1、基层人民银行在金融宏观调控中的地位和作用。
2、基层人民银行在执行货币政策中面临的困难和挑战。
3、对基层人民银行履行货币政策有关职能的意见和建议。
内 容 摘 要
随着金融体制改革的不断深入，银行监管职能从人民银行分离出来，新修订的《中国人民银行法》将中国人民银行的职责调整为制定和执行货币政策、维护金融稳定和提供金融服务三个方面，其中最大的变化是“一个强化、一个转换和两个增加”。中央银行职能调整后，基层人民银行做什么，怎么做？如何应对新时期职能转换的需要，进一步强化执行货币政策职能，疏通货币政策传导机制，提高货币政策的执行效果，充分发挥基层人民银行宏观调控作用。自己结合长期在基层人民银行工作的实际，从基层人民银行在金融宏观调控中的地位和作用，基层人民银行在执行货币政策中面临的困难和挑战，对基层人民银行履行有关职责的意见和建议三个方面进行阐述，目的在于进一步坚定信心，转变思想观念，转变工作重心，转变工作方式，增强对基层人行履行金融宏观调控职能的认识和思考，使支行各项工作顺利开展。
关 键 词
职能调整 基层人行 宏观调控 认识和思考
对基层人行履行
金融宏观调控职能的认识和思考
随着金融体制改革的不断深入，银行监管职能的分离，新修订的《中国人民银行法》对人民银行职能调整为制定和执行货币政策、维护金融稳定和提供金融服务三个方面。调整后的职能进一步强化了中国人民银行作为我国的中央银行在实施金融宏观调控、保持币值稳定、促进经济持续增长和防范化解系统性金融风险的地位和作用。现就基层人民银行如何转变观念，进一步强化执行货币政策职能，疏通货币政策传导机制，提高货币政策的执行效果，充分发挥基层人民银行宏观调控作用作粗浅的认识和思考。
一、基层人民银行在金融宏观调控中的地位和作用
货币政策是国家宏观经济政策的重要组成部分，是国家调控国民经济的重要杠杆。基层人行作为人民银行的派出机构，是金融宏观调控体系的重要组成部分，是执行货币政策的重要载体，承担着对人总行制定的各项货币政策在辖区内组织贯彻落实的重要职责。基层人行能否有效履行贯彻执行货币政策的职能，直接关系到整体货币政策的实施效果，影响中央银行的宏观调控水平。近年来，基层人民银行为有效贯彻执行稳健的货币政策，疏通货币政策传导机制，不断改进工作方式，通过采取制定辖区信贷指导意见，加大货币政策窗口指导力度，灵活运用再贷款、再贴现等货币政策工具，加强对经济金融运行情况分析，及时反馈货币政策执行效果和问题等一系列措施和办法，在引导、支持金融机构调整信贷结构，优化信贷投向，防范信贷风险，保持信贷总量适度增长，支持地方经济金融协调发展，增强金融宏观调控实施效果方面发挥了积极重要作用。促进了宏观与微观经济协调发展；促进了国家货币信贷政策与地方产业政策的有机结合，控制了低水平重复建设；维护了金融秩序的稳定，有效防范了区域性金融风险。
二、基层人民银行在执行货币政策中面临的困难和挑战。
新修订的《中国人民银行法》规定人民银行依然承担制定和执行货币政策，实施金融宏观调控的重要职责，但随着社会主义市场经济进程的加快和全球经济金融一体化趋势的发展，客观上增加了人民银行金融宏观调控的难度。并且，随着金融体制改革的不断深化，银行业监督管理局分设，人民银行职能的重新定位，基层人民银行在履行有关货币政策职能、实施金融宏观调控中将面临新的困难和挑战，主要表现在：
