内 容 摘 要
随着现代科学的发展，经济全球化和全球信息化已成为人们关心的热门话题和行为趋向，以高新技术的广泛运用为特征的科学知识和现代管理手段，正成为推动社会经济发展的强大动力。中国人民银行是中华人民共和国的中央银行，保证国家货币政策的正确制定和执行，建立和完善中央银行宏观调控体系，防范和化解金融风险，维护金融稳定，是“人行法”赋予的责任。当前人民银行职能的变化对信息化建设工作提出了新要求。人民银行制定和执行货币政策、防范和化解金融风险、维护金融稳定职能的进一步强化，要求科技工作要改进和增加对金融统计信息、金融稳定和监管信息的收集与分析；进一步强化金融服务职能，要求加快和改进支付清算系统建设，扩大银行卡联网通用以及加强办公自动化和电子政务建设。新增加的征信体系建设和反洗钱职能，要求尽快建立覆盖全国的征信信息基础信息系统，利用先进的技术手段及时采集、保存和监控可疑金融交易信息。此外，商业银行金融信息化的快速发展，加入世界贸易组织后外资金融机构的大量进入，也要求人民银行尽快提高信息化水平，进一步带动我国金融业信息化水平，有效缩短与发达国家之间的差距，提高我国银行的国际竞争力。
目录
内 容 摘 要1
试析加强我国央行信息化建设的必要性及措施3
一、加强信息化建设是提高央行金融管理水平的必要手段3
（一）信息化带来了人民银行金融监督管理理念的转变4
（二）信息化将提高央行金融管理的效率4
（三）信息化可降低金融业务成本5
（四）信息化带来了程序的规范5
二、进一步加快央行金融管理信息化建设步伐6
试析加强我国央行信息化建设的必要性及措施
随着现代科学的发展，经济全球化和全球信息化已成为人们关心的热门话题和行为趋向，以高新技术的广泛运用为特征的科学知识和现代管理手段，正成为推动社会经济发展的强大动力，这给各国政府部门在管理和服务上提出了更高的要求。中国人民银行是中华人民共和国的中央银行，保证国家货币政策的正确制定和执行，建立和完善中央银行宏观调控体系，防范和化解金融风险，维护金融稳定，是“人行法”赋予的责任，“人行法”还具体规定了中国人民银行在监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场、经理国库、维护支付、清算系统的正常运行、指导、部署金融业反洗钱的资金监测、负责金融业的统计、调查、分析和预测履行职责等。央行职能能否正常发挥，关键在于管理水平的高低。提高央行金融管理水平的途径多种多样。其中，加强信息化建设是一种必要的手段。
一、加强信息化建设是提高央行金融管理水平的必要手段
新的世纪，新的千年，信息化浪潮席卷全球，它正在融合、改造甚至部分取代着工业文明，信息化是当今时代最频繁出现的词汇之一，它是以计算机为标志，运用信息技术和网络技术，实现时间与空间的转换，提高信息的传输速度、共享程序、以及资源的利用效率。走信息化之路，提高效率、降低成本、规范执法，是当今管理工作的重中之重。
为了适应社会主义市场经济发展的要求，迎接加入WTO后所带来的机遇与挑战，《国民经济和社会发展第十个五年计划纲要》指出，大力推进国民经济和社会信息化，是覆盖现代化建设全局的战略举措，人行银行总行为此提出了加速金融管理信息化建设步伐，以科技促管理，规范央行行政执法和行政管理行为，全面提高金融管理工作水平。江泽民同志指出：“四个现代化，哪一化也离不开信息化”。朱镕基总理在2002年初听取有关电子政务的讲话后强调过，我国必须加快电子政务的发展，充分利用信息化手段，促进政府职能转变，提高政府办事效率和水平。2004年人民银行科技工作会议在渝召开，中国人民银行副行长苏宁出席会议并做了重要讲话。苏宁指出，当前人民银行职能的变化对科技工作和信息化建设提出了新要求。人民银行制定和执行货币政策、防范和化解金融风险、维护金融稳定职能的进一步强化，要求科技工作要改进和增加对金融统计信息、金融稳定和监管信息的收集与分析；进一步强化金融服务职能，要求加快和改进支付清算系统建设，扩大银行卡联网通用以及加强办公自动化和电子政务建设。“人行法”新增加的征信体系建设和反洗钱职能，要求尽快建立覆盖全国的征信信息基础信息系统，利用先进的技术手段及时采集、保存和监控可疑金融交易信息。此外，商业银行金融信息化的快速发展，加入世界贸易组织后外资金融机构的大量进入，也要求人民银行尽快提高信息化水平，进一步带动我国金融业信息化水平，有效缩短与发达国家之间的差距，提高我国银行的国际竞争力。这些不仅反映出信息化在金融管理中的地位和作用，更主要的它是提高金融管理质量的有效途径。具体体现在以下四个方面：
