论保险公司的核心竞争力
任祎君
摘要：保险业的核心竞争力，是以深厚而独具特点的企业文化为基础，以完善的公司治理结构和管理人才为载体，以创新的营销策略和信息资源为平台。它有4个要素，即公司治理、企业文化、营销模式、资源信息建设。本文拟从这4个方面进行讨论，并提出一些具体措施。
关键词：保险业 核心竞争力
目录
论保险公司的核心竞争力1
一、 核心竞争力的涵义2
二、保险业在竞争中出现的问题2
三、提高保险公司核心竞争力的路径分析4
论保险公司的核心竞争力10
在与其他成熟产业曾经历的轨迹一样，中国保险业在起步阶段中一直遵循着产品导向的经营理念，保险消费者只能“要么购买，要么走开”。然而，随着人们物质生活水平的极大提高，消费者的保险需求不断提高。与此同时，保险市场竞争主体日益增加，市场竞争日趋激烈。面对这样的状况，如何提高核心竞争力，成为保险业必须要思考的一个问题。
核心竞争力的涵义
1、核心竞争力的定义。核心竞争力是1990年美国著名管理学者普拉哈德和哈默尔提出的。他们认为，企业的成功不再归功于短暂的或偶然的产品开发或灵机一动的市场战略，而是企业核心竞争力的外在表现。核心竞争力是能使公司为客户带来特殊利益的一种技能或技术。它是企业长期运作中逐步形成的，蕴涵于企业内部的，它包括产品、技术、知识、核心价值、经营理念等。
2、一般企业核心竞争力的本质特征。核心竞争力首先要能很好地实现顾客所看重的价值，如：能显著地降低成本，提高产品质量，提高服务效率，增加顾客的效用，从而给企业带来竞争优势。其次核心竞争力必须是企业所特有的，并且竞争对手难以模仿的，这种难以模仿的能力能为企业带来超过平均水平的利润。三是核心竞争力还具有延展性，能够同时应用于多个不同的任务，使企业能在较大范围内满足顾客的需要。四是企业核心能力总是与一定时期的产业生态环境、产业发展方向及其变化、管理模式等变量高度相关，是动态发展的。
二、保险业在竞争中出现的问题
由于保险意识在我国民众中逐渐得到提高，从而使各保险公司如雨后春笋般大量涌现，保险业得到蓬勃发展，但也带来了一些问题。
1、一是各保险公司经营管理模式没有特点。大部份保险公司经营没有明显差异，经营管理、保险产品、销售模式雷同，没有自己的特点。二是经营太过分散。没有集中各自公司的资源开展专业化经营，一种营销产品的推出形成一窝蜂的现象，使客户产生保险公司的险种都一样的看法。如：少儿年金类保险，市场上就有不下于几十种替代产品，这些产品尽管名称不同，产品责任大同小异。这不利于保险公司自身的发展，也不利于消费者正确选择适合自身的产品。
2、没有形成各自独特的企业文化。各保险公司都拥有自己的营销团队，但在招聘营销人员时，仅限于一些常规性业务培训，人员素质不是太高，各种学历层次、年龄阶层的都有，给人感觉保险这种职业任何人都可以做。团队的每个成员可以一手包办任何保险事项，角色定位不准、职责不明确，形成各自为政的买卖争夺战。保险公司没有意识到优秀的企业文化是管理中的软约束，没有为职工创造良好的企业环境和文化氛围，没有使员工快乐地融入集体，致使保险公司在竞争中的团队精神没有得到很好的发挥。
3、存在公司治理结构“失灵”现象。如一些新成立的保险公司对公司治理结构的认识不到位；有的公司股东对保险经营特点认识不充分，急功近利，不惜血本发动价格战；有的公司股东利益和经营人员利益不一致，基层营销部门不顾一切参与价格战。内控机制不健全，在复杂的市场中把握不住自己，忽略并损害了公司的长远利益。
4、保险产品有效创新不足，没有很好抓住顾客的心。如果单从数量上讲，我国目前的保险产品已达千余种，涵盖财产损失保险、责任保险、人寿保险、意外伤害保险、健康保险等业务领域。然而，据了解，这些产品最终在市场上能够形成规模的产品少之又少，真正能够盈利的保险产品数量极为有限。保险产品自主创新能力很低，市场的保险产品基本上都是由一家保险公司从国外引进后，其他保险公司纷纷效仿。保险产品创新不足，产品同质化的问题，矛盾进一步加剧，导致恶性竞争和盈利空间缩小。
5、保险信息化投入不足。在保险业高速发展的今天，我国保险业在信息化方面的投入和建设尚处于初期阶段，相对滞后。信息化建设最多只能满足所谓的自动化需要，还无法真正做到对业务发展起到支撑的作用。如：新一代的核保和赔付等有关的业务流程相对滞后。保险公司在新的业务增长点的投入不多，在一定程度上制约了核心竞争力。
三、提高保险公司核心竞争力的路径分析
