一、我国商业银行入世的前景……………………………………(3)
二、我国商业银行存在的几个问题………………………………(3)
1、深化改革,处理国有商业银行的不良资产……………………(3)
2、业务创新能力差………………………………………………(3)
3、成本高，竞争力低………………………………………………(4)
4、科技含量低……………………………………………………(4)
三、我国商业银行的改革策略……………………………………(4)
1、以积极的心态做好迎接挑战的工作…………………………(4)
2、国有商业银行应当采取的经营策略…………………………(5)
(1)、深化改革策略………………………………………………(5)
(2)，活化经营策略………………………………………………(6)
(3)、金融创新策略………………………………………………(6)
(4)、科技兴行策略………………………………………………(7)
(5)、防范风险策略………………………………………………(7)
总结………………………………………………………………(7)
参考文献……………………….…………………………………………………(9)
内 容 摘 要
中国加入WTO为我国带来的既是机遇又是挑战。我国受挑战最大的是金融业，商业银行首当其冲。面对目前的困境，我国商业银行只有进行改革，才能化解不利因素，实现入世的真正目的。我国商业银行改革的重点是：商业银行的不良资产，业务管理，业务创新能力，提高科技含量，降低成本，提高竞争力等。我们要通过深化改革，活化经营，提高业务创新能力，提高银行的科技含量，并且要做好防风险措施，才能实现经营策略的改革
关键词：经营策略，改革策略，深化改革，活化经营，金融创新，科技兴行
论我国商业银行经营策略的改革
一、我国商业银行入世的前景
2000年11月15日，中美两国签署了中国加入世贸组织的双边协议，意味着中国即将加入世贸组织。世贸组织（WTO）是当代最大的多边国际贸易组织，在全球贸易发展中有着重要的影响和作用。然而，面对加入WTO，我国国有商业银行如何抓住机遇、迎接挑战，又如何未雨绸缪、调整方略？这需要我们作出审慎而又周密的思考。众所周知，中国加入WTO谈判，最为艰巨的是金融、电信、商贸三大领域。一些发达国家一直试图通过中国加入WTO的机会，抢占中国的金融市场。由此可以分析，加入WTO对中国银行业的机遇是多方面的，但其挑战也是多方面的。
我国商业银行在经营管理上存在着不小问题。如多年来积下的数不清的不良资产；内部管理体制的不完善；业务创新能力差;改革措施不完善;经营策略落后;风险管理水平低等。这些因数导致我国商业银行的竞争力大大削弱。加入世贸之后，我国商业银行面临的是国外实力宏厚的大型商业银行。以我国商业银行现有的实力是抵不过外敌的入侵的，我们必须找出问题的根本，从根本出发，解决问题。从而实现我国商业银行经营策略的改革。
二、我国商业银行存在的几个问题
1、深化改革,处理国有商业银行的不良资产
如何处置国有商业银行的不良资产？国有商业银行的不良资产是制约国有商业银行综合改革的重要因素之一，只有解决了不良资产，才能实现深化改革的目的。
2、业务创新能力差
业务创新能力差，这是困扰我国商业银行改革发展的又一难题。不断地创新业务，这是银行在竞争中立于不败之地的关键所在。西方商业银行围绕客户的需求，不断推出新的产品和新的服务，其业务品种上万种，而我国银行的业务品种只有100、200种。这里要我们思考的问题是:为什么银行的业务创新能力差，是什么因素影响或阻碍了银行的业务创新；银行业务创新的动力机制是什么，如何解决银行业务创新的动力机制。
3、成本高，竞争力低
如何降低成本，提高经营效益。这几年，国有商业银行在减员增效，精简机构，提高经营效益方面，作了不少努力，也取得一定的成效，但并没有从根本上解决问题。这就需要研究两个问题，一是如何真正转换机制，解决预算软约束，克服“国企病”；二是如何建立一套完整的成本管理和成本控制制度，把业务经营成本、管理成本、客户成本、人工成本等分解到各分支机构、各职能部分乃至各个岗位。
4、科技含量低
我国商业银行现行使用的是大量人手操作的经营方式.还要运用大量的钞票.这样无论是经营还是管理上都存在着很多问题,且对银行和客户都构成一定的危险.所以,在改革过程中必须对这方面进行改进.
