温州市中小企业融资难的原因及对策研究_开题报告

（一）选题的背景

截至2018年末，中国中小微企业占全国企业总数的 99.7%，其中小型微型企业占 97.3%，提供城镇就业岗位超过 80%，创造的最终产品和服务相当于国内生产总值的 60%，上缴利税占 50%。中国发明专利的65%、企业技术创新的 75% 以上和新产品开发的 80% 以上，都是由中小企业完成的。在经济转型时期，中小企业对推动区域经济崛起、促进经济结构调整、引领技术革新、提高就业水平、促进经济结构调整、引领技术革新、提高就业水平、维护社会稳定等方面发挥着不可替代的作用。

然而，中小企业的发展也面临着相当多的困难，其中信贷融资难当属中小企业发展面临的最大问题，成为制约中小企业发展的瓶颈。所以要促进中小企业的发展，须对其信贷融资难的成因进行分析研究。

中小企业由于自身原因，及政府政策力度不够，以及银行对中小企业的制度体质等原因造成中小企业信贷融资困难。

因此，中小企业信贷融资难的原因及对策研究对确保中小企业更好发展，找到中小企业信贷融资的突破口，打开中小企业信贷融资之门，从而使其可持续成长具有重要的意义。本文利用国内外现有的研究成果，查阅各类相关资料和书籍，从中小企业信贷融资的现状入手，剖析了中小企业信贷融资中存在的问题和成因，比较分析，结合实际，从而分析出温州中小企业信贷融资难的原因，并从不同的方面总结出解决问题的对策及方法，提高中小企业的存续能力，让中小企业成为我国经济飞速发展的加速器。

二、文献综述

1.对中小企业的界定

国际上通行的界定中小企业的标准是：员工在2000人以下，年销售额3亿元以下，企业资产4亿元以下。

《现代商业》提出中小企业的界定可以根据以下几个方面。一：根据企业规模，企业可分为大型、中型，小型三种类型。目前世界各国对中小企业的界定尚无统一的标准，但是，在反映企业发展情况的多种因素中，有三项指标最为突出：一是从业人数；二是实收资本；三是在一定阶段（通常为一年）的经营额。我国关于中小企业的划分经历了一个不断调整的过程。2005年7月国家经贸委颁布了最新的中小企业划分标准即现行标准，按行业划分各类企业的职工人数、销售额、资产总额指标。

江宁（2007）提出中小企业有广义和狭义两个概念。广义的中小企业, 一般是指除国家确认为大型企业之外的所有企业, 包括中型企业，小型企业和微型企业。狭义的中小企业不包括微型企业, 认为微型企业是指雇员人数在8 人以下的具有法人资格的企业或个人独资企业、合伙企业以及在工商登记注册的个人或家庭经济组织等。

   2.对信贷融资的界定

   信贷融资是指企业为满足自身生产经营的需要，同金融机构（主要是银行）签订协议，借入一定数额的资金，在约定的期限还本付息的融资方式。信贷融资具有一定的条件：（1）必须经过国家工商银行行政管理部门批准设立，登记注册，持有营业执照;  （2）实行独立经济核算，自负盈亏；（3）有一定的自有资金；（4）遵守政策法令和银行贷款，结算管理制度，并按规定在银行开立基本帐户和一般存款帐户；（5）产品有市场；（6）生产经营有效益；（7）不挤占挪用信贷资金；（8）诚信为本

包惠（2006）提出从企业的角度看，融资活动是指企业内在资金需求不断形成和满足的过程，企业在特定的财务状况和实际生产经营活动需要的基础上形成了现实的资金需求，然后通过一定方式和渠道满足这种要求，最终取得资金并将其运用于生产经营活动以创造出更多的价值。具体来讲，中小企业融资是指中小企业组织和吸收企业内外部闲置资金，并使之转化为投资的过程。从全社会角度看，企业融资实质上是资源配置过程。

3.中小企业信贷融资难的原因

刘惠荣，夏传信（2008）指出是由于中小企业自身弱点的内在因素和这些弱点与我国金融体系特点相冲突，及中国体质转轨时期有关政策不深入、不完善等外在因素共同作用的结果。具体分为：1.从中小企业自身来看：（1）中小企业由于规模较小，管理经验不足，是市场规律作用下最易受到冲击的群体；（2）与此同时，中小企业发展的外部环境发生了重大变化，突出表现为市场变化和国家发展战略变化。2.从银行等金融机构来看：从银行角度来看，由于其缺乏相应的管理机制和贷款动力，造成了银行对中小企业“贷惜”或“不贷”的普遍现象。3.从政府体制改革来看：主要是经济金融体制变迁过程中，市场经济体制的微观运行基础不完善所带来的制度摩擦。金融体制改革的不探入，不完善，使我国现行中小企业信贷融资促进政策仍存在较大缺陷。

