【摘要】：中小企业在我国市场经济发展的作用越来越大，也是完善现代企业发展制度和促进现代企业改制建设的重要力量，对维护社会和谐稳定和平衡经济发展等都具有关键的作用和意义。但是现代的中小企业在发展过程中存在很严重的融资问题，融资难更是导致很多企业不能按照预期计划进行发展，本文通过对中小企业融资难的成因分析，寻求中小企业解决融资问题的有效办法，然后通过对中小企业融资问题及其解决措施的研究，期望能为融资需求方即中小企业、融资供给方以及政府部门在中小企业融资问题方面提供一些有效的建议，从而推进金融业的发展。
【关键词】：中小企业； 融资难；对策
引言
二十世纪以来我国经济不断的向前发展着，而在这种情况下中小企业的发展面临这很大的压力，在发展过程中出现了很多的不足。因此怎样更好提升中小企业融资能力以此促进市场竞争力提升是中小企业当前最需要解决的问题。作为现代市场经济结构的重要组成部分，中小企业在各个方面都发挥着重要的作用：改善城市劳动力紧张局面、提高城市发展水平、完善现代基础设施建设和社会稳定等等。但是其在发展过程中还受到融资问题的困扰，导致企业不能实现预期发展目标和价值，对企业或者是社会都有很大的不利影响。很多中小企业不具有完善科学管理制度，而其风险管理控制意识不强不能适应现代经营环境变化的需要。另外由于中小企业信用等级低且资金实力不强因此不容易从银行获取贷款支持，影响产品创新计划以及市场扩展计划等的发展。
一、我国中小企业融资相关理论概述
（一）中小企业的界定
中小企业是促进我国经济水平提高的一个重要来源。中小企业是一个规模较小，各方面相比于那些综合性强、实力强的大企业来说都是比较不足的。中小企业规模较小决定着它需要的资源、原料、生产工具等设施比较少，这就导致中小企业在生产过程无法进行大规模的生产协作，同时中小企业需要的资金也是相对较少的，这使得中小企业在短时期内不需担心资金问题。中小企业分布在我国各个地方为我国各地区的劳动者提供了大量的就业机会，这大大减少了我国就业难的问题。然而，越发达的地区越集中，越稀疏的地区，分布也就不均匀。经过调查得知，到13年中小企业已成为了我国支柱型的产业，在我国的各个地区都有较多的中小企业分布。相比于那些综合性强的大企业来说，中小企业存在很多的不足，在市场中中小企业商品的占有率也比较低，它的科技水平相对比较落后，时时刻刻都面临着倒闭。除此之外，目前国内的产业还是以劳动力密集为主要的特点，因此从这种意义上看中小企业门槛相对较低。
（二）中小企业融资的基本概念
《新帕尔格雷夫经济学大辞典》中写道：融资是一种货币的交易手段，是在现金额度不够的时候使用的。而且筹资也分为狭义的和广义的。狭义的筹资是指公司根据自己实际的情况（公司的经营情况、流动资金的多少等等）而采用某种指定的方法去集资的行为，这样的行为是要结合科学团队的判断，并且领导团队要作出最适合公司的决定，这个行动最终目的是保证本公司正常的运行以及生产。人们说的金融就是广义的融资，金融的含义是：筹资的一方通过各种的渠道在市场去筹集资金的行为，目的是使资金可以往赤字的方向发展，并且来弥补资金的短缺。所以从以上的方面就可以把广义的融资和狭义的融资区分开来。从筹资的效益来看，公司的筹资实际是把现金的资源进行合理的配置。但是资源的配置的含义是：通过一种方式（有机的组合）把需要的每一种因素都结合起来，尽可能的把费用降到最低，实现目标最大化。能不能筹集到资金以及采取哪一种方式和那种渠道筹集到资金是筹集资金的过程决定的。
（三）中小企业融资的分类
融资的方式可以分为以下四个方面，是根据融资方式的不同以及融资的类型不一样划分的：
1.直接与间接融资。它的关键是筹资过程中的机构能不能作为一般的金融中间人把投入资金的转现。所以，公司本身或者通过证券机构把债券或者股票卖给金融投资人，进而获得这笔资金的筹资方法就是直接与间接融资。这个过程是不需要银行来作为中间人---这个筹资的方法是靠指定的工具来和投资人与投资人进行联系的两个中心。
2.内源筹资与外源融资。在这类资金的筹集分类里，公司的本身融通的资金就是内源筹资，他它的含义是：公司在生产里产生的资金，留存收益与折旧是它具体的组成部分，其关键的部分是把留存以及折旧的资金进行投资。这类筹资的特点是：成本低、原始性、风险性以及自主性。