三、我国商业银行的改革策略
20多年的银行体制改革，取得了很大的成就，为中国经济的持续稳定增长提供了强有力的金融支持，为推动中国的整个经济体制改革，为中国人民的脱贫致富做出了巨大贡献。但是，也应该看到银行改革只是经济体制改革的一个重要组成部分，我国经济体制改革的目标远未完成，银行改革的任务仍非常艰巨，我们只有多管齐下，按市场经济体制的要求，瞄准西方商业银行的发展趋势，改造我们的传统银行制度，才能建立起具有竞争力的现代商业银行体制。
1、以积极的心态做好迎接挑战的工作
中国加入WTO已成定局。在客观恰当估价加入WTO后带给我们的机遇和挑战的基础上，我们认为，对国有商业银行系统的广大员工来说，至少要在三个方面形成共识。
一是在权衡利弊、有利促进方面形成共识。从全局的、长远的角度分析，我国加入WTO是利大于弊，将会对金融业的发展产生深远的促进作用。特别是引入国外竞争，有利于学习和借鉴外资银行的经营理念、创新手段、运行方式等，从而推动自己的技术进步和金融创新进程；还有利于国内银行业拓展海外业务，在国际金融市场上争取更广阔的发展空间；更有助于推动金融运行和金融监管向国际靠拢。
二是在扬长避短、发挥优势方面形成共识。我们与外资银行相比，不单只有落后,在很多方面有自己的优势，而且这些优势也并非外资银行一朝一夕能建立起来的。比如：我们深深扎根于中国这片热土，对国内市场比较熟悉，对宏观经济政策和产业政策比较了解，深知中央银行的监管条例和规则，掌握中国特色的市场游戏规则以及民族文化和风土民情等；我们通过几十年发展，有一批属于自己的巨大客户群，这种长期共存共荣的关系，不可能忽然之间就被外资银行割断；我们有星罗棋布、覆盖全国的机构网点，有巨大的市场占有率；我们还有完善的本币清算系统，在人民币的配套服务上，外资银行的劣势显而易见。我们要勇敢地面对挑战，从容地走向未来。
三是在急起直追、加快发展方面形成共识。我国已正式成为WTO的成员国，我们必须按照WTO贸易规则不断完善自身的金融体制和管理体系，慢慢融入国际经济一体化之中。我们在WTO的框架内，尽量多利用保护期来发展壮大自己，既要看到人家的长处，又要明确认识到自己的短处，更要有紧迫感，从而奋起直追，克服自身存在的各种缺陷,实现商业银行的改革.
2、国有商业银行应当采取的经营策略
1）、深化改革策略
深化改革策略的重点是抓住机构、人事、劳资、财务等方面改革，在增强激励机制上下功夫。 只有加大改革力度，加快改革步伐，才能尽快建立起符合商业银行要求、适应WTO贸易规则，具有中国特色的新体制。为此，（1）应实行机构网点和干部队伍的彻底消肿。机构精简一定要符合科学化、适用化、效能化精神。（2）加快干部人事制度的改革。完善选拔、培训、任用、考评机制，摒弃重重复杂的人际关系，不拘一格招聘和提拔有能力的优秀专业管理人才。（3）彻底改革分配制度，根据经营业绩和贡献大小，进一步拉开行际间、人际间分配上的差距，激励所有员工争先创优。（4）进一步改革财务核算和财务管理。此外,银行还要运用多手段结合的方法处理好银行的不良资产。扫除改革障碍。
2），活化经营策略
活化经营策略即面向市场，融入市场，抢占制高点，开拓生存和发展空间，走集约化经营之路。 当前，商业银行的经营困难是由于外部经济环境变化、许多历史问题的累积、有些改革的不到位等多种因素造成的。活化经营、抢占制高点，实现可持续发展，是我们从根本上与外资银行抗衡的战略选择。我们要本着“发扬传统优势、扩大独特优势、培植后发优势、结合整体优势”的指导思想，面向国际国内两个市场，并了解、融入、服务、开拓、占有市场，审时度势地提升经营层次，突出经营重点。在组织资金上要把主攻点放在抢占黄金地段的滩头阵地、抢占市场份额上；在配置资金上要把落脚点真正放在壮大优势上；在追求目标上要把根本点放在以效益为中心的集约经营上。摒弃大包大揽、规模扩张、粗放经营等习惯行为，注重人均创利和存贷款平均成本等效益性指标。当前，要研究、调整、拓展金融产品的消费群，真正实现有效投入。信贷配置要面向外需，抓好内需，巩固传统产业，着眼新兴产业。
