当前国际国内形势对我国保险业的发展十分有利，对保险功能的充分发挥应有较大的机遇和潜力，因此加快发展是必然趋势。我们应认识到我国现阶段阻碍保险业功能充分发挥的不利因素：一是全社会的保险意识不强，对商业保险是市场经济条件下风险管理的基本手段认知不足；二是发展不足是主要因素，我国保险业仍处于发展的初级阶段，总体发展水平仍然很低，尽管保险业保持着年均30％以上的增速，但这是在较低水平上形成的高速度；三是保险业依靠产品服务和创新拉动市场有效需求的能力不够是直接因素；四是保险业的快速发展与保险资金运用渠道狭窄之间的矛盾，抑制了保险资金融通功能的有效发挥；五是现阶段保险业发展的整体环境不够理想；六是保险业发展缺少一支专业人才队伍支撑。因此，我国现阶段保险业要承担起和谐社会建设的历史重任，并切实发挥应有作用，提出如下对策建议。
（一）保险业要全面树立崭新的科学发展观。
一是既要看到当前保险业发展的有利时机，提高对加快发展必然性的认识，又要看到我国保险业存在的较大差距，增强对加快发展重要性和紧迫性的认识；二是当前我国保险业发展初级阶段的问题，是前进中的问题，要树立“发展是第一要务”的指导思想，坚持用发展的办法解决前进中的问题，一切问题都应围绕发展主题来考虑和解决，一切束缚发展的做法和规定都应坚决改变；三是发展的概念不仅是指业务规模的扩大，更重要的是结构的优化、质量和效益的提高，只有结构优化了，质量和效益提高了，保险业才能形成良性循环，发展才有后劲，才能健康运行；四是我国保险业尚处于初级发展阶段，决定了发挥保险业的各项功能必须循序渐进，既要学习借鉴国外的先进经验，又要紧密结合我国国情，不断探索，稳步推进，正确处理好加快发展与防范化解金融风险的关系。为了保障风险投资的安全和持续投入，必须从制度设计上予以保障，推动科技创新，为高新技术产业发展提供风险保障。有必要建立完善的社会风险管理机制，消除社会和经济的运转中不和谐因素之间的摩擦，减少冲突，建立良好的社会秩序，保障社会的正常运转。
（二）保险业充分发挥最基本的保障功能，促进社会经济稳定运行。
保险作为一种市场化的风险转移机制、社会互助机制和社会管理机制，在完善社会保障体系方面，不但具有独到的优势，而且还大有作为。在影响我国经济平稳较快发展的各项因素中，保障程度和范围的有限无疑是其中较为突出的一项。目前应从以下五个层面具体着力。
一是配合国家拉动农村内需的政策需要，积极发展"三农"保险。在种植业保险等试点的基础上，进一步扩大政策性农业保险的覆盖范围。认真贯彻落实各项政策性农业保险政策，严格执行相关规章制度，严格规范与发展政策性农业保险业务。继续探索与政府联办、为政府代办等多种管理方式和经营模式，高质量地做好理赔等各项服务，在总结试点经验的基础上，逐步完善政策性农业保险的运行机制，切实把党中央、国务院的惠农强农政策落到实处；各保险公司要积极开发保费低廉、保障适度、保单通俗、核保理赔简单的小额保险产品，促进农业增长和农民增收，使保险真正惠及广大农民和低收入群体。要以农村小额保险为突破口，带动农村意外保险、养老保险、医疗保险、计划生育保险、外出务工保险以及农房保险发展，逐步扩大"三农"保险覆盖面。
二是保险监管部门要鼓励、引导保险企业，抓住国家促进消费、拉动内需的契机，以市场需求为导向，加大创新力度，在吸取以往经验教训的基础上，积极推进与住房、汽车消费等相关的保险发展，以保险特有的方式为扩大消费注入动力。
三是在金融危机蔓延扩散、出口企业普遍忧虑出口收汇安全的情况下，更要大力发展出口信用保险这一促进和保障出口贸易发展的政策性金融工具，为企业开拓海外市场提供收汇风险保障，在出口融资、应收账款管理等方面提供便捷服务，支持扩大出口。
四是要面向市场和有效需求，创新发展建工险、工程险等产品，为重大基础设施项目、民生工程、社会公共服务等项目建设提供全面、专业的风险保障。在社会保障体系的规划和建设中，不但要着眼于政府的力量，注重政府的主导作用，还要充分调动政府可调控的社会资源，发挥社会力量参与社会保障建设的积极性，建立政府主导机制同社会协同机制互联、政府行政功能同市场化制度互补、政府管理力量同社会调节力量互动的体系，充分构建多元参与的社会保障体系。
五是在制度设计上，应当明确市场机制在多层次社会保障体系中的定位，将具备社会保障属性的企业年金、养老和健康保险等纳入我国社保制度发展与评价指标体系，实现统筹规划和协同发展。
（三）保险业要更好地利用自身优势，充分发挥融资功能，支持促进投资。
一是要在坚持合法合规、风险可控并能满足资产负债配置要求的前提下，进一步提高保险资金运用水平，支持国家经济建设。据2012年《中国保险报》报道，日前在保险投资改革创新闭门讨论会上，监管部门发布了13项险资投资新政的征求意见稿，涉及保险资金管理范围和保险投资渠道两大方向。其中，保险资产投资范围明显扩大，几乎囊括保险业所有能预期的投资工具。对此，业内专家认为，新政的出台对保险业无疑是一重大利好，虽然保险行业目前资产配置情况在短期内无法改变，但从长远来看，将有助于增加保险资金投资的稳定性及可持续性，并且一系列的投资创新，必将推动保险业资金管理向专业化转型。
二是保险公司也应抓住难得的政策和市场机遇，在国家急需资金刺激经济的大背景下，积极争取基础设施建设领域及农村基础设施项目的债权投资计划，从而实现多赢：既支持国家重点建设，又能确保保险资金所要求的稳定回报，与保险资金运用特性也相匹配。
三是保险监管部门还要鼓励、引导保险资金购买国债以及符合条件的公司债和企业债，为国家经济建设提供资金支持；鼓励、引导保险公司直接或间接投资资本市场，发挥保险机构作为长期机构投资者的优势，促进资本市场稳定；稳妥推进保险公司投资国有大型龙头企业股权，特别是关系国家战略的能源、资源等产业。 论保险的保障功能与融资功能(三)相关范文