（一）对履行金融宏观调控职责，基层人民银行在思想认识和工作方式上还存在较大差距。一是在思想认识上存在差距。多年来县支行一直把监管工作列为各项工作的重中之重，从领导到职工不论是思想认识上，还是在工作精力的投入上对金融监管工作都很重视，而对于如何履行金融宏观调控职能，思想认识不足，认为制定和执行货币政策职能主要由总行履行，基层人民银行在金融宏观调控中的作用不大，甚至无所作为或“无权作为”，工作上缺乏主动性和创造性，在一定程度上影响了金融宏观调控实施效果。二是工作方式上存在差距。一方面基层人民银行在履行货币政策职能时，只重视再贷款、再贴现等货币政策工具的使用，追求量的扩展，不注重“窗口指导”作用的发挥。另一方面基层人民银行在履行金融宏观调控职能时习惯以行政手段直接调控，通过市场化的手段和方式履行职能的意识较差。随着金融宏观调控方式直接向间接方式的转变，这种以行政手段为主的工作方式已不适应职能调整后间接的金融宏观调控的需要。
（二）基层人行拥有的宏观调控手段和措施与履行的货币政策职能不匹配。由于基层人民银行不享有制定地区性金融政策的职能和自主权，缺乏对金融机构执行货币信贷政策的监督、考核办法。因此，基层人民银行在执行货币政策职能，疏通货币政策传导机制时只能通过加强货币信贷政策宣传和解释，制定辖区信贷指导意见，加强对辖区经济金融运行分析和判断，增强“窗口指导”作用，引导金融机构贯彻执行货币信贷政策。这样很难做到“有令则行，有禁则止”。
（三）基层人民银行人才资源匮乏，缺乏一批懂货币政策、善于宏观经济金融分析的专业型人才。长期以来，基层人民银行为履行好金融监管职能，将一批有知识、懂业务、懂法律的骨干安排在金融监管岗位上，由于对履行货币政策职能认识不足，忽视了对执行货币政策、宏观经济金融运行分析专业人才的培养。随着人民银行职能调整后，相当部分年轻、高素质的业务骨干随之分流，使短期内基层人民银行人力资源紧缺。加之人民银行职能调整后，履行货币政策职能的难度进一步加大，金融宏观调控的要求和标准进一步提高，使短期内基层人民银行难以适应新时期履行货币政策职能的要求。
（四）新时期基层人民银行履行货币政策职能面临新的形势和挑战。一方面随着人行职能分设后，由于短期内，基层人民银行和银监部门在金融宏观调控与金融监管难以形成理想的合力，造成基层人民银行履行货币政策职能失去金融监管的支撑，难以及时有效发现和纠正金融机构在贯彻执行货币信贷政策中出现的偏差，疏通货币政策传导机制，缩短货币政策措施落实的时滞。同时，银监部门在微观领域实施的监管措施，可能导致“货币政策传导机制梗阻”，进而增加基层人民银行疏通货币信贷政策传导机制的工作难度。另一方面，随着社会经济金融全球一体化趋势的发展，以及社会经济的复杂变化，基层人行在履行货币政策职能，保持币值稳定，防止通货膨胀的同时，还必须兼顾支持辖内经济发展，促进经济结构调整，兼顾城乡和社会协调发展等多方面的问题，给基层人民银行执行货币政策职能带来了新的困难和挑战。
三、对基层人民银行履行货币政策有关职能的意见和建议
为适应新时期人民银行职能转换需要，克服银监分设后的负面影响，确实履行好新时期基层人民银行金融宏观调控职能，结合我县实际，基层人民银行在贯彻执行有关货币政策职能时，首先要做到“一个提高”、“两个转变”、“三个强化”。即：提高对金融宏观调控职能的认识，转变工作重心和工作方式，强化稳健货币政策实施、系统性金融风险防范和社会诚信建设、调查研究等三项工作。
（一）加强学习，提高对金融宏观调控职能的再认识
加强经济金融宏观理论和新知识、新业务、新法律的学习，进一步解放思想，更新观念，全面了解和掌握基层人民银行的工作职责，提高对金融宏观调控作用的认识，摒弃基层人民银行在金融宏观调控中无所作为论，增强做好金融宏观调控的信心和决心。并通过多种方式的学习和培训，不断培育和造就一批懂理论、懂业务、懂管理、善于经济金融宏观分析的干部队伍，进而提高基层人民银行实施货币政策的能力和水平。