3）、金融创新策略
金融创新策略就是要求我们摒弃传统式工作思路和常规化工作方法，在营销理念、金融工具、管理体制、传导机制等方面推陈出新。 随着WTO范围的扩大，经济全球化的进程也将进一步加快，中国银行业能在这个大潮中勇立潮头，唯一出路就是要抓好金融创新。因为只有金融创新，才能构建新的运作模式，才能形成自身经营特色，才能适应经济发展要求，才能开拓生存发展空间，也才能应付WTO带来的许多挑战。
当前，首先要面向市场积极开拓，在经营理念上创新，建立起与市场经济相适应的整体营销体制，加大金融产品的市场营销力度，主动向客户推荐和出售自己的服务。其次要大力发展中间业务，在金融工具上创新。根据商业银行实际进行分层次扩张。在经济欠发达地区，现阶段主要是“三代”业务，收回不能履行偿还贷款责任企业的厂房、地皮、设备等，对外开展自营，将沉淀信贷资产转化为租赁；充分利用联系面广和信息灵通的优势，为客户传递市场、产品、项目、技术等实用信息。在经济发达地区，可以发展高起点、高科技、高效益的中间业务，通过中间业务的突破，培植新的利润增长点，增强经营的活力。再次要进一步扬优限劣，在管理体制和传导机制上创新。要充分发挥传导机制作用，进行功能创新，宣传业务新品种，扩大消费信贷市场，以拓展业务经营的新领域。
4）、科技兴行策略
科技兴行策略就是走科技发展之路，注意加强硬件投入，搞好软件开发，积极推广和应用科技成果。 当今世界，一些发达国家的银行已实现了服务电子化、存取自动化、传输网络化，有的甚至提出了今后发展目标达到“无支票、无钞票、无纸张”的三无企业。而我们的科技装备和科技应用与人家确实还有一段距离，要使国有商业银行有真正驾驭市场经济的本领，使这部精密的社会机器，更加灵活有效地运转，同时和国际金融接轨，参与国际竞争，就必须尽快在科技进步上求得突破。因此，在近几年内，商业银行应当有明确的科技进步目标和主攻方向，科技应用要有量的扩张和质的飞跃。
5）、防范风险策略
防范风险策略就是整治社会信用，加强全面风险管理，进一步完善内部控制制度。 控制风险是确保业务稳健发展的前提。加入WTO，随着开放程度的加深，银行经营将暴露在更多的国际、国内的不确定因素之中，承受更多的风险。所以，如何建立一套比较完善的评估、预警、监测、防范机制。还要看到的是，目前国有商业银行面临的经营环境很不宽松，潜在风险的因素很多，防范的难度增大，更要求我们十分地提高警惕，把防范化解风险的每一个环节都能抓紧抓好。同时要学习和借鉴国外的先进管理经验，吸取亚洲金融风波的教训，以实现国有商业银行经营管理的高效、稳健、安全运作。
总之,面对我国加入WTO的在好时机，我国商业银行若是想在世界各国商业银行的冲击下还能站住脚跟，就必须进行改革。只要按以上提出的问题进行改革，才能实现改革的最终目的——提高我国商业银行的竞争能力。
参 考 文 献
1、李文泓：《国际金融监管理念与监管方式的转变及其对我国的启示》，载《国际金融研究》2001、6。
2、王晓枫：《对我国商业银行信息披露问题的研究》，载《国际金融研究》2002、4。
3、陈高云：《江苏省农村金融学会》，载《光明日报》2004-01-01
4、蔡重直：《西南财经大学中国金融研究中心》2004-02-13
