我国中小企业融资问题探讨之浙江民营中小企业_开题报告

前言

     随着社会主义市场经济的逐步建立，中小企业已成为我国国民经济中的重要组成部分，中小企业在扩大就业、活跃市场、增加收入、社会稳定等方面起有难以替代的作用。然而中小企业的发展融资困难的情况一直很突出，严重制约了中小企业的快速发展。

浙江自古繁华，人文荟萃；山清水秀，人杰地灵。当代浙江人发扬弄潮儿精神，勇立潮头与时俱进。同时浙江的民营经济十分的发达，中小企业发展活跃，虽然它们规模小，但经营方式灵活，在活跃市场、吸纳就业、促进技术革新等方面起着非常重要的作用。浙江已成为全国中小企业最发达的省份之一，浙江中小企业良好的发展成为提高企业竞争力和合理的分配经济资源具有重大因素，也是推动我国经济高速健康良好发展运转的助推器。虽然近年来浙江民营中小企业发展迅猛，在浙江经济中的地位不断加强，但在其发展的过程中却一直受到融资难的困扰，由于缺乏良好的融资渠道，导致企业的生产经营受到很大的制约，部分中小企业经营陷入了困境，严重阻碍了中小企业经济的发展。

我们就浙江民营中小企业融资难的问题做以下研究和探讨，这既有企业自身的原因，也有政府政策倒向和金融系统体制的问题。浙江民营中小企业融资难的问题成为了浙江民营中小企业发展重要的“绊脚石”。

（一）国内民营中小企业研究现状：

21世纪初，我国学者对中小企业融资问题讨论初具规模，争论也越来越激烈，理论框架也越来越明晰，内容也越来越充实。无论是政府还是金融机构都十分关心民营中小企业融资问题。在不断涌现大量针对中小企业融资问题的研究与分析中，概括而言可以分为两大类：

（1）世界各国中小企业融资问题普遍存在，中小企业有自身的特殊性。这类分析大多通过建立各种博模型，基于中小企业信息的不透明性，来分析中小企业融资问题中的相关问题，并提出相应的对策。

(2)由于我国的法律制度、金融体系、社会文化等体制进入特殊的转型时期造成了一系列民营中小企业融资问题。包括法律法规、政策导向、金融体系、银行信贷管理体制、信用担保体系、中介机构等。这类分析从中小企业融资难的原因切入，在这基础上根据对中小企业融资难进行原因的分析并提出相应的对策。

我国民营中小企业本身的层次差异和地区差异尤为突出，近年来我国针对改善民营中小企业融资状况出台了不少政策，但从目前来看我国尚未建立一套较为完善的、多层面的中小企业融资体系。不管是直接融资还是间接融资都无法从根本上解决民营中小企业的融资问题。当前国内很多专家学者对中小企业融资进行研究，提出各种解决方案和应对措施。根据当前的理论指出商业银行解决中小企业融资问题具有重要的地位。

（二）浙江省民营中小企业研究现状：

      浙江民营中小企业是在改革开放后不长的时间里发展起来的，有一定的共性，企业成立时间不长、底子薄、基础差、规模小、自有资本少、内部控制不稳定、缺乏透明度等一系列的问题，导致企业经营的稳定性较差。融资问题在以下几个方面比较突出：

（1）融资渠道较为单一，资金来源主要来自城乡信用合作社、商业银行等金融机构，但是金融租赁、项目融资、债券融资等融资手段较少。外部融资的主要方式还是以银行贷款作为传统的融资渠道。相对银行贷款的融资成本较低，并对企业的控制权不受影响，银行贷款一旦获批，企业就能迅速的得到资金。银行贷款对于广大的民营中小企业来说还是首选的融资方式。

（2）企业资金运转紧张，由于浙江民营中小企业有一定的共性底子薄、基础差、自有资本少。对于资金的运转十分紧迫，大部分中小企业没有长远的企业愿景，只顾眼前的利益，更加加剧了中小企业的经营难度和企业资金运转的紧迫程度。银行一旦收回贷款而未发放贷款，中小企业就可能濒临倒闭甚至破产。严重制约了企业的生产经营和发展壮大。

