一、农信社电子化建设中存在的几个问题
二、加快农信社电子化建设的对策
内 容 摘 要
农村信用社经过多年的不断改革发展，各项业务都得到了长足发展，已在金融行业中占据着越来越重要的地位。但是，作为支持农信社业务发展的电子化建设和应用却没有能与业务发展相同步，使其在激烈的同业竞争面前明显处于劣势，在很大程度上严重制约着农村信用社各项业务的进一步发展。面对银行业的全面对外开放，农村信用社要接受WTO的挑战，必须认清形势，总结经验，发挥农村信用社的行业特点，统一规划，统一组织，逐步规范农村信用社电子化建设市场，开创农村信用社电子化建设的新局面。
论农村信用社----电子化建设
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农村信用社经过五十余年的不断发展，改革的不断深入，农信社存贷款业务都得到了长足发展，资产质量也有了显著提高，经营份额在金融业中占据着越来越重要的地位。但是，作为支持农信社业务发展的电子化建设和应用却没有能与业务发展相同步，特别是与商业银行、股份制银行以及邮政银行等相比存在着较大差距，使其在激烈的同业竞争面前明显处于劣势，在很大程度上严重制约着农村信用社各项业务的进一步发展。
农信社电子化建设中存在的几个问题 目前，各商业银行的电子化和信息化建设已步入数据大集中
时代，业务数据大都实现了省域集中，有的实现了全国集中，种类繁多的中间业务以及ＡＴＭ、ＰＯＳ、呼叫中心、网上银行等也都整合到同一平台之上，为新业务的进一步扩展奠定了良好的基础。而纵观全国农信社的电子化建设与应用，我们不难发现只有部分农信社在省或市域范围内实现了数据大集中，开展了通存通兑业务以及种类不多的中间业务，甚至还有相当一部分市县级农信社仍处于单机或手工模式，电子化发展极不平衡，这主要是由于缺乏一个强有力的主管机构来组织领导农村信用社的电子化建设，导致各地发展水平参差不齐，加之科技人才匮乏，管理者观念落后，知识素质老化等因素造成了农村信用社电子化整体水平落后局面，这一局面已严重制约了农信社的业务发展。 现代银行业竞争实质上是科技水平的竞争，是“快鱼吃慢鱼”式的竞争，而不是“大鱼吃小鱼”式的竞争，谁能抢得科技水平的制高点，谁就能获得市场先机。金融业务电子化和信息化的进一步发展，必将使农信社的电子化建设和应用进入一个高速发展的阶段，在此阶段初期，农信社应注重解决以下几个问题。 １．思想认识问题 随着电子化建设和应用的不断深入，商业银行新业务品种不断增加，新的支付手段不断产生，可方便完成各种支付交易，以争取更广泛优质的客户、获取更多的利润，在激烈的竞争中占据优势地位。农信社在电子化建设和应用中明显处于劣势。目前，农信社虽然已经开始认识到电子化建设和应用的不足是制约各项业务发展的瓶颈，但这种认识仅仅是将电子化建设和应用定位成一种服务手段的提升，而没有认识到电子化建设和应用将全面改变或改造农信社在业务、经营和管理上的流程和模式，是对传统业务模式的变革；没有认识到电子化建设和应用的发展是解决农信社生存和发展的基础；没有树立“科技兴社，科技强社”的理念。这些“潜意识”造成农信社在初期进行电子化规划、建设和应用时确立的目标出现差错，各项目的发展、执行和定位出现问题。 ２．研发盲目性 农信社在电子化建设和应用过程中，没有树立正确的发展观，不了解农信社电子化应用现状，不清楚未来农信社电子化要如何建设，存在着许多盲目性，主要表现在以下几个方面： （１）投资上的盲目性。农信社在进行电子化建设时对主机性能、网络路由、交换设备盲目追求高性能、高配置，不顾实际应用情况，使各项投资过大，设计后的各项资源得不到有效利用，造成资源的严重浪费，片面认为电子化建设和应用只要一次性投入到位，便可“一劳永逸”。