第一段，综述……………………………………………4
第二段，提出问题，比较中国商业银行与外资银行间的差异及优势指出我国商业银行从传统的计划经济中过渡到外资银行已有几百年历史的市场经济中所面临的困难和存在的问题………………………………………5
第三段至第十一段，提出解决问题的办法 举例从有利和不利两方面分析我国商业银行将要面临的机遇和挑战及如何应对……………………………………………6
总结……………………………………………………10
内 容 摘 要
第一段，综述
二段，提出问题，比较中国商业银行与外资银行间的差异及优势指出我国商业银行从传统的计划经济中过渡到外资银行已有几百年历史的市场经济中所面临的困难和存在的问题。
三段至第十一段，提出解决问题的办法 举例从有利和不利两方面分析我国商业银行将要面临的机遇和挑战及如何应对。
第十二段，总结
试论加入WTO后我国商业银行
所面临的机遇和挑战
2005年是我国商业银行面临严峻挑战的一年,也是充满着机遇的一年,从国际大环境来看,随着银行业对外开放的不断扩大,金融同业竞争加剧。加入WYO后,国外老牌商业银行将大量涌入我国,竞争迅速扩展到金融业务的各个角落。根据世贸8项原则，这些世界级的金融强手可以进入我国开办人民币业务，他们和中国十几家商业银行将坐在同一条凳子上，以其庞大的规模,雄厚的资金,灵活地经营机制,丰富的管理经验以及先进的技术设备,在批发和零售业务上同时向我国银行业展开激烈的竞争。与优势明显的发达国家金融机构相比较，中国银行业真的要加固防御堡垒了。可以这样认为，中国银行业只要找出自身问题症结之所在，加以彻底改进，就不难立足于世。
中国银行业与外资银行业相比较，从银行资本金来看，一些老牌发达国家资金雄厚，寻租放贷办法多，而中国银行业获利途径单一；从银行放贷环节比较，外国银行业基本不受行政指令性贷款干预，而中国的商业银行有大量的不良贷款沉淀难以收回；从金融服务灵活性上讲，中国的国有商业银行仍然是计划性大于市场性，一些民营企业仍然比国企贷款难；从开放意识上讲，中国银行业还没有更加迫切的反向操作能力，没有抢占别人的（世贸成员中其它国家和地区）金融地盘的意识。因此，值此中国加入WTO之际，快速提高十几家商业银行的御外能力刻不容缓。
我国银行业须做到吸储扩股、放贷寻租两不误
外资银行中这方面做得较好的是名列全球首位的花旗银行，由于寻租业绩辉煌，竟然取得年利税超过211.4万亿美元的惊人数字。这些具有充分竞争力的优秀银行一旦进入中国广泛开展人民币业务，必然会直接冲击寻租少且又手续繁锁、办事效率低下的中国商业银行。
众所周知，我国银行业长期以来一直靠存贷差来获取利润，如果各家银行仅局限于放大吸储功能，而缩小寻租放贷功能，那就失去了银行吸储放贷升值的金融功能，由于过去大兴土木，高楼林立，到处铺摊子，积压资金，以及盲目贷款造成坏帐，在这种沉重包袱的双重压力下，只付存款利息，而又不寻租放贷创造升值利润空间，那各家银行更会是雪上加霜。更无法与外资银行抗衡。如果我国各大商业银行能够拓展出安全寻租放贷的新天地，就有可能实现一通百通的良性循环，从而增强抗御外资银行“入侵”中国的能力。
把握入世机遇，妥善处置坏帐损失
中国加入WTO后，很多行业都受到一定程度的冲击，在举国上下都在喊“狼来了”的时候，有没有最受益的行业呢？答案是房地产业。这是因为，万商云集后的中国，总是要给外国商家提供展览馆、办公室、厂房和仓库的。在上海APEC会议期间，美国微软总裁比尔.盖羡和惠普总裁就郑重宣布要把全球科研中心移师到中国来。这些不爱美国爱中国的大亨们心里都有一本帐，中国不但安全，而且房地产物业也比美国的成本低得多。
入世槌音刚落不久，北京国际展览中心立刻出现了历史上没有过的摊位告急情况。为了抢占中国这个市场，法国、韩国、和台湾等商家挤在同一天划片布展。甚至于有人说，即便北京国际展览馆空间买不下来，买它的展览时间段也可以。在其它国家和地区万商云集中国之际，中国的各大城市物业，不但空间卖个好价钱，而且租赁时间也会卖个好价钱
。由此可见，只要经营得当，将来握有巨额资产的中国华融、东方、长城、信达四大家资产管理公司也将成为大赢家。房地产是一个等待的行业，谁把物业压在手中越久，就越会是傻子挣钱躺在房子上升值。如今四大资产公司手握的“刺猬”又大都是房地产物业，现在恰逢入世和奥运两大热点，那么,将来就会有许多抢滩中国寻找商机的银行财团和跨国公司找上门来寻觅你手中的的处理品。当然，酒香也怕巷子深，策划和包装是必不可少的推销环节。
