浅谈我国P2P平台现状及规范化发展_开题报告

目前中国金融改革一直在不断推进，随着金融管制的逐步放开及大量中小微企业的融资需求问题亟待解决，在互联网蓬勃发展的浪潮下，运用互联网思维孕育而生了P2P网贷平台。相对于国内传统金融机构，P2P网贷平台具备相当的优势及一定的本土化特点。P2P是一种与互联网技术紧密联结起来的新型借贷模式，它既打开了国内小额借贷的市场，又丰富了我国的金融体系，同时提高了闲散资金的利用率，对我国金融市场的发展和建设起着积极的作用，是中国金融行业一股不可忽视的力量。   

民间借贷在我国由来已久，许多民营企业以及个体商户在改革开放的机遇下迅速发展，而对于这样的中小企业而言，银行贷款的难度相对较大，因此他们极易转向民间借贷的形式进行短期融资。P2P(peer to peer)则是近年来兴起的一种新的民间借贷的形式，是将借贷双方连接起来的一种第三方网络平台。P2P创新式地将民间借贷“互联网+”化，成为一种新式的金融产品。2005年，世界上第一家网上P2P借贷平台Zopa在英国建立，在金融界引起极大反响，许多国家纷纷效仿这一模式。2007年我国第一家P2P借贷平台---拍拍贷成立，从此P2P网络借贷的理念传入我国，随后红岭创投,陆金所,鑫合汇等上千家借贷公司纷纷成立，如雨后春笋般。2013年,我国的P2P借贷平台发展势头更是迅猛。从网贷之家提供的数据可以看出，建止至2016年3月底，我国P2P借贷平台的数量已经达到了3984家,P2P借贷平台成交额增长快速，而这些P2P借贷平台都主要分布在经济较为发达、民间借贷活动相对活跃的地区，就平台数量面言，广东省以634家平台数量位居首位。但是随着P2P借贷行业的迅速发展，行业影响力愈来愈大，更多的人开始关注到这个领域，四川、重庆等内陆省份P2P借贷行业也开始发展了起来，但随着P2P网贷平台的迅猛发展，整个行业也是泥沙俱下，良莠不齐，与之相应的问题平台数量也达到了1500余家，而这些平台多数出现了跑路、停业、提现困难、诈骗等问题，如何降低P2P网贷风险，保障出借人的合法利益不受损失，将是P2P网贷平台今后能否健康持续发展的关键。

目前P2P平台存在信用风险不断暴露、行业竞争加剧以及法律法规监管不完善等问题。　　1、信用风险不断暴露。近年来，在“互联网+”发展的大趋势下，P2P网贷平台数量剧增，发展态势异常火爆。P2P网贷最大的优越性是使传统银行难以覆盖的借款人在虚拟世界里能充分享受贷款的高效与便捷。但与此同时，整个行业也是泥沙俱下，良莠不齐。一方面P2P行业仍然呈现高速增长态势，另一方面则是平台跑路、倒闭、坏账风波不断。究其原因在于监管缺位，线上线下的入市成本较低，且缺乏相应规范，出资者的权益往往得不到保障。平台建立初期违约率极低，随着风险积累，资金链断裂，P2P平台或难以兑现支付或直接网上蒸发。而P2P平台的虚拟性质，导致其背后的操盘手难以被追责。

2、行业竞争加剧。互联网金融市场巨大，越来越多的强背景企业涌入P2P网贷行业。一方面，互联网系主力军持续加码，除BAT外，京东、小米等公司动作频频，已经开始深耕互联网金融领域；另一方面，传统金融机构加快创新转型，自建互联网金融平台或牵手互联网巨头，部分实业企业也以供应链金融模式参与互联网金融。此外，金融云、第三方评级、金融社交等机构也开始涉足其中。随着参与者的剧增，互联网金融企业在资源有限的情况下，行业获客成本不断升高，实力薄弱的平台生存空间愈发狭窄;并且随着互联网金融市场的细分化，互联网金融企业之间的竞争日益激烈，一些小规模、承受风险能力弱的平台很容易因难以负荷而倒闭，导致我国的P2P网络借贷市场的稳定性减弱。

3、相关的法律法规不健全，容易引发骗资等非法活动。我国的法律制度目前并没有对P2P网络贷款平台的性质给出明确界定，大部分的平台在工商机构注册时是以中介服务公司、贷款咨询公司的名义，但P2P网络贷款平台的实质却是从事着金融性质的业务。缺乏着金融机构的资质，却在从事着资金融通的业务，这本身就存在着违规，再加上平台自身对后台数据拥有管理权限，导致许多非法经营者极易利用P2P网络贷款平台虚拟债权，进行恶意骗资活动。

P2P金融乱象，要想健康可持续发展就必须制定行业监管规范化措施，形成刚性的制度约束。

设立针对性的P2P监管单位。设立地方针对性的风险管理机构，从源头开始防范P2P网贷平台带来的系统性风险。

采取严格的行业准入机制。提高准入门槛，落实对行业准入的高要求高标准，剔除一些资质不够的申请者，对P2P公司资本规模做出规定。

构建适配的P2P借贷资金保险制度。这样如果借款人出现违约或产生坏账，可以最大程度保障出借人利益。

完善金融监管法律体系。市场经济是法治经济，健全的金融法律法规体系是金融业有效运作的必要条件。

建立公开化的信息披露制度。有助于出借人更好的选择投资平台。

“形有波动势仍看好”这是李克强总理讲话中对P2P的评价，却也恰到好处的说出了P2P行业的现状。

近年来股市大起大落,让金融这一概念深入人心，也为P2P的迅速壮大建立了广大的群众基础，行业整体成交量呈快速增长。随着央行接二连三的降息降准越来越多的人开始关注金融，关注投资，关注P2P。这也恰恰让政府提出的普惠金融战略更好的得到实践。

P2P发展如此迅速还有一个重要的原因是它符合社会化大生产的需要，解决了社会上个人和中小企业的融资难问题，保促进了社会资金融通，提高资金使用效率，推动实体经济发展。完善了金融体系当中不足的部分，给民间借贷指明了方向，在某些地方已经很大的促进了经济增长，为地方创造更多的税收。

在可预见的未来P2P行业会用它自身的强大社会功能在金融乃至整个市场当中占据更加举足轻重的作用。

二、范文提纲

引言：P2P借贷平台现状及可持续发展

P2P平台概念及产生背景

P2P概念

P2P平台产生背景

P2P平台发展现状及存在的问题

P2P平台发展现状

P2P平台可持续发展存在的问题分析

P2P行业监管规范化措施

设立针对性的P2P监管单位

采取严格的行业准入机制

构建适配的P2P借贷资金保险制度

完善金融监管法律体系

建立公开化的信息披露制度

P2P发展前景

结束语

三、参考文献

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