【摘要】保险的基本功能――保障功能决定了一个国家的保险发展水平。充分发挥保险保障功能，对个人和社会都有着不可估量的作用。但是，目前我国的保险保障，不论是商业保险还是社会保险都存在着总体水平较低，结构不合理等量及质上的问题，同时保险理赔难、保险人才匮乏等问题也制约了保险保障功能的发挥。笔者认为如果将我国保险保障功能比作比赛中的帆船，那么创造有利的制度环境、社会环境是保险保障功能发挥的船身；合理的保障结构为保险保障功能扬帆；简化的保险理赔流程及充足的保险精英将借来东风，加速保险保障功能的充分发挥。
【关键词】保险；保障功能；保障体系
【提纲】
一、引言
二、我国现阶段充分发挥保险保障功能的必要性
（一）有利于增强社会抵御风险能力，保障经济平稳运行。
（二）有利于金融市场的结构优化和稳定，并加快保险业的改革发展。
（三）有利于完善社会保障体系，提高社会保障水平。
三、我国保险保障功能发展现状及存在的问题
（一）保险的总体发展水平较低，保障功能较弱。
（二）保险的险种发展结构不协调，保障功能发挥不全面。
（三）保险理赔效率低下，保障功能发挥不到位。
（四）保险人才结构不合理，高精尖人才匮乏。
（五）城乡社会保险发展不平衡，保障不到位。
四、我国现阶段发挥保险保障功能的建议
（一）创造有利的保险发展环境，提高保险的发展水平。
（二）优化我国保险的业务结构，协调各类险种的发展。
（三）提高保险的理赔效率，发挥保障功能。
（四）加快保险人才培养，完善人才结构。
（五）协调城乡社会保险发展水平，推动保障功能的全面覆盖。
五、结束语
【正文】
一、引言
保险的保障功能是保险的基本功能，具体体现为财产保险的补偿功能和人身保险的给付功能，是保险的本质。保险的融资功能是将保险资金中的闲置部分重新投入社会再生产过程中所发挥的金融中介作用，是在保险保障功能的基础上产生出来的新生功能。两者之间是一种本质与衍生的关系，也就是说，保障功能是前提和基础，处于领导地位，而融资功能是产生于保障功能也服务于保障功能的，处于从属地位。因此，我国保险的保障功能发挥是否充分决定了我国保险业的发展水平及核心竞争力。
改革开放以来我国保险行业有了长足的发展，但是和世界平均水平相比还存在很大的差距。2010年全球保险深度6.89%，全球保险密度627.3美元，而中国保险深度为3.65%，中国保险密度为1083.4元。相比世界平均水平及发达国家水平，我国的保险发展水平相对落后。保险保障功能作为保险的基本功能与世界平均水平的差距也可见一斑。如何完善我国保险保障功能，促进我国保险保障水平的提升，值得我们思考。
二、我国现阶段充分发挥保险保障功能的必要性
保险的保障功能是保险最基本的职能，对个人和社会有着重要作用。尤其是随着我国社会改革的逐步深化，社会保障体制改革深入推进，整个社会对保险的需求越来越广泛。保险的保障功能作为一种市场化的风险转移机制、社会互助机制和社会管理机制，在构建社会主义和谐社会进程中将发挥越来越重要的作用。因此，充分发挥保险的保障功能，对正处于高速发展阶段的我国经济和转型中的社会有着不可估量的意义。
（一）有利于增强社会抵御风险能力，保障经济平稳运行。
保险的保障功能是基于其分散风险的特征，将个体所承受的风险转移给所有投保人共同承担。因此，个体的直接经济损失会在第一时间得到补偿，生产经营不会受到太大的影响。这有利于提高个体的抗风险能力，也有利于提高社会总体的抵御风险能力。
此外，发挥保险的保障功能还可以促进社会经济平稳运行。社会再生产过程由生产、分配、交换和消费四个环节组成，他们在时间上是连续的，在空间上分布是均匀的。所以，社会总产品的物质流动系统和价值流动系统在这四个环节中的运动，时间上是连续的，空间上分布是均衡的。但是，这种连续性和均衡性会因为各种灾害和随机事故而中断和失衡，这在现实经济运行过程中是不可避免的。而保险的经济补偿能及时并迅速地对这种中断和失衡发挥修补作用，从而保证社会再生产的连续性和稳定性，进而保证社会经济平稳运行。
（二）有利于金融市场的结构优化和稳定，并加快保险业的改革发展。 充分发挥我国保险保障功能(一)相关范文