吸储多了并不可怕，找到市场天地宽
从古自今，勤俭节约一直是中国人民的传统美德，爱存钱的中国人偏偏遇上了爱吸储的中国银行业，所以，去年一下造出一座上万亿的“大金山”，但是，如果把握不住，这座金山也许会变成制造金融危机的洪水猛兽。为了防患于未然，我国的各大商业银行应该积极寻求一条改传统的吸储战略为寻租放贷战略的新路子。为了消肿“金山”，许多商业银行开设了个人住房贷款，二手房贷款，装修贷款，购车贷款，消费品贷款，助学贷款等。这些都是都是拓宽市场，寻租放贷，提高升值率的好办法，在这个瞬息万变新时代，在金融放贷市场上还有许多新的领域等待我们去开发，去实现。例如：四川泸州是产煤量很高的地区，但是，前两年，由于交通不便，运输量较小，泸州叙永各大煤矿上万吨煤无法运出川去，给农民带来了不小的经济损失。银行可以转变等客上门的工作作风，自己上门进行推销，寻找贷款市场，贷款给铁路公司修铁路。也可以支持本地有一定实力的企业，走出国门，与外国人做生意。去年10月份，泸州市政府外经办组织本市企业到朝鲜进行商务考察，看准了几个项目，但因耗资过大，得不到银行的支持，结果无功而返。。如果中国各商业银行能够鼎力相助这些企业走出国门，支持中国产品走向更多的国家。可见，银行寻租放贷的路子是很宽的。关键是银行肯不肯去找市场，能否找得到市场。
三、出口农业不如出国农民，提供资金使我国农民成为国际农民。
WTO八项基本原则就是：无歧视待遇原则；最惠国待遇原则；禁止倾销原则；透明度原则；国民待遇原则；互惠原则；关税减让原则；以及取消数量限制原则。而各国为了限制进口，多数都采取了海关检疫技术壁垒等措施，合理阻挠外国农副产品冲击本国市场。比如，中国茶叶进入欧洲市场、水果蔬菜进入日本和韩国、肉食品进入俄罗斯就遇到这样的问题。如果我们改出口农业为出口农民，把农民直接打入到外国农场直接生产农产品，然后就地上市，就规避了技术壁垒问题。
当前，我们国家最担心的就是农民问题。著名经济学家吴敬琏也认为：中国最应警惕的就是农村富余出来的1.5亿农民的就业问题。我认为，现今农民种什么就亏什么的根本原因在于农村生产力过剩。按当前科技发达的吨粮田种植水平，中国农村只需留1亿人农民种田就足以解决13亿人的吃饭问题，而剩下的富余农民都应该疏散到人口稀少的宜农国家去承包农场，为国家赚取外汇。据有关资料显示：我国人均耕地面积不足1亩，而土著地肥沃，鸟粪层高达4米以上的巴布亚新几内亚则是人均耕地近百亩却没人耕种，我国近临哈萨克斯坦土地也是人均超过500亩以上，北方临国蒙古，原苏联屯兵中蒙边界的地方，有前40万苏军开垦的近千万亩军垦农场闲置无人耕种。假如中国有一家商业银行专门放贷一块资金支持中国农民走出去到上述国家承包农场，那么，中国的农村就肯定不是现在那种“种啥赔啥，养啥亏啥”的被动局面。在这方面，我们也有成功的先例。河北省保定地区的农民自发到非州赞比亚等国家种菜养花成了远近闻名的保定村。分管保定农业的杨市长深有感触地说，这些自发走出去的农民，如果再能得到各家银行的支持，那么河北保定村的品牌就可以在非州50多个国家迅速铺开。非州行情是这样，拉美国家更是这样。他们的现状和我们30年前排队买东西的配给制一样。农民种的东西一拿到市场上就被抢购一空，我国新缰新天公司仅拿出十几万美元到古巴做实验，结果一季水稻种下来就发了洋财。目前，他们下准备在这个肥沃的红土壤岛国大干一场。像这样种植条件好，市场需求大的拉美国家还很多，只要中国各大商业银行能够改变观念，摆脱看摊守业的思想，积极配合中央实施“走出去战略”，特别是西部不发达地区，地区偏僻，交通不便，产品无法运出四川，更应跨出国门，开拓跨行业信贷的新天地，特别是在出口农民方面大展宏图，必将受到意想不到的效益。
综上所述,加入WTO是我行必须面对的、急待解决的问题,也需要我行采取与市场经济相配套的快速的工作作风，灵活的利率政策，积极其拓展新业务，培育新的经济增长点，勇于改革，才能在竞争中立于不败之地。
泸州工行函授站 吴鸿雪
参考文献
现代商业银行2005年1期
中国城市金融2002年5期
现代商业银行2004年第3期