3.股权筹资与和债权筹资。在第三条筹资的分类里，股权筹资的含义是：是把公司的投资人当做融资的目标，这一类筹资的方法通常是在公司刚开始起步的时候使用的融资办法。在这一进程中产生的资金是公司自己的资本。它有初始产权、公司自主经营、公司自己担负盈利和亏损，还有就是公司的投资人具有对该公司的资产的分配和管控权的特点。
4.公司筹资与项目筹资。在第四条筹资的分类里，企业筹资的含义是：在发展一个或者多个的项目的进程里或者完成后公司的法人不更换。然而，项目融资的含义是：为了一个项目而专门的设立一个新的公司或者新的部门，这个公司具有独立的法人资格。
中小企业的融资现状及融资存在的问题
（一）中小企业的融资现状
当今，很多小规模的公司都存在着流动资金使用的紧张以及资金链连接不上等等的问题，以至于小规模企业发展的空间比较小，就导致其公司的筹集资金问题变成了社会的热议问题，得到民众的高度的关注，所以，对这类公司的这类问题的解决方案提上了日程。
直接融资的现状
中小企业通过股市、债券、基金等方式的融资可以得到较大金额的资金支持，也能够让企业有足够的资金来运转经营，大家都知道，筹集资金是非常的不容易的--对于小规模的公司通过上市发行股票来筹集资金，原因是由于中国的债券市场起步不是很早，通过上市这个办法去融资的条件是非常的苛刻的，公司上市的关键场地是创业板和中小板，然而就是“入场卷”是非常难拿到的，很多的公司达到这个条件是非常的不容易的。现在相关的部门还会去审核，只有审核通过了才准予该公司上市，但是每一年申请上市公司的数量都是非常的多，但是只有一少部分的公司能通过审核，所以排队上市的现象也比较多，也在另一方面提高了我们中小企业的融资难度。但是想要去发行债券是不容易的，中国很多都是国家控股债券的发行，公司的债券本身就很少，而且信誉度是不高的，导致购买公司债券的人就不会有很多，以至于会购买小规模公司的债券的人少之又少，这也就是导致小规模公司的债券发行是极其的困难的。
间接融资的现状
通过调查表明现在我国中小企业通过自身筹措资金高达90.5%，通过银行贷款筹措资金比例才占4%，非金融机构筹措资金为2.6%，通过其他渠道筹措资金2.9%，数据表明当前我国中小企业融资渠道较为单薄，大多以自身资金为发展根本。这种情况在我国是较为普遍的现象，尤其是南方的小规模经济中较为突出，大多采用自身资金，而得到其他资金不多。小规模公司的融资方式还有一种办法，这种办法就是民间借贷.但是民间借贷是有风险的，而且民间借贷一大部分是利息极其的高，控制性也是不稳定的，所以种种原因就给公司带来了经济上的负担，也就导致了公司发展困难。
3.对于融资现状的分析
小规模的公司在经营上和发展上困难是因为其筹资困难，当中的主要因素是：原材料的上涨、劳动力成本高、筹资所需要的利息加重等等，除此之外，还有的是投资方和使用资金的一方的信息不一样更加加重了矛盾。在两者之间很多的问题都被暴露出来了，尤其是银行一类的金融机构和公司之间的资金的矛盾，因为金融机构不能及时的供给或者满足公司的需要，就导致企业在生产方面不能顺畅的进行，所以小规模公司的受难指数一直在上升。除此之外，公司处于起步阶段或者公司仍然处于成长的阶段，这类的公司还会面对一些不能预计的风险。这类企业应对风险的能力不够，就一定会希望银行这类金融机构可以长时间的提供资金的贷款。
（二）中小企业的融资存在的问题
1.融资能力差，融资的渠道单一
依据调查研究，我们得出了一个事实，小规模的公司通常会采用自主筹集资金的方法去融资，就是领导团队选择内源筹资道的方式去筹集资金。原因是国家控股的银行与非国家控股的银行能给公司提供的资金不是无限的，而且贷款的程序也是非常的麻烦的，条件也是非常的严格，小规模的公司想要通过这个渠道来获取资金是非常艰难的，所以，这一类的公司就选择另一种方式(民间贷款）去代替它，用来满足赤字的需求。在民间的贷款里，借来的现金的利息是非常的高，但是这类筹资的方式是不合法的，也会产生很多的风险。在21世纪，随着国家的政策改变和经济的快速发展，中国企业有了很好筹资的环境，中小规模的企业有了很好的机遇，但是因为现在这个状况只是处于起步的阶段，所以，中小规模的公司在申请上市方面与转让股权或者借助外力来达到上市的目等方面发展的不是很好。这些还受到国家政策与金融机构的经营战略的影响，在银行贷款的审核与发放里，中小规模的公司不是很容易就可以拿到这笔资金，所以就导致了资金链的暂断，依据以上的理论，当今公司筹集资金的道路还是比较坎坷的，公司也还能通过其他的方法去筹集资金的，但是在其他方面去筹集资金的能力不高，筹集的渠道也不是多种多样的。
