答辩问题
1、中国金融监管架构与西方国家监管有何异同？
答案：
（1）相同点：①都设立中央银行及中央金融监管机构。②金融机构的主体都是商业银行和专业银行。③非银行金融机构都比较庞杂。④金融机构的设置不是固定不变的，而是随着金融体制的变革不断进行调整的。
（2）不同点：①中国人民银行隶属于政府，独立性较小，制定和执行货币政策都要服从于政府的经济发展目标；②中国的金融机构以国有制为主题，即使是股份制的金融机构，实际上也是以国有产权为主体。③中国商业银行总数不多，规范的专业银行也少，即作为金融机构体系主体的商业银行和专业银行数量不相对不足。④中国政策性银行的地位突出，但政策性金融业（国有商业银行）的运作机制容易存在资金大锅饭的弊端。⑤中国商业银行与投资银行仍然实行严格的分业经营，而西方国家商业银行都在向混业制全能银行方向发展。⑥中国的专业银行发展缓慢，国外较为普遍的房地产银行、为中小企业股务的银行和消费信贷机构。⑦中国的保险行业发展进程弱于西方国家，保险机构仍然偏少，特别是地方性保险机构有较大发展空间，保险产品种类少，保险业深度、保险密度均低于国际平均水平。⑧西方国家金融机构的设置及其运作，都有相应的法律作为依据，中国的金融法律对比之下尚不健全，容易造成各类金融机构发展不规范和无序竞争。
2、请简要阐述分业监管与统一监管的优劣？
答：
分业监管体制:由多个金融监管机构共同承担监管责任，一般银行业由中央银行负责监管；证券业由证券监督管理委员会负责监管；保险业由保险监督管理委员会负责监管，各监管机构既分工负责，又协调配合，共同组成一个国家的金融监管组织体制。
分业监管的优点在于：
第一，专业监管机构负责不同的监管领域，具有专业化的优势，职责明确，分工细致，有利于打到监管目标，提高监管效率。第二，具有竞争优势。尽管每个监管机构的监管对象不同，但相互之间也存在竞争压力。
分业监管的缺点在于：第一，各监管机构之间协调性查，容易监管套利行为。使被监管对象有空可钻，逃避监管，出现监管真空。如果设立多种目标或不透明的目标，则容易导致监管机构之间的分歧，使被监管对象难以理解和服从。第二从整体上来看，分业监管使机构庞大，监管成本较高，规模不经济。对于金融混业经营，还容易产生重复监管，也不能综合评估混业金融机构特别是金融集团的风险，并在一定程度上抑制金融创新。
统一监管体制：只设一个统一的金融监管机构，对金融机构、金融市场以及金融业务进行全面的监管。
统一监管的优点。
1.从规模经济角度考虑，统一监管模式既可减少监管者双方的成本，又可更为有效的集中利用有限的技术。
2.统一监管机构更具有一致性和协调性，能够有效的利用监管资源，例如统一的数据库和统一的标准程度，从而更好的察觉被监管者所有的经营业务的风险所在。
3.统一监管可以避免多种机构监管体制引发的不公平竞争、不一致性、重复或交叉监管、多种分歧等问题。
4.统一监管使机构和监管人员职责明确，可以防止不同机构之间相互推卸责任的现象出现。
统一监管的缺点在于：
1.在实践中，统一的全能监管机构并不一定比目标明确特定监管机构更为有效。因为统一的机构监管，所有类型的金融机构荣出现较大的文化差异冲突。
2.尽管金融机构日益多样化，传统的职业日益弱化，但是现在和可预见的将来，银行业，证券业和保险业仍将保持较大的区别。统一的或全能的监管机构很难有明确的目标与合理的监管，也不可能在不同类型的机构和业务质检制定必要的区别。
3.更危险的是统一监管机构权利巨大，极易出现极端的官僚主义，从而导致潜在的又价值的信心遭到损失，并对潜在的问题反应迟缓。因此，多样化的分业监管机构更具有优势。
--部分摘要（《现代经济》2008年第7卷第8期）
3、金融监管如何应对金融主体的创新活动？
答：金融监管与金融主体的创新活动应该是制约关系，完善的金融监管体制及有效的监管手段同时也是一种保障金融创新的实质。创新风险最后都由投资者买单，做为微观的金融业个体，为了实现个人利润的最大化，他们是不会考虑风险波及的影响的。所以，金融业的所有行业都在为一件事而努力，就是赚钱。这样，矛盾就出来了。金融业为了赚钱而创新，不顾及投资者风险；而投资者也不能承担很大风险做投资，这样的矛盾使得金融市场就无法运作了。因此，金融监管的作用就在于此了，即为了保障投资者的权益也同时为了保护良好的投资环境，制约金融创新的发展。另一方面，也为创新的金融产品提供一个保障。中国的股期的上市可是经过了多少年的研究，不断地选择最优时期才做出的决定。所以说，这样的监管为的就是确保金融创新能够在市场里稳健发展。