冯涛（2010）认为中小企业融资信贷难的根本原因在于银行的经营管理方面，银行没有建立完全适合中小企业融资的制度体质。其次是政府和社会的原因，政府对中小企业融资力度不够是造成我国中小企业的融资结构不合理、行为不规范和效率低下的原因之一。再者是中小企业自身的原因，一是中小企业管理水平较低，企业竞争力不强；二是中小企业信贷信用状况差，负债能力有限。

4.中小企业信贷融资难的解决方案

李强（2010）提出解决中小企业信贷融资难的对策：加强银行对中小企业适应性的措施，要解决银行对中小企业的不适应，依靠我国银行现有的金融产品和对中小企业信贷的相关规定，使我国中小企业有效贷款需求进入银行的领域内，就必须进行金融创新；从银行的角度来看，作为企业，它也要追求自身的效益，也要扩大自身市场，以创新为动力才是其可持续发展之道。1.选择互补行业的放款组合模式；2.发展外来担保机构，转借银行的风险；3.优化专门针对中小企业的评价机制，评价方法。

贺晖（2006）提出对银行小企业信贷市场进行重新定位，创新制度，简化流程，在控制风险的基础上，积极支持中小企业的发展。一：提高中小企业整体素质，以增强银行对其放贷的积极性；二：加快融资生态环境建设，为中小企业融资创造良好条件； 三：优化中小企业金融服务体系，加大信贷支持力度。

刘惠荣，夏传信（2008）提出融资难问题的产生是由于中小企业自身的缺陷，金融机构机制运行的弊端和体制改革带来的制度摩擦所共同造成的。因此，我们也应从中小企业自身的完善，银行管理机制的改进和政策体制的完善去找打开中小企业融资之门的途径。1.完善中小企业制度，健全治理结构。2.培育良好的信用环境，针对目前社会信用淡薄的问题，应尽快建立健全中小企业信用体系。加强信用文化建设。3.银行信贷风险管理方法的改进，政策支持体系的完善，构建一个有利的外部环境，即政策支持体系。

5.小结

综上所述，我国中小企业面临信贷融资难的问题日益突出，如何解决中小企业信贷融资难的问题刻不容缓。本课题旨在分析温州中小企业信贷融资难的成因及存在的主要问题，提出相应的对策。使我国中小企业沿着健康积极的道路发展。

三、研究方法与设计

（一）研究方法：本文运用归纳总结法，比较分析法，文献研究法，定性与定量相结合的方法研究本课题。

（二）研究设计：

（三）研究进程安排：

第一阶段: 2019年3.13~3.18     文档范文选题

第二阶段: 2019年3.26~4.08     搜集文献资料，写开题报告

第三阶段: 2019年4.11~4.30     资料收集和整理,完成整篇范文初稿

第四阶段: 2019年5.03~5.14     完成范文复稿

第五阶段: 2019年5.17~5.23     完成范文定稿

四、研究内容与范文大纲

研究内容：

本文将立足于我国中小企业融资难现状，通过国内外相关文献的梳理，并结合对温州地区中小企业及银行等金融机构的调研资料，分析温州地区中小企业信贷融资难的原因，然后提出解决对策，帮助中小企业走出信贷融资困境，从而促使中小企业能够更好的发展。

范文大纲：研究中小企业融资现状，通过问卷调查的资料分析温州地区中小企业信贷融资难的原因及提出解决对策，促使企业健康良好的发展。

第一部分：引言

主要介绍本文的研究背景

第二部分： 温州地区中小企业的概况

1.温州中小企业的概念特点

2.温州地区中小企业发展现状

第三部分： 温州地区中小企业信贷融资现状的调查分析

1.信贷融资的概念

2.温州地区中小企业信贷融资的现状

第四部分： 温州地区中小企业信贷融资难的原因分析

1.内部因素

2.外部因素

第五部分： 温州地区中小企业信贷融资难问题的解决对策

1.政府对中小企业的发展给予支持

2.调整银行与中小企业融资信贷的适应度

3.改善中小企业自身存在的不足

第六部分: 小结

 五、参考文献 

[1]朱长丰.温州中小企业困境及发展对策.[J]沿海企业与科技，2007，（6）：103-108

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    [3]李强.银行与中小企业信贷融资适应性问题探析.[A]中国商界,2010,(3):50.

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