（一）信息化带来了人民银行金融监督管理理念的转变
信息化是金融管理中的一场革命，它是利用现代信息技术这一新的生产力改造金融管理工作，实现金融管理的现代化。在现代信息技术支持下，信息的采集、储存、传递、使用过程中失真、“衰减”等现象将会得到很大改观，同时它所带来一些业务的组合、机构的组合以及思维方式的改变。过去的管理是只重结果的管理，信息化支持下的管理是对金融部门的活动全过程的管理。这是一种技术创新，是一种管理手段的创新，体现与时俱进的精神，它推动了管理思想、管理方式和管理流程的变革，从而带动制度创新、组织创新。人民银行过去只重数据到重信息到现在的重知识，信息化绝不是简单意义上的以计算机代替手工操作，更主要的是它节约了人力、提高了效率、加强了监控、保障了稳健运行的刚性。
（二）信息化将提高央行金融管理的效率
在信息化支持下的金融管理工作，可以使金融机构的各种信息高度集中，且信息真实，这样便于对金融活动行为的监督，便于对金融经济变化情况进行监控。当前人民银行科技工作和信息化建设的主要任务。一是要加快我国现代支付系统的建设步伐，在大力推广大额实时支付系统的同时，尽快着手小额批量支付系统的建设工作；二是要加快我国征信系统建设，加快银行企业和个人征信信息基础数据库的建设，建成企业和个人征信体系的基本框架；三是要进一步推进银行卡联网通用工作，扩大银行卡联网通用工作覆盖面，改善银行卡受理环境，建立健全银行卡相关风险防范措施和内控机制，严厉打击各种银行卡犯罪活动；四是要加强信息资源整合工作，推进人民银行信息系统的建设，逐步建成以金融信息数据库为核心、能够适应不同信息共享需要、统一管理的金融信息系统；五是要按照人民银行计算机网络总体框架要求，加强网络建设与管理，为人民银行内部的信息传输以及人民银行与社会的信息交换提供安全、稳定、高速的信息公路。这些系统的建设与实施，将大提高央行的工作效率以及对金融管理的效率。
通过信息化的建设，将金融管理工作的各环节都置于计算机的严密监控之下，在全国范围内形成以计算机网络为依托、纵横交错的监督制约机制，能有效地控制整个金融运行活动行为；同时可以将所有金融机构网点置于计算机的监控之中，将其从支付结算的实现、信贷规模的控制、外汇进出口的核销信息均能全面的反映，从而使人民银行加强金融宏观管理控制所要的信息尽收眼底；金融机构可通过这个系统，咨询信息及办理银行业务需要的时间大大减少，工作效率显著提高。此外，通过计算机及其广域网下的数据集中处理，满足各应用层次、各业务环节间数据的实时共享，各级领导都能从系统中查询到所需的各种金融信息，从而增强了决策的及时性、科学性和预见性，大大地提高金融管理的效率。
此外，信息化不仅给金融部门带来了空前的效率，支付系统的建设也给财政和税务部门的财政收入的款项直接划入国库以及库款支拨，这一切几乎可以在瞬间完成，效率得到空间的提高。
（三）信息化可降低金融业务成本
管理质量的提高不仅表现在效率的提高，而且还表现在成本的降低，金融业务活动的成本包括管理成本和业务成本两个方面。从管理成本来说，信息化的推行可以缩减人行基层机构，一大批基层机构被撤并，业务人员被压缩，大量做业务工作的人员调整、充实到调研和管理部门，特别是当前，银监会从人行的分离，人行员工相应数量减少，县级人行在开展业务方面缺少必要的人力，全国在推行支付系统，实现了业务集中在中心城市的支行办理，县支行的业务将大大减少数量。实行信息化后，人行将以市一级中心支行为中心的办理支付结算业务、县支行将从会计核算的业务变革为柜组业务，机构人员将被压缩。虽然信息化的发展将增加一些计算机及网络设备方面的投资，但比起在县级机构数量的大大减少、人员的调减，资金投入要小的多，管理成本将显著降低。从业务成本来说，信息化的推行，使传统的银行支付汇款核算业务，全部依托计算机及其网络，业务人员只要在一台计算机旁轻松操作，轻点鼠标，在法定营业工作日的任何时间就能完成核算全过程，大大减少了过去办理汇款结算业务时间。特别是银行卡联网通用和扩大覆盖面的推行和建设，给企事业单位及个人，带来了极大的方便，省去了过去携带大量现金或多个银行卡的不便，一卡多用的银行业务服务，更能体现出信息化带来的益处。实行会计电算化的财务核算，将财务数据指标直接转换成电子财务信息，不仅节约核算时间，而且还减少财会人员及其工作量。就人民银行进行会计年终决算来说，如果实现了会计电算化，只要一个人操作，在很短时间内将存储的数据信息转换，完成编制财务报表全过程，至少减少了象过去人工抄编报汇表的工作量和大半天的时间。从长期来看，成本大大降低。
（四）信息化带来了程序的规范