2.金融机构制度不完善，存在一些问题
管理制度不完善对中小企业的融资有很大的影响，而且也会导致企业资产出现资产损失和减值的问题，导致管理责任的缺失不利于融资工作的开展。所以在对企业的融资管理时，应该根据每一个部门的特点做到责任明确，职权分明，保证企业管理工作的顺利开展。管理制度对一个企业来说是至关重要的，管理条例明确，管理规范可以使企业走向规范化从而提高企业的发展效率，促进企业的发展。但是单纯建立制度也是不够的，不完善和监管力度不够都会使得管理漏洞出现并长期得不到改善。制度完善健全只是资产管理有序的基础，更进一步的应该执行力上下功夫，不让融资管理工作只停留于纸面上，建立一个有效的融资管理系统,实现科学融资合理管理。由于特别多的企业在融资管理上都存在不同部门之间的工作没有进行连接，也就是说，存在多部门管理尤其是对融资工作的管理并不是一个部门的问题，而是一个综合各部门和组织之间的关系机构，实现对融资合理的监管。可是在实际的管理活动中，由于很多部门不能很好的协调管理工作，很容易产生部门联系间隙，信息交流不及时，形成管理真空和脱节管理，影响到企业融资的实现和带来一定的融资风险影响。各个部门之间的不协作和无交流极大的影响到企业融资实现的效率和成功率，因此中小企业要在融资管理中实现各个部门之间的合作和相互协协调。
信息化水平低
在当今时代，科学技术飞速发展使得人们进入了信息化时代，随之互联网进入了各家各户。在这种背景下企业也应顺应时代的发展潮流，在发展过程中引进信息化的管理，而信息化的管理也应讲究策略，从而加强企业的管理，提高企业的效率。在信息飞速发展的时代一些中小企业依然信奉着以前的发展策略，没有更新发展自己的发展观念，使得他们的发展水平与之前相比没有很大的提升。一些中小企业在在思想上暗示自己企业信息化是有难度的，所以迟迟的不进行信息化，这使得信息化在一些中小企业中难以开展起来，导致中小企业的发展不断落后，没有更好的条件吸引更多的企业融资者，阻碍了中小企业的发展。
三、中小企业的融资难的原因分析
（一）中小企业自身的原因
中小企业在市场中的地位比较低，一般来说，假若一个企业没有亮点吸引到别人是很难引起其他商人的注意的，而我国中小企业的亮点往往很少。对于中小企业来说好的融资方法是非常重要的，其中就包括发行债券，这个融资方法对中小企业来说非常重要，但中小企业的能力还不够，不足以去发行自己企业债券。经过多年的研究，在一些中小企业中出现了包括新增集合债在内的新的融资方法。虽然获得了些许新的突破，但是要达到理想效果还有很长的一段距离。中小企业本身的质量不高，很多的企业诚信意识依然十分的单薄，部分企业贷款还款问题上认为拖延几天是很正常的现象，甚至有部分企业认为有钱也不想尽早的归还银行，企业还款意识与银行信用体系及风险需求不匹配，这也是小企业在融资时很难获得信用担保贷款的主要原因，企业部门之间在运营和管理方面发展滞后，治理结构更是不堪入目，银行对如何判断中小企业盈利能力方面跟信任信息方面难以做出准确判断，另一方面，中小企业尤其是小企业在公开信息的公布以及透明度方面不及时，银行凭借所拥有的企业资料很难判定改企业的盈利能力，为了规避企业发展不好带来的风险，保证自己的利益银行会收回对中小企业的贷款金额，这就使中小企业不断的加强自己的实力来赢取银行的信任。
融资供给方存在的问题
我国资本市场发展不完善
