图-5：调查对象将所获贷款投入经营项目的百分比
受访均表示自己本身有贷款需求，都会将所获得的贷款从事经营项目，如图-5所示，由此可见贷款用途的真实性。
三、长兴联合村镇银行小额农贷业务的优势与劣势
农贷客户对金融的需求与日俱增，虽然农业有较高的自然风险，农产品有明险的市场风险，农业市场化程度也比较低。但只要农户有需求，长兴联合村镇银行就会不断完善农村金融服务体系，为促进农村地区形成投资多元、种类多样、覆盖全面、服务高效的全方位服务体系，有效解决农村地区金融网点覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分等问题，更好地加强农村金融服务。
（一）优势
从进入长兴联合村镇银行开始到实习结束，本人发现村镇银行的服务态度真的是非常好的。作为一个服务行业，这是最为重要的一点，而且村镇银行更多的面对的是农民，农民是最朴素最简单的人，看到银行里的工作人员态度和蔼，服务周到贴心，给他们带去了一份温暖。本人觉得这是有些银行做不到的地方。在贷款方面，长兴联合村镇银行的贷款流程比较简单，没有其他银行那么复杂，其他银行三天都很难贷款下来的事，长兴联合村镇银行一天就可以搞定了，所以这方面是非常得人心的。长兴联合村镇银行针对于农户还推出了很多相关的产品，比如“农易贷”、“特易贷”等，在农户群体中深受欢迎。所以村镇银行的优势还是蛮大的。
（二）劣势
1.网点分布过散、过少，业务设施还不完善。
2.客户对安全、快捷、多样性的现代支付结算需求与其不完善的结算体系差距很大。
3.金融服务产品少、竞争优势不足。
4.只能以存款作为放贷来源，放贷资金不足、不能扩大金融服务。
四、总结与建议
综上所述，小额农贷客户比较热衷于村镇银行的相关惠农产品的。针对于村镇银行的个别劣势提出以下建议：
（一）增加营业网点数量、优化营业网点布局。
这是解决吸收存款问题的有效途径。增设的营业网点一方面能使长兴联合村镇银行本身的储蓄存款来源增加，扩大其影响力，提升其市场地位；另一方面，更科学的网点设置也将为农户提供贷款咨询的便捷途径。
（二）创新产品与服务理念，快速反映。
开发更多的有利于小额农贷，农民的相关金融产品，使他们有更多的选择性。在需要贷款的第一时间想到的是村镇银行。
（三）积极利用本土优势发展，解决供需不足。
针对旺盛的资金需求与资金来源不足的矛盾，利用长兴联合村镇银行所在地长兴这片肥沃的资本土壤优势，用好当地宽松的经济金融环境。充分发挥民营资本的强大优势，在需要的时候让股东注资，让资金充裕起来，使自己更加强大。
参 考 文 献
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