金融管理质量的提高，要有规范的操作程序、明晰的业务流程、完善的内控制度。过去的金融管理一要靠管理人员自身的素质，二是靠制度和领导的约束，但往往管理质量却很难得到提高，主要是因为操作程序不规范，业务流程不清晰，制度执行的行为随意性。而依托计算机进行管理，能消除这些弊端，因为计算机程序不管各种人为因素的影响，具有“铁面无私”的作用，每一位业务人员操作，只能在设置好的且有密码的权限内操作，如果上一个环节没有确认，下一个环节就通过不了。信息化也能将每个人的操作活动透明地呈现在上级主管部门面前，上级对远程外的下级可以做到“如闻其声，如见其人，如临其境”，来自上级的监管力度无形中得到加强。下级对上级的政策、管理也能及时了解。随着信息化的发展，基层的权限将大大缩减、上收，责任增大，主要工作只是进行操作，而且因录入信息的准确度如何，将增加相应的责任，也就是说信息化将大大减少管理过程中的“自由裁量权”，提高制度执行有效性，也由此决定了管理质量的高低。由于信息化实现了信息的高度集中，将信息征集、归纳和分析的职能依托计算机网络实行专业化分工，使央行职能所控制的货币政策目标更好明确地落到实处，切实做到强化管理，明确责任，从而从根本上解决“疏于管理，淡化责任”长期困扰央行机构的问题、根本上实现了从人管人到制度管人、程序管人的管理上质的跨跃。
信息化在管理中的具体运用，给具体工作增添了新的省略，也带来了管理上质的提高，凡是信息化建设推广比较好的地方，工作效率及质量均明显高于未实行信息化的地方，且数据真实性、准确性更加可信。这些也是人总行提出的“科技加管理”工作思路的具体体现，是金融部门全面贯彻江泽民同志“三个代表”的具体实践。信息技术代表了当今世界最先进的生产力，其作为执法手段的运用既带动了管理的革命，也带来了管理的规范化，实践证明，信息化利用信息技术这一先进的生产力改变我们的职能工作，使人民银行工作信息化，使管理由粗放型向集约型转变，工作得到进一步优化，由此可见，信息化是提高人民银行工作质量的有效途径。
二、进一步加快央行金融管理信息化建设步伐
在以信息技术为代表的高新技术突飞猛进，以信息产业发展水平为主要特征的综合国力竞争日趋激烈的情况下，人民银行作为一个国家重要的金融调控管理和行政执法部门，必须积极采用现代化的手段，走科技强金融之路，以信息化提高金融宏观控制管理的质量和水平。因此，人民银行应加快信息化建设步伐。
第一，要坚持一体化原则。在加强信息化建设过程中，必须树立全局意识，以人总行的总体规划为目标，对各业务系统及其相关软件进行统一开发、推广和应用，从而保证整个系统的完整性和对外扩展的兼容性。信息化建设要做好立项选择和可行性调查，统一规化，不能盲目立项开发，各级人行机构也不能各行其事自行开发，盲目浪费资源，要在统一立项的基础上合理布局，坚持合理运用现有资源，避免重复建设。今后的信息化将逐步发展集中到省汇行、总行统一管理。
第二，严格管理，规范操作。规范的操作，是更好地运用信息化的前提，要通过各种形式的培训，提高金融业务人员安全责任意识和操作水平，要建立健全各项操作制度，严格岗位权限，认真落实业务的操作流程及实施细则。要加强信息的安全管理，不仅在制度上落实好，还应加强设备技术上控制，并做好数据的备份和防止计算机病毒以及电脑黑客的侵袭破坏，同时要加强网络设备的改造和维护，以保证设备的正常运行及信息传输过程的稳定、有效，真正实现信息化的工作效率。
第三，拓展应用功能。要将现行的各业务信息化应用软件，进一步完善和扩展其功能，在人行网络一体化基础上将其覆盖到更多工作的各个方面、各个环节，同时将多个系统纳入一体化系统，要在各职能部门现有的计算机设备中，实现系统功能的多用途，改变现有的一个业务一台或数台专用设备，浪费了计算机资源，如能真正实现计算机的多用途的功能，将大大地节约了投入设备的资金，使信息化能更好地为的广大公众服务。
第四，加强专业队伍建设，加大经费投入。信息化建设的重点在于专业技术人才的培养，要完善信息化专业人才使用制度，培养一支既掌握现代信息技术，又具备一定金融业务知识的专业队伍，努力提高他们的素质；中央银行要建立起信息建设引进人才机制，当今，信息化进程日益迅速，新的信息技术层出不穷，针对人行科技部门专业人员相对老化，跟不上信息技术的发展，应有走出，引进来的思路，使人行信息化建设进程中不断新生力量；同时，各地要按照信息化建设的目标和任务，加大资金投入，坚持成本效益原则，确保信息化建设的有效推进。
参考文献:
1、《中国人民银行法》，2003年12月
2、《国民经济和社会发展第十个五年计划纲要》。