根据多年的而发展来看，相比于西方国家我国的市场发展还存在着很多的不足，我国资本主义市场与别国的资本主义市场联系不够紧密，这就减少了一些融资的机会。我国是社会主义国家，在社会主义的国情下实施资本主义的经济制度会产生一些问题，恰恰正是这些问题导致中小企业的发展重重受阻。我国的资本主义市场制度不够完善导致大部分资源被浪费，详细的说就是中小企业在一般情况下找不到正规的金融机构、金融市场和金融产品为自身提供发展服务。种种问题加大了中小企业融资的难度，垄断企业的出现对民营的中小企业融资形成了重大的障碍。严格且冗多的金融管制都阻碍了中小企业的融资。
2.金融机构存在着问题
包括银行在内的金融机构为中小企业的融资提供了更多便利。在国家管理的银行中出现了垄断行为，也正因为这种垄断行为使得中小企业在融资的时候出现了很大的困难。国家所管理的银行往往会出现很多的大问题，如经营思路偏差、信用评级方法不完善等，而这些问题的出现也使得银行在借贷时过于保守，信贷员不敢放大胆子去干。再有中小企业跟银行之间的业务来往本来就较少，这使得中小企业在面对银行贷款的时候更加困难。经过细心的调查可以看出，银行之间存在着很大的差别，那些垄断银行拥有很好的地位，而那些地方银行和私人银行的地位都很低，且数量都很少，在市场中拥有的份额也很少，这就导致私人银行和地方银行的发展没有国有银行好，这使得中小企业在获取有力金融支持的时候更加困难。
中小企业融资信息化水平低
中小企业大多为家族发展，发展过程中存在信息不通畅，对于融资渠道了解较低，对社会资金信息掌握不全面的现象。存在的有的资金找不到较为合适的项目投资，而较好的项目却找不到资金支持的现象的发生。这无疑加剧了发展中可能面临的风险，也提高了融资的困难程度。信息对一个企业来说是非常重要的，企业若没有了准确时效的信息那这个企业就与外界失去了联系，无法与时代的发展相符合，这也加大了企业的融资难度。因为中小企业大多存在经营风险较高的情况，所以银行在发放贷款的过程中，大多都需要担保和抵押才能够下放贷款，一些大型企业和担保公司由于中小企业各方面的不足不愿意为其承担一些风险，有的担保公司以高额的成本为中小企业发放贷款，使得中小企业无法付得起好的担保费而放弃贷款，造成了严重的资金不足，资金链断开，阻碍了中小企业的发展。
四、中小企业融资难的解决措施
（一）从中小企业自身出发的解决措施
中小企业要提高自身的融资能力
中小企业融资能力比较低我认为与企业自身的发展经营模式息息相关。中小企业应不断的完善企业内相关制度，规范企业的发展从而降低解决中小企业融资的难度。当前我国中小企业制度较为混乱，所以我们应当建立一个科学的企业制度以及管理模式。中小企业要转变企业的管理观念，用科学的理念管理企业的更新企业的发展思想，面向世界招贤纳士增加企业的专有人才，提高企业的质量。同时，用科学高效的管理模式来改善企业发展中存在的漏洞和弊病，能够降低企业运营中的风险，提高企业信用，也就提高了自身的融资能力。
拓展融资渠道，确立多元化融资
利用应收账款抵押融资
企业在向银行贷款时，要符合银行的借贷条件，企业要向银行借贷的资金多，它的抵押物就会价值更大，但中小企业付银行抵押物的能力较低，这就使企业无法向银行产生借贷关系，使企业在发展中面临着资金不足问题。企业在发展过程中会存在货物的积压以及借给别的企业金钱等问题，这些问题导致企业在发展过程中的流动资金严重不足，企业难以向前发展。而应收账款抵押金融是最好解决企业这种问题的方法，它为企业增加更多的流动资金去投入生产，促进中小企业的向前发展。
采用融资租赁
当企业更新设备扩大企业生产规模时，一些中小企业将面临资金短缺的问题。融资租赁是解决企业资金短缺问题的一个重要方法，它帮助企业减少资金浪费，使用的设备更先进。这种方法也是最有效的方法，它最重要的能帮助企业解决生产问题，企业需要生产这一环节来稳固企业的建设，而不需要所有权，用少量的保证金就能够使用设备并保证生产。这种做法是可行的，并能够解决问题的方式。
新三板、中小企业板块融资
新三板是针对于非上市公司的一种融资手段，比主板更加的灵活多样，中小板为企业提供了很多的平等的上市机会，有效的解决了中小企业上市比较困难的局面，能够为企业带来切实的好处。当企业面临上市融资困难问题时可以选用新三板、中小板这两种方法，这两种是解决中小企业股权交易的专有方法。准入门槛相对较低，且不影响企业的融资，能够解决企业对于融资的需要。
