目 录
一、繁昌县中小企业融资状况及主要做法
二、存在问题
三、进一步改善中小企业融资状况的建议
内 容 摘 要
本文通过对繁昌县中小企业发展状况以及融资情况的调查和分析,查找中小企业在融资过程中存在的困难和相关问题，紧密集合繁昌县中小企业的发展特点以及宏观调控中政策要求，提出相应的建议。
对繁昌县中小企业融资状况调查
繁昌县地处皖南北部、长江南岸，现辖6镇，面积604平方公里，矿产资源丰富。近年来，民营企业发展迅速，尤其是资源型民营企业较多，截止2007年末，全县中小企业和个体工商户达1526户，以繁昌经济开发区为主体，构建了孙村服装工业园、荻港建材工业园等特色园区，形成以水泥建材、纺织服装、冶金机械、船舶制造等为支柱产业的工业体系，其规模和效益均位居全省前列。
在县域经济高速发展的同时，民营经济的份额及其推动作用越来越大。但繁昌县许多中小企业产业、产品结构不尽合理，传统行业和劳动密集型企业多，产品技术含量和附加值不高，企业盈利水平低，企业规模小，实力弱，抗风险能力差。尤其是近期以来，随着原材料价格和劳动力价格的上涨等因素影响，繁昌县域中小企业目前面临生产和发展困境，不少企业由于经营困难导致资金紧张和融资难。相反，有的中小企业由于符合国家产业政策，具有较好的市场前景和科技含量等原因，得到了银行的支持和关注，资金紧张问题正在逐步缓解。
一、繁昌县中小企业融资状况及主要做法
发展中小企业，在增加就业岗位、提高居民收入、繁荣市场、保障社会稳定和促进经济持续稳定发展等方面发挥了重要作用。在支持中小企业加快发展过程中，繁昌县政、银、企共同努力，做了大量工作。
1、银行管理部门加大政策引导力度， 为中小企业融资提供政策环境。近年来，为支持中小企业发展，中国人民银行相继出台了《关于进一步改善对中小企业金融服务的意见》、《关于加强和改进对小企业金融服务的指导意见》等文件，近期，人民银行又发布“窗口指导”意见，要求进一步做好中小企业信贷工作，调整各银行的贷款规模及投向要求，引导各金融机构在有效防范金融风险、提高信贷资产质量的前提下，努力增加对中小企业的信贷投入。 2、为促进全县中小企业健康快速发展，进一步发挥中小企业在经济和社会发展中的重要作用，繁昌县人民政府根据《中华人民共和国中小企业促进法》、安徽省人民政府《关于促进中小企业加快发展的若干意见》等有关规定，结合实际，提出《繁昌县关于促进中小企业发展的若干意见》，明确了指导思想和工作目标、鼓励申办担保公司、建立担保风险补偿机制、引导企业实施名牌战略、对设立技术中心研发产品的企业给予奖励、设立县中小企业发展专项资金等；为中小企业发展提供政策支持。 3、银行类金融机构加大对中小企业信贷投入， 并为中小企业发展提供优质服务。为有效解决县域小企业贷款难问题，促进县辖经济金融事业和谐健康发展，繁昌县金融机构围绕县域经济发展，确立服务区域经济、服务中小企业、服务民营经济发展的思路，建立起与市场相适应的服务机制，不断推出符合县域中小企业实际的新的信贷产品，有力地促进了当地小企业的发展。一是制定出适合本地企业特点的授信办法，合理确定企业授信额度。通过建立企业档案，及时了解和掌握县域内中小企业运转情况，对产权明、机制活、负债低和效益好的民营企业跟踪管理，培育优良的客户群。二是选择信誉好，资金实力强的担保公司进行合作，实现强强联手，共同促进中小企业的发展。三是合理市场定位，优化金融服务，强化金融创新，设计符合民营企业特点的信贷品种。如小企业联保贷款、流动资金循环贷款、流动资金组合授信等，目前正积极探索“应收账款托管贷款”等一些新的业务品种。
通过一系列措施，县域中小企业融资环境有了较大改善。截止2008年8月末，繁昌县金融机构对中小企业贷款余额为22.31亿元，占全部贷款余额的53.98%，其中民营小企业贷款余额12.31 亿元， 比年初增加2.28亿元。企业发展离不开资金支持， 目前我县中小企业普遍有融资需求，中小企业融资难问题仍是制约县域经济发展的瓶颈。
二、存在问题
由于繁昌县不少中小民营企业是资源型企业，不符合国家产业政策和银行信贷政策规定，难以取得银行信贷支持。虽然近几年县域经济总体上在快速增长，但结构不平衡，后劲不足，表现在以下几个方面：一是规模以上企业较少。 截至2008年8月末，繁昌县规模企业有170家，占全县中小企业总数约十分之一，部分小企业甚至仅有几台机器和租赁的场地。二是县外向型企业规模小、底子薄，发展资金不足，出口产品技术含量低，品种单一。今年以来，人民币升值步伐加快，人民币对美元汇率中间价已经跌破为7.0关口，再加上出口退税税率的调整，企业出口成本大幅上扬，特别是对纺织、服装等传统行业来说，由于企业规模小，且大都属于低端产品的简单加工，没有价格主导权，不少企业陷入了接了订单就亏损，不接订单生产就停滞的两难境地。