（二）积极探索，努力实现工作重心和工作方式的转变
首先要切实转变工作重心。随着人民银行职能的调整，我们要把工作重心从高度重视金融监管工作转移到认真执行货币政策、采取有效措施积极疏导辖区货币政策传导机制、经常开展督促检查和及时反馈货币政策的动作效果等方面上来，保证上级行的货币政策能够得到全面实施，并产生良好的运作效果，进一步促进地方经济金融协调发展。
其次要进一步转变工作方式。一是要从对银行业金融机构风险的微观管理向对整个金融市场运行的宏观调控转变；二是要从对银行业金融机构的直接监管向系统性金融风险的间接防范转变；三是要从行政干预向市场化调节转变；四是要从对货币政策的短期性判断向前瞻性有效性转变。
（三）实施稳健的货币政策，促进地方经济金融协调发展。
1、加强宏观政策指导，保持信贷总量稳定合理增长。信贷总量的增长是衡量金融支持经济发展的重要标志，是金融部门贯彻落实全面建设小康社会的具体体现。当前随着国民经济发展的快速发展，客观上要求金融部门不断扩大信贷总量投入。对此，基层人民银行要保持清醒的头脑，坚持区别对待，有保有压，保持信贷总量稳定合理增长，促进经济结构调整。既要防止信贷总量快速扩张，诱发通货膨胀，又要防止过分强调风险，使信贷投入与经济发展不相适应，制约经济发展。一是要加强货币信贷政策宣传。积极与地方党委政府和有关部门加强联系和沟通，增强地方党委政府金融意识，扩大货币信贷政策宣传效果。二是要加强窗口指导。在深入开展调查研究的基础上，要充分发挥基层人行的“窗口指导”作用，寻求贯彻货币政策与支持地方经济发展的有机结合点，指导辖内金融机构正确理解和贯彻执行国家的货币政策。三是要加强协调。要通过召开金融联席会议、银企座谈会等形式，为银、政、企搭建全方位的信息交流和合作平台。
2、加强信贷政策指导，引导信贷投向，优化信贷结构，支持地方产业结构调整。保持金融对经济发展的支持力度，关键在于增加信贷投量，核心在于优化信贷投向。因此，基层人民银行要结合地方国民经济和社会发展规划、产业发展思路，科学合理制定辖区信贷指导意见，积极引导金融机构拓展信贷业务市场，在保持信贷总量合理稳定增长的同时，进一步优化信贷结构，支持地方产业结构调整，提高地方经济金融运行质量。结合当前我县经济结构和发展现状，重点要支持和引导金融机构加大对以下四个方面的信贷投入：一是要继续扩大对“三农”的信贷投入，大力支持以粮食、畜牧、林果为主的农业、农村产业结构调整和农业产业化发展。二是继续加大对基础设施建设的支持。按照国家西部大开发的总体要求，围绕漾濞县重点基础设施建设项目，增加信贷投入，强化全县经济发展的基础和后劲。三是要加强对支柱产业和优势企业的信贷支持。在支持核桃、烤烟、水电、矿冶四大产业发展的基础上，促进支柱产业的提升和优化，积极培育和扶持一批优势企业的发展。四是要大力发展消费信贷，扩大内需，拉动地方经济发展。
3、加强货币政策工具操作，积极引导、支持金融机构贯彻执行货币信贷政策。一是要加强对金融机构资产流动性的监测和分析，对发生临时性支付困难的金融机构及时提供再贷款支持，确保金融机构稳健运行；二是大力宣传和扩大再贴现业务，支持辖区票据业务发展，要明确辖区内再贴现重点扶持的产业和企业名单，支持和引导金融机构将信贷资金投向地方重点产业和优势企业；三是要提高支农再贷款的操作和管理水平。当前，金融对县域经济发展支持力度不足是一个普遍存在的现实问题，随着商业银行工作重心向大中城市转移，农村信用社将成为缓解此矛盾的关键。因此，基层人民银行要进一步加强支农再贷款投入，增强农村信用社信贷资金实力，积极支持和引导农村信用社扩大对农业、农村和农民的信贷支持，并以此提高金融对县域经济发展的支持力度。
