汽车金融公司的汽车金融产品与银行等金融机构的汽车金融产品异同？
答：相同点：都是为购买汽车的消费者提供车辆贷款服务，帮助车主顺利购车，并通过提供服务获取收益。
不同点：以汽车贷款为例
银行汽车贷款
手续：需要提供户口本、房产证等资料，通常还需以房屋做抵押，并找担保人担保，缴纳保证金及手续费。
首付：一般首付款为车价的30%，贷款年限一般为3年，需缴纳车价10%左右的保证金及相关手续费。
利率：银行的车贷利率是依照银行利率确定。
汽车金融公司贷款
手续：不需贷款购车者提供任何担保，只要有固定职业和居所、稳定的收入及还款能力，个人信用良好即可。
首付：首付比例低，贷款时间长。首付最低为车价的20%，最长年限为5年，不用缴纳抵押费。
利率：汽车金融公司的利息率通常要比银行高一些。
由此看出银行汽车金融产品与汽车金融公司的汽车金融产品相比手续较为复杂，对客户信用要求更高，但利息相对更低，汽车金融公司相对银行手续更简单，产品更为多样灵活，但利息相对银行更高。
问题2、近些年汽车金融面临的主要挑战有哪些？
答：（1）近些年中国互联网+的大背景下，百度、腾讯、京东等互联网巨头在汽车金融行业布局，汽车金融创业公司也是来势汹汹，这对早期参与者商业银行和汽车金融公司来说是强有力的竞争者与挑战。
（2）资本的大量涌入行业大好的发展势头下，也存在着暗礁与风暴。比如二手车估价难、线下模式资本过重、二次抵押公司骗车骗贷、资金成本等问题，都是每个汽车金融公司所不得不面对的问题。
（3）汽车金融公司与近年来涌现的各大汽车金融平台的自身风控能力薄弱，缺乏风控意识，导致行业欺诈乱象频出，再加之汽车金融行业内部信息不透明，市场缺乏健全的信用体系，造成企业无法有效规避二押、骗贷等欺诈行为。同时，许多交易平台为抢占市场份额，过度追求放贷的规模和速度，放低了对风控的要求，甚至忽略汽车金融风控环节，只要客户申请就放贷，这些行为大大纵容了骗贷的滋生。这些都将成为汽车金融领域的巨大挑战。
问题3、汽车金融面临的主要风险有哪些？如何加强风险管理？
答：1、随着汽车金融业的蓬勃发展,汽车金融面临的风险也日益突出,我认为主要有以下几方面的风险:
汽车金融贷款人的信用风险。如贷款人不能或不愿按事前协议履行合同，不能按时还款。
汽车金融公司内部制度不完善与流程漏洞引发的操作风险。操作风险涉及金融机构所有的流程与业务，如有意的欺骗或盗取公司财产或违反公司规章政策导致损失的行为的内部欺诈；外部人员故意骗取、盗用财产或逃避法律导致损失的外部欺诈。
由于国家政策导致的流动性风险。如可以变现的有价证券波动性风险、可以变卖或抵押来获得现金的物品的商品风险。
2、加强风险管理的建议：
（1）加强信用监管。对贷款人信用审核与评估更科学合理，加强对贷款人的信用宣传，责任与义务的明确以及失信后果的普及与确认。
（2）建立自检机制。成立单独自检部门，提高自检管理。
（3）风险激励与培训。对员工进行风险政策的培训以及奖惩制度。
（4）积极申请发行金融债与开发资产证券化业务。