如服装行业是繁昌县支柱产业之一，繁昌县孙村镇轻纺服装企业虽多，但在纺织产业链结构中处于加工地位，自主创新能力弱，落后的技术装备仍占较大比重，无自己品牌，以贴牌为主。使县域中小企业产品先天性成本高，缺乏市场竞争力。三是企业逃废金融债权破坏了和谐的银企关系，金融部门不愿为其发放贷款。根据国家发改委《关于做好淘汰落后水泥生产能力有关工作的通知》要求，繁昌县人民政府2007、2008年关闭城关周边17家高能耗、高污染水泥生产企业，17家水泥企业涉及金融债务5200多万元，仅有极少部分债务得以落实。四是中小企业自身信誉较差。繁昌县大多数民营企业属家族式企业，没有按现代企业制度的要求完善的法人治理结构；财务数据不真，资料不全，信息失实，虚账假账；家底较薄，抵押物明显不足；经营粗放、技术落后、设备陈旧等，有的小企业倒闭后连人也找不着，从而增大了中小企业贷款的难度。
三、进一步改善中小企业融资状况的建议
1、人民银行继续充分发挥“窗口”指导作用， 进一步引导金融机构增加对县域经济的有效信贷投入力度；金融部门要围绕县域经济发展和产业结构调整重心，贯彻区别对待、有保有压的原则，保证向有市场、有效益、有利于增加就业的企业提供流动资金贷款，继续加大对中小企业的贷款支持力度。加快企业和个人征信建设，完善企业和个人信用信息系统， 从而减少金融机构和借款人之间的信息不对称，使信贷机构能够准确地评价客户的信用状况 ， 更有针对性地发放贷款，减少经营风险。
2、繁昌县是资源大县，水泥建材等资源型产业比重较大，在推动经济快速发展的同时，也带来了经济结构单一、资源消耗较快、生态建设和环境保护压力加大的问题。结合繁昌实际，培育发展新型建材、轻纺服装、医药食品、冶金机械等四大主导产业，不断优化经济结构；加强资源整合，将优质资源配置给符合国家产业政策的优势企业和重点项目，坚持以规划为先导，以产业发展为基础，最大限度地集聚、整合城乡资源； 推进科技创新，转变增长方式。 通过建立中小企业发展专项资金、大力实施品牌战略等举措，加大对企业技术创新和产品创牌的扶持，努力实现由资源依赖向科技依托转变，提升县域经济综合竞争力。
3、切实解决中小企业担保抵押问题。 由于企业办理资产评估、抵押登记的过程中，程序复杂，收费过高，有时甚至高于银行利息收入，不仅加重了企业负担，给银行发放新的贷款和完善贷款手续也带来了一定的困难。为此建议政府部门一是减少环节， 提高办事效率，降低有关收费标准；二是增强中小企业融资担保机构的保证能力。当前繁昌县仅有一两家担保机构， 已为县中小企业融资做出了较大贡献。但由于其资金规模较小，为中小企业提供担保的能力还非常有限。因此，鉴于当前县财政状况良好的现实，建议政府应继续向这些担保机构追加资本金，进一步增强对县域中小企业的担保能力，以解决更多中小企业的担保问题。同时，还应当鼓励有条件的企业组建中小企业担保公司，或逐步成立民间中介担保公司，为企业提供融资担保平台。
4、扶植发展地方性中小金融机构， 努力为中小企业提供满意的金融服务。在重点扶植县域农村信用社发展的同时，有计划地引进一两家中小银行。中小金融机构因为资金规模小，无力经营大的贷款项目，只好以中小企业为主要的服务对象；和大银行相比， 中小银行，特别是股份制银行，在执行国家的货币政策时，运作灵活，效率较高。如繁昌县徽商银行，其贷款投放与投向，明显强于工、农、中、建四家商业银行。因此地方政府积极争取上级政府的大力支持，加速农村合作银行的组建步伐；协助其全力清收不良贷款，切实优化资产结构；同时积极组织政府机关、企事业单位和机关干部在农村信用联社开立帐户，进行存款，以增强民众信心，壮大资金实力，提高放贷能力。
5、推进金融生态县建设。 一是地方政府在推进生态立县方面，通过大力实施生态重建、环境修复工程，坚持走可持续发展之路。积极调整经济结构，不断加强生态环境建设；鼓励和支持企业发展低能耗、低污染项目，转变经济增长方式；将辖区金融生态环境建设纳入政府重要工作议事日程，尽快成立中小企业信用担保中心，解决中小企业抵押贷款手续难以办理的问题；司法、公安、工商等部门要公正执法，为金融发展营造良好的生态空间；土管、房产、评估等部门应降低收费标准，为中小企业办理抵押贷款创造条件等；二是树立良好的信用观念。中小企业要在竞争激烈的市场中立足，并取得银行的支持，必须树立良好的信用意识，遵循诚实信用、公平竞争的原则，自觉接受金融、工商、税务和其他相关部门的监督管理； 要依法建账，确保会计资料真实完整，加强财务管理，完善财务管理制度，定期向社会各有关部门提供全面、准确的财务信息，逐步在社会上树立起守信用、重履约的良好形象，取得银行的信任。三是银行进一步加强与企业和政府的联系与沟通，积极开展银政、银企合作事宜，建立良好的银政、银企合作关系，达到既有力支持了地方经济发展，又获得较好经济效益的“双赢”效果。