（四）强化系统性金融风险防范和社会诚信建设，为实施货币政策创造良好的金融环境
1、加强系统性金融风险防范。在监管职能分设后，维护金融稳定既是人民银行的重要职能，又是实施金融宏观调控的基础。为此，基层人民银行要切实履行防范系统性金融风险的重任。一是要加强与银监部门的联系和沟通，建立信息共享机制；二是要进一步提高征信系统的利用效率，充分发挥系统在防范信贷风险中的作用；三是要加强贷款风险的监测和预警，重点是结合地方经济发展以及产业、行业发展状况，对金融机构贷款总量、贷款投向、贷款结构进行全面分析，发布预警信息，引导金融机构规避和防范信贷风险；四是要继续加强金融稳定的监测与评估工作，及时评价和掌握辖区金融风险状况。要采取法律的、经济的、行政的措施和手段，积极催收不良贷款，盘活信贷资金，加大信贷投入，防范化解金融风险。
2、加快社会诚信建设。市场经济是信用经济，良好的信用关系是维系正常经济秩序与国民经济健康运行的基本保证。十六届三中全会指出，要建立健全社会信用体系，形成以道德为支撑、产权为基础、法律为保障的社会信用制度，要建立信用监督和失信惩戒制度。因此基层人民银行要把诚信建设作为防范金融风险、促进发展的一项重要工程，切实抓紧抓好。一是要改变传统思维习惯，注意角色转变，加强和地方政府及有关部门的沟通，促进地区信用环境和金融生态环境的优化，提高本地区对资金的吸引力，提高本地区金融机构竞争力；二是要充分发挥银行贷款企业信用评级、银行信贷登记咨询系统作用，逐步建立和完善企业和个人信用信息平台，全面地反映企业和个人信誉状况；三是要加强金融债权管理，加大打击企业逃废金融债务的力度。四是要建立企业和个人信用信息披露制。对企业、个人信用状况通过媒体向社会披露，促进社会信用信息共享，增强社会舆论效果，全面提高社会信用环境。
（五）强化调查研究工作，为金融宏观调控提供信息支撑。
调查研究工作一直是基层人民银行的一项重要的基础性工作，在科学制定和执行货币政策中起着重要作用。当前，随着人民银行职能的调整，以及宏观调控方式的转变，调查的货币研究的作用将进一步凸现。因此，基层人民银行要将调查研究工作作为新时期适应职能调整的重要工作来抓：一是要建立和完善由人民银行牵头，政府综合经济部门、各金融机构参与的货币信贷远行监测分析机制，按季召开分析会，解决分析金运行中存在的问题。二是要完善经济金融统计监测指标体系，建立完整的经济金融数据库，为经济金融运行分析提供详实的数据资源；三是加强对各项货币信贷政策措施的调查分析，及时掌握反馈政策实施效果的情况，使中央银行货币政策各项操作目标和传导措施落到实处，使金融宏观调控更具前瞻性和科学性；四是加强对地方经济金融运行情况的调查分析，准确判断经济金融运行形势，积极探寻和把握经济运行规律，客观反映经济金融运行中存在的问题，为金融部门防范信贷风险、支持经济发展服务；五是要积极开展专题调查，要逐步建立企业、消费者、银行管理者分类调查制度，通过问卷调查、座谈会、上门调查等方式，及时了解和反映地方经济运行中的热点和难点问题，为地方政府发展经济当好参谋，引导金融机构有效贯彻执行稳健的货币政策。
参 考 文 献
1、《现代中央银行学》 曾志耕 编
2、《宏观金融管理分析》 刘锡良、王志刚 著
3、周小川行长在2005年人民银行工作会议上的讲话
4、李明昌行长在2005年人民银行成都分行工作会议上的讲话
5、《金融研究报告》（2004）第4期
