建设银行信用卡业务盈利模式和竞争策略研究

摘 要

我国信用卡业整体发展态势良好，成为中国入世以来快速推进的一个重要的金融产品。目前，正值我国信用卡产业的黄金时期，行业发展将呈现规模、质量和效益指标全面均衡增长的新局面。与其它传统的银行业务相比，信用卡业务具有高投入、高收益、高风险的特点。其巨大的利润空间，促使各商业银行均将信用卡视为一项主流的银行产品，争夺信用卡市场，并借此向零售业务转型。以此为背景，本文通过对建设银行信用卡业务基本的情况分析，分析了建设银行信用卡业务目前的盈利能力和竞争能力，并且与其他发卡行进行了横向分析比较，发现了现阶段建设银行盈利能力和竞争能力存在的问题以及原因，并在此基础上探讨可能影响建设银行信用卡业务盈利能力和竞争能力的因素。范文共六个章节：引言简述本文研究背景、研究意义和研究方法。第二章节，概述部分罗列了信用卡业务的基本概念，介绍信用卡的相关理论。第三章节，分析建设银行信用卡的发展现状，并对竞争策略进行影响因素分析。第四章节，通过 SWOT 模型对建设银行信用卡业务优势、劣势、机会与威胁进行了分析。第五章节，提出了建设银行优化盈利模式和竞争模式的对策。最后对本范文进行了总结与展望。运用有关的金融理论知识，提出针对建设银行信用卡业务的可持续发展之策，以此得出具有理论性和操作性的可行结论，对建设银行提升信用卡业务的核心竞争力具有一定的实践意义，对战略决策提供参考。 

关键词：建设银行 信用卡 盈利模式 竞争策略 差异化

Abstract

The overall development situation of credit card industry in China is good, and it has become an important financial product that has been promoted rapidly since China's entry into WTO. At present, in the golden period of credit card industry in our country, the development of credit card industry will show a new situation of balanced growth of scale, quality and benefit index in an all-round way. Compared with other traditional banking business, credit card business has the characteristics of high investment, high return and high risk. Its huge profit space has prompted commercial banks to regard credit cards as a mainstream banking product, compete for the credit card market, and transform to retail business. Based on this background, this paper analyzes the basic situation of credit card business of Construction Bank.  Plain analysis. Chapter IV, through SWOT model, analyzes the advantages, disadvantages, opportunities and threats of CCB credit card business. In the fifth section, the paper puts forward the measures to optimize the profit model and the competition mode of the construction bank. Finally， this paper summarizes and looks forward. Using the relevant theoretical knowledge of finance, this paper puts forward the sustainable development strategies for the credit card business of CCB, and then obtains the feasible conclusions with theoretical and operability. 

Keywords ：china construction bank  credit card  profit model  competitive strategy  differentiation

目录

摘 要2

Abstract3

一、引  言6

（一）研究背景6

（二）研究意义6

（三）研究方法和目的6

二、相关概念及信用卡业务相关理论分析7

（一）信用卡的概念7

1.信用卡的功能及优势7

2.信用卡的盈利模式7

（二）市场竞争策略7

（三）市场定位理论7

（四）消费信贷理论7

（五）规模经济理论7

（六）成本收益理论7

（七）市场竞争理论7

三、建设银行信用卡发展现状和竞争策略影响因素的分析8

（一）建设银行信用卡发展概况8

1.建设银行信用卡发卡现状8

2.建设银行信用卡产品现状9

3.建设银行信用卡信贷增长水平11

（二）建设银行信用卡业务现阶段竞争策略和存在的问题12

1.建设银行信用卡业务现阶段竞争策略12

2.建设银行信用卡业务目前存在的问题13

四、建设银行信用卡市场竞争SWOT分析15

（一）建设银行信用卡的竞争优势15

1.产品价格优势15

2.市场占有率高17

3.客户资源深厚17

4.经营管理先进18

（二）建设银行信用卡的竞争劣势18

1.盈利水平有待提高18

2.员工奖励机制不完善18

3.服务手段相对滞后19

（三）建设银行信用卡的竞争机遇19

1.国内经济金融运行平稳19

2.信用卡产业势头良好19

3.消费信贷发展空间巨大19

4.消费习惯转变19

（四）建设银行信用卡的竞争威胁19

1.中外商业银行间竞争激烈，难以突围19

2.信用卡相关法律规制稍显落后20

3.现行征信体系与社会信用环境欠佳20

（五）SWOT矩阵分析20

五、建设银行信用卡优化盈利模式和竞争策略的对策22

（一）建设银行信用卡优化盈利模式的对策22

1.加强宣传增强信用消费意识22

2.利用联名发卡横向扩张22

3.重视挖掘透支客户群体23

4.提高风险管理能力保障收益23

（二）建设银行信用卡优化竞争策略的对策23

1.确定差异化竞争策略23

2.设计差异化信用卡产品24

3.制定产品差异化推广策略24

4.提供差异化的客户服务24

六、结论25

参考文献26