1、完善公司治理结构是关键。公司治理结构是公司制的核心，是提高公司素质和核心竞争力的关键。今年年初，中国保监会出台了《关于规范保险公司治理结构的指导意见（试行）》，对完善保险公司治理结构提出了原则性要求。保监会主席吴定富提出，下一步保险公司改革必须坚持以公司治理结构建设为中心，力争在转换经营机制方面取得新突破，这是提高公司素质和核心竞争力的关键。所以要尽快完善公司治理结构，要借助保监会、行业协会等组织已出台的具体公司治理措施，强化内控机制，提高内控水平，推动国有保险控股或集团公司体制改革；建立经营业绩考核体系、规范薪酬管理、强化责任追究，将薪酬激励与精神激励、职业发展激励结合起来；对公司高级管理人员的作用实行市场化选聘，坚持公平竞争、择优录取的原则，把对外公开招聘与内部竞争上岗结合起来，形成内外互动、上下联动的良好用人机制；为员工提供符合保险业特点的培训、晋升、奖励体系，开展青年员工职业生涯设计，充分挖掘员工潜能，实现人力资源的不断增值。在从事任何经营活动时都首先考虑股东利益和公司长远利益，跳出恶性价格竞争的怪圈，着眼于行业长远健康发展，准确把握我国保险业发展阶段性特征，把改革与落实科学发展观相结合，与建立创新型行业相结合，努力把保险公司建成资本充足、内控严密、运营安全、服务和效益良好的现代金融保险企业，不断提高保险公司竞争力。
2、以客户为主的产品创新是重要手段。创新产品的目的是为了占有市场，进而获得更大的竞争力。然而，要占有市场，就必须“抓住顾客的心”，只有满足顾客的需要，才能算是创新的产品。保险业只有根据顾客的不同需要，根据公司的总体发展战略，定位自己的目标购买者。将营销模式从以产品为主转变为以客户需求为主。以客户为主的营销模式是现代营销学的基本点，是保险市场从“卖方市场”向“买方市场”转变过程的必然选择，保险公司应转变经营理念，做好市场调查，了解顾客有什么方面的保险需求，做好调查分析工作，以是否满足顾客需求为保险经营工作的衡量尺度。如：长城人寿保险公司经过近七个月的调查研究，父母在为子女准备教育金、创业金或者婚嫁金等的时候，市场现行产品的资金返还时间往往与客户的实际需要不匹配，带来了很多不便，正是基于这项调查，长城人寿保险公司在资金返还上做了重大突破，客户可以根据自己的需求随时申请领取，如果选择将这笔资金继续留存，公司承诺不低于同期一年定期银行利率。这一决定既解决了客户资金使用的需求，又规避了利率风险。
3、建设独特的企业文化是保障。企业文化，不仅具有管理中的软约束作用，更具有引导员工行为的作用。好的企业文化可以强化核心价值观，加强员工对企业的认同，它不仅是工作上的依附，更能在精神上找到一种归属感、凝聚力。保险业竞争，人是最关键的因素，而企业文化建设更应是保险业走向强大的重要保障，只有好的有特点的企业文化，保险业才有可能在激烈的市场竞争中最终脱颖而出。一是有自己的核心价值观。保险公司应从大处着眼、小处着手，开展丰富多彩的健康的文体活动，让公司有特点的经营理念深入员工的脑中，潜移默化地将诚信、奉献、和谐、分享的核心价值观传递给每位员工，并通过思想建设、先进引导来提高员工的觉悟，让员工把个人利益统一到企业目标这个大环境下，让员工认识到公司利益最大化是员工利益最大化的可靠保证。如太平湖南分公司加强企业文化建设，用“引进一个人才，占领一片市场”的思路和以人为本的企业文化，使公司员工的专业水平、服务意识、沟通能力得到提高，使企业逐步走向高技能、高产能的发展格局，企业才能在竞争中大获全胜。二是有独特的经营理念。保险业要有明确的经营理念，并能用经营理念来指导经营管理实践，形成正确反映核心价值观和企业精神的管理体制、经营机制、工作思路、发展规划、市场定位、竞争策略等，从而提高核心竞争力。
4、整合资源，制定信息战略规划是平台。一是搭建新一代核心业务系统平台。从整体业务战略出发，将业务流程进行细化和分解，定义和规划一套适合的，又具有先进性、发展性和弹性的信息技术发展蓝图，实现面向新环境和未来的核心业务流程转型，更有效地支持业务发展，适应快速变化的市场需求。二是建立一整套具有国际水平的行业数据标准和数据管理体系。保险公司可借鉴国际通用的保险业务模型IAA（保险应用体系结构）和IIW（保险信息仓库），来构建企业和内部数据标准和数据管理体系。三是构建新一代信息技术基础架构。具体包括生产运行中心、灾难恢复中心、应用开发中心等。
（作者单位：中国人民银行德宏州中心支行）
内 容 摘 要
摘要：保险业的核心竞争力，是以深厚而独具特点的企业文化为基础，以完善的公司治理结构和管理人才为载体，以创新的营销策略和信息资源为平台。它有4个要素，即公司治理、企业文化、营销模式、资源信息建设。本文拟从这4个方面进行讨论，
并提出一些具体措施。
论保险公司的核心竞争力
参 考 文 献
1、《西南金融》第8期；
2、2006年1月至7月的《金融时报》。