（3）民间融资迅速发展，产业发达。由于正规金融机构提供贷款的服务限制较多，中小企业因无法提供担保或抵押物而难以获得贷款。民营中小企业的资金需求具有“急、短、频、快”的特点，而民间借贷组织恰好适应这几个需求点。浙江民营经济发达，民间闲散资金较多，为民间借贷提供了充足的保证。民间借贷相对于正规贷款具有灵活性、简便性、快速性等优势。但我国缺少对民间融资的法律保障，融资杠杆一旦放大，其中一个环节出现问题，就会引发连锁反应。由于法律界定的模糊，市场主体很难区别合法与非法，很容易混淆民营中小企业民间融资与非法融资。

（4）企业信用观念淡薄，管理不规范。浙江中小企业在创业发展的过程中，重生产、轻积累比较明显，企业的资产负债率较高，信用等级低下。主要是由于中小企业的信用观念较为薄弱，不注重维护自身的形象导致信用的普遍低下。而大多数民营中小企业又缺乏完善的监督机制，尤其在财务制度不健全，账务处理比较混乱，做假账、假报表、偷税、漏税等现象时有发生。这样大量的信用贷款也难以投入其中，不利于中小企业的融资。银行的信用资产也面临巨大的风险，加重了银行的惜贷心理。

（5）民营中小企业与银行及其金融机构之间的信息不对称。由于民营中小企业管理制度不健全、内部管理不规范，导致银行及其金融机构很难掌握他们的实际经营情况。而且有些企业在经营上出现问题，不会主动及时与银行及其金融机构进行沟通，银行及其金融机构就无法获取中小企业的有用信息，特别是企业申请贷款的实际能力和债务偿还能力，导致了民营中小企业与银行及其金融机构之间的信息不对称，加重了银行及其金融机构的惜贷心理。银行及其金融机构更愿给规模大、实力好、效益佳、财务信息透明的优势企业提供资金支持和金融便利。

二、范文提纲

一、浙江民营中小企业发展阶段融资特点

（一）浙江民营中小企业初创期融资特点

（二）浙江民营中小企业生存期融资特点

（三）浙江民营中小企业发展期融资特点

（四）浙江民营中小企业成熟期融资特点

二、浙江民营中小企业融资难的原因分析

（一）浙江民营中小企业内部原因

   1、浙江民营中小企业底子薄、基础差

   2、浙江民营中小企业管理混乱，缺乏专业管理人才

   3、浙江民营中小企业财务制度不健全，信用观念薄弱

4、浙江民营中小企业创新能力弱，持续盈利能力不足

（二）金融体系方面

   1、金融体制复杂，融资流程繁琐

   2、缺乏体制创新

   3、金融体制不完善，金融服务的缺失

（三）政府方面

   1、缺乏法律政策支持

   2、缺乏平台架起企业和金融机构之间的桥梁作用

   3、信用文化环境建设缺失

三、完善和解决浙江民营中小企业融资的对策研究

（一）浙江民营中小企业自身方面

   1、改善企业结构，提高自身水平

   2、加强企业管理，培养高素质管理人才

   3、完善企业信用管理体系

   4、加强企业创新能力，促使企业可持续发展

（二）金融机构方面

   1、简化融资流程，优化金融服务

   2、金融改革创新，促使企业发展

   3、完善金融体制，致力金融服务

（三）政府方面

   1、减费降税，支持浙江民营中小企业的发展

   2、构建平台架起金融机构和中小企业沟通的桥梁

   3、加大信用文化环境的建设，构建良好的信用体系

•

三、参考文献

著作：

[1]  王静叶蜀君>从金融创新看我国中小企业融资问题{J}>中国商贸@)!)()$)  
{@}  李冰>中小企业融资不难{J}>中国物流与采购2010(01)  

[3]  阚晓东.浅析中小企业融资难问题[J].商场现代化,2010,(2) 

[4]  刘宗歌，李小军.中小企业融资问题及对策――国内外研究综述[J].经济研究导刊，2012， 

[5]　朱维巍.浙江中小企业融资瓶颈的金融服务视角解读[J].浙江金融，2012，（4）.

[6]  郭振玺  中小企业融资之道[M].北京: 经济管理出版社，2009.

[7]  杨俊龙：我国中小企业融资问题新探J.经济问题探索 2008.11

[8]  (英) 菲利普•韦布等著， 王倩芳译 小企业基业长青[M].北京: 中信出版社  2005.

[9]  王竞天、李正友、冯雪飞  中小企业创新与融资[M].上海: 上海财经大学出版 社 2001.

[10] 傅元略 中级财务管理[M].上海：复旦大学出版社， 2005.

[11] 龚浩成 中国金融发展报告[M].上海:上海财经大学出版社 ，2010.