从融资供给方出发的解决措施
完善中小企业信用担保机制
担保问题是中小企业面临的融资难问题最重要的问题，担保问题的解决是中小企业解决融资问题的一个关键部分。国家政府要不断的完善相应的政策，起到领导作用，国家搞好财政对中小企业的辅助，加大对中小企业的资金支持，减少我国中小企业出现融资难的情况。同时我国应不断的创新信用担保体系，对信用担保体系中不足的地方要舍弃，要充分发挥政府为人民服务的作用，更好的实施政府的经济职能，为中小企业提供便利条件，在部分主要省市地区建设网点，增强担保机构对中小企业融资时的资金支持。
建立健全法律法规制度
我国法律部门应不断的完善相关的法律法规，为企业的发展提供法律支持。法律对于一个企业发展来说是非常重要的，法律应不断为我国的经济发展服务，面对我国中小企业融资难的问题，要增加这方面的法律法规。同时，在相关制度建设过程中，我国应该建立一个在非公有企业管理方面拥有一定权威的机构来对我国的中小企业进行管理。
面向中小企业融资服务问题应该建立专门的银行体系
首先要见观念转变，对中小企业融资市场进行进一步的开发，我们应该敏锐的发现中小企的发展商机，国有银行和金融机构在准确定位自身经济市场之后，提高为中小企业服务的力度，减少中小企业在发展中的阻力。专门的银行体系为企业发展提供了很多的机会，激发中小企业发展潜力，为中小企业发展提供物质支持。银行内的相关人员要认真完成自己的任务，坚守好自己的岗位，为银行与企业的共同发展服务，促进两者共同向前发展。
健全和完善中小企业服务机构
银行要不断完善相应的管理制度，使银行更好的为中小企业的发展服务，为中小企业解决融资困难的问题，降低中小企业在发展中所承受的压力。银行是解决中小企业融资问题的一个关键因素，所以银行要解决好自身所存在的问题。
（三）加速信息化的推动，通过互联网改善融资环境
在17年的中小企业信息化发布会中讲到信息化的出现将大大的解决中小企业出现的困难，使信息化更好的为中小企业的发展服务，增强中小企业的技术水平。中小企业规模小，抗风险能力差，而通过信息化可以较为早的获悉市场形式，能够帮助企业及时改变发展方向，降低企业风险。中小企业能够利用现代的科学技术来拓宽企业的融资渠道，为企业的发展带来更多的资金支持。蚂蚁花呗中都有个人的信用积分，我认为我们的企业也可以通过互联网来给自己一个较为满意的信用积分的答卷。从15年开始，在大数据的推动下工信部不断的研究出解决中小企业融资难问题的方法策略，在这一过程中获得了一些成效。在科技的不断推动下，企业应抓好这一机遇，利用这一有利的条件融入到供应链金融中。供应链金融将企业生产供应链作为基础部分，利用网络对商品生产过程中所涉及到的数据进行整理分析，并根据这个数据来发放贷款，这样的贷款获取是比较简单的，也是稳定的。供应链金融是一个比较全面的贷款方式，它考虑周全，对企业发展状况把握很准确。通过对于中小企业数据库的建立，以及与银行信用系统的融合，以后我们中小企业通过互联网一定能够有更多的融资渠道。所以，中小企业应当加入到互联网发展当中来，并从中获得有效的养分。
结束语：
该范文对中小企业在融资上的问题进行了分析也得出了一些有利的结论。该范文有理有据的进行了分析，首先范文从中小企业发展的实际情况出发，经过实践调查从中总结出引起中小企业融资问题的原因；其次在中小企业的发展中总结经验；最后找出适应中那个小企业发展的融资办法。然而，中小企业的融资问题对每个中小企业不是一个简单的小问题，需要花大量的人力、物力去解决。在科技迅速发展的时代，中小企业要想更大程度的解决企业的问题，最重要的方法就是更新企业的基础设施建设，引进先进的技术和技术人才，让中小企业的发展与时代潮流相适应。同时中小企业也要更新思想观念，拥有创新精神，提高中小企业的知名度，从而拉去更多的投资伙伴解决中小企业融资难的问题，促进中小企业的向前发展。
由于对相关知识了解不是透彻，在对中小企业融资问题分析时依然有一些没有分析到位的地方，希望在以后的工作时间中学习到更多的知识来弥补范文中的不足。
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