（２）建设上的盲目性。农信社在进行电子化建设时，未能结合自身实际，均参照商业银行模式或由系统集成商提出建设方案，没有制定出一套符合农信社电子化应用的规划。特别是由于农村信用社目前是省政府直接管理监督，没有像专业银行一样有一个至上而下的“总分支行”管理体制，导致在科技应用方面的建设是“各自为政”，缺乏同其他省市的长远系统衔接，最终存在重复建设和浪费。（３）应用上的盲目性。农信社在电子化应用上片面认为通过软件设计，计算机什么都能完成，什么都能做。在提出需求时，普遍只考虑当前业务，而未考虑长远业务发展的要求，往往导致应用软件设计上的先天不足，拓展性不强，只能通过后期不断地修改与升级来满虽，造成了人力、物力的巨大浪费。 ３．过度强调以科技部门为先导 从上世纪９０年代农信社进行电子化建设和应用起，到现今数据大集中工作的开展，科技部门始终都处于主导地位，总是由科技部门来推动农信社电子化建设和应用工作。近１０年来，科技部门始终处于电子化建设和应用的“前锋”。 从各商业银行的经验来看，真正推动电子化建设与应用的核心应该是业务、市场和稽核部门的实际需求，科技部门无法替代业务、市场和稽核部门的工作；无法完整提出市场、业务和稽核等部门的电子化需求；无法完整规划出业务、市场和稽核部门的电子化应用和建设。目前农村信用社一个很突出的问题就是业务、市场等部门认为电子化建设就应该是科技部门的，而科技部门又缺乏对整体业务运行的了解，导致电子化建设后的许多不合理，重复开发建设情况。 4．科技人才缺乏 在现阶段电子化建设和应用时期，农信社严重缺少四类复合型人才，主要表现在“懂业务和操作应用的人才少，懂业务和科技的人才少，懂业务和创新的人才少，懂业务、科技和管理的人才更少”。农信社在新业务、新系统规划时，缺少电子化建设和应用主体的设计人才；在新业务、新系统设计时，缺少了解、熟悉农信社业务和管理主体的人才；在新业务、新系统开发时，缺少对计算机、网络和业务整体了解的人才；在新业务、新系统上线后，缺少对综合网络系统的专业维护人才。人才的短缺问题已严重影响了农信社电子化建设和应用的步伐。 ５．存在管理上的“真空” 在电子化建设和应用过程中，各项新业务、新系统大量上线，业务和科技部门都将精力集中在系统开发和测试工作上，虽然各项新制度在系统上线前已全部出台，但这些制度却得不到很好的执行和落实。业务部门认为制度执行不执行是基层的事，管好管不好是科技部门的事；科技部门则认为制度制定和落实是业务部门的事，与己无关；而稽核部门认为在新业务、新系统开发和上线前均未参与，对新业务、新系统的制度不了解，采取不过问、不检查的态度。因此，在电子化建设和应用中造成业务、稽核、科技部门之间相互推诿，形成对基层机构管理上的“真空”，造成管理缺位，潜在管理风险加大。
6．系统整合严重不足
目前农村信用社虽然也同商业银行一样，先后加入了人民银行的大、小额支付系统，同城结算系统，以及综合业务网络系统等，在结算渠道上可以说与商业银行差距已不明显，但存在的主要问题是系统的整合严重滞后，多种业务系统、管理系统、决策系统、监督系统等各自运行，没有进行有机的整合，给操作人员、维护人员、系统管理人员等均造成了极大的不便。就笔者目前所在的单位，仅各项业务操作系统、资金清算系统及办公用管理平台系统等应达十五个系统，而且各自独立运行。
二、加快农信社电子化建设的对策
农信社在大规模电子化建设和应用的初期，上述六个问题已开始显现出来。如对这些问题不尽快加以解决，将严重影响农信社电子化建设和应用的进程，影响农信社今后的健康发展。 １．确立“科技兴社”的经营理念势在必行 农信社要认识到电子化建设和应用对农信社发展的重要性，要认识到电子化建设和应用规划是决定信用社未来发展的战略问题。通过电子化建设和应用来全面提高农信社的服务水平，全面改造或改变农信社业务、经营、管理的流程，全面提升农信社的综合竞争力。 在电子化建设和应用时应采取“一把手”负责制，全程支持科技部门的各项工作，只有这样，才能将农信社现有的网点优势转化成网络优势，真正使农信社“无处不在”，全面提高农信社的对外形象。 ２．适时投入，提高软硬件的利用率 ，解决盲目性问题 在硬件投入上要适度、适量，在保证当前业务处理的基础上，要有一定的扩展性，以适应以后业务发展的需要。要有一定的备用机，并建立标准的机房和培训基地，配备相关设施，确保各项微机处理业务的安全、连续运转和业务培训的顺利开展。软件投入上要根据业务发展需要，与开发商合作利用最新的网络技术，开发实用高效、业务覆盖全面的系统，提高业务处理效率。特别应注意根据农信社的实际需求，借鉴商业银行多年电子化建设和应用的得失，总结农信社的地理环境和外部条件，设计出符合农信社现状、特点的电子化应用和方便未来跨省市数据大集中的长远发展规划，并以此为基础实现农信社在业务、经营和管理上的全面电子化。 ３．确立以市场、业务为导向的电子化建设和应用 应从初期的由科技部门牵头，其他部门配合提出需求，由职能和科技部门合力完成整体需求设计，逐步过渡到由职能部门提出需求，科技部门负责开发，最终实现以业务和市场部门需求为主导，科技部门为支持的电子化建设和应用局面。 ４．各部门要相互配合，通力协作 在设计初期，业务、市场、稽核和科技部门通力合作，在制度执行和落实过程中应由职能部门负责，全面解决管理缺位和“真空”问题，减小管理风险。
5．健全机构，完善制度
当前，电子化建设有待解决的问题之一就是成立专门的部门管理计算机，建立自上而下、独立行使管理职能的专门机构。选拔有一定工作经验、管理才能、技术过硬的计算机人才从事到各管理机构，切实担负起统一规划、完善制度、软件开发、技术辅导等管理指导职能，使计算机管理、应用工作逐步走上专业化、制度化、规范化轨道。 6．引进人才，加强技术队伍建设 电子化成败的关键在于各种计算机人才的配备和应用。对计算机管理人才既要重引进，又要重再培训，既要重计算机专业技术能力，又要重金融业务知识的学习掌握。由于农村信用社电子化建设起步晚，而其他专业银行起步早，技术成熟，技术人员充足，再加上专业行近几年由于机构改革造成许多技术人员的剩余，农村信用社应该抓住这一时机，积极引进技术精、经验丰富的人才，采用聘用和招录相结合的方式，加强技术队伍的建设，这样也会节省很大的培训费用，提高电子化建设效率。一方面，对现有的“土专家”加大培训力度，采用到专业院校深造或与院校联手办班集中培训的方式，提高他们的理论水平；另一方面，招收一批大中专及本科级文档生，通过项目建设重点培养一批懂业务和科技、懂业务和创新的人才。通过人才战略工程加快农信社的人才培养，为农信社可持续发展奠定良好的人才基础。
总之，农村信用社电子化建设的发展，有了一定的基础，也积累了一定的经验，在技术人员培养上积蓄了一些后备力量。农村信用社要接受WTO的挑战，必须认清形势，总结经验，发挥农村信用社的行业特点，统一规划，统一组织，加强合作，共同规范农村信用社电子化建设市场，开创农村信用社电子化建设新局面。
参 考 文 献
1、华建栋，《透析农信社电子化建设推进受阻的深层因素》，中国农村金融网。
2、中国人民银行永州市中心支行科技信息部，《农村信用社电子金融业务开展乏力》。
3、《以信息化促进农村信用社改革》，中国计算机报2005年9月20日。
