互联网金融的发展和监管_开题报告

一、引言

（一）研究背景、目的和意义

随着信息化技术的不断提高，人们生活中越来越离不开互联网，而互联网金融也逐渐深入到人们生活的方方面面。最近几年，P2P借贷平台、第三方支付、众筹融资、互联网理财等互联网金融模式都在我国取得了快速的发展，但是我国的互联网金融市场开放的比较晚，我们需要继续努力赶上发达国家的脚步，才能保证投资者权益最大化。

（二）研究思路与框架

二、文献综述

国内研究现状

（1）互联网金融模式及发展趋势。第一，互联网金融的定义和模式。谢平于2012年提出了互联网金融的定义，此后其他专家学者们都纷纷效仿谢平的金融惠普、金融民主、去精英化等理论、视角去看待问题，并从互联网技术、思维和更多的精神领域去界定互联网金融业的层面，形成多重定义。第二，互联网金融的发展历程。就这一观点，国内的不同研究人员持有多种不同的观点。“颠覆论”、“改良论”、“互补论”及“融合论”这些观点纷纷有一定数量的专家和学者支持。也就是说，谢平、宗良等为代表的阵营相信新的互联网金融已经取代了传统的金融形式，并伴随着互联网的发展，金融行业的信息不对称问题得到解决，交易过程的成本大大降低。

（2）关于互联网金融中风险和监管措施的研究。

第一，互联网金融中存在的风险探索。互联网金融在给传统的金融模式带来新鲜血液的同时，也带来了新的问题和更多样化、复杂化的风险形势，使金融行业在互联网模式下应对更多的未知。

第二，互联网金融模式，监管金融业采取的措施形式和规划步骤。就互联网需要采取怎么样的措施来监管金融业，刘士余（2014）指出，不论怎么样的监管条例，都坚决不能超越法律的底线，不可以碰触非法集资和非法聚众敛财这两条原则。

第三，互联网金融监管在政策上的特殊保护制度。互联网金融属于新兴事物，在立法上有很多处监管的空白和盲区，所以要建立良好的互联网监管制度，具体的政策和法规是保障。

（二）国外研究现状

（1）国外互联网金融的发展。最早的互联网金融的雏形是国外的移动金融。当今网络技术飞速发展的年代，互联网金融逐步出现在了历史舞台。国外相关理论研究有很多，像Wu 和Hisa（2008），Anckar 和D`Incau（2002）以及Dholakia（2004）从理论上给出了移动金融和移动市场的概念，并得出了电子金融与移动金融的差异，以及移动市场的关键特性。从而又进一步深入讨论了移动业务模式和移动价值链构建。Scharl、Dickinger 和Murphy（2005）研究了使用SMS 的关键成功要素。Wang（2007）整合了SMS 消息和网站渠道的跨媒介成效，证明了使用移动媒介和网络共同运营的有效性。

（2）互联网金融监管的必要性。Tess Ocean (2013 )认为：网上贷款的审批速度不仅比商业银行要快得多，而且可以享受比较低的贷款利率。Klafft(2008)与Linetal(2009 )研究指出：由于互联网贷款人的专业化程度较低，必然导致互联网信贷有较高的风险。高风险性的金融与涉众性的互联网结合，必然使互联网金融比传统金融更具涉众性风险，风险面更广，传染性更强。从风险防范角度看，对互联网金融活动实施监管不仅必要，而且意义重大。对金融活动实施审慎监管，是大多数国家为防范金融风险所普遍采取的做法，互联网金融也不例外。欧美主要国家已陆续对互联网金融活动着手规制。

（3）互联网金融带来的影响。互联网时代的到来，为金融行业的创新提供了可能的平台，在这里交易成本降低了、信息实现几乎完全共享、市场被拓宽了、人力资源成本和劳动时间等都有所降低。而互联网信息时代的到来，给金融行业的便利重点体现在金融市场、金融机构和货币政策三个方面上。

三、互联网金融概念和发展概况

（一）互联网金融的概念

（二）互联网金融的发展概况

四、互联网金融发展的SWOT分析及监管问题

（一）互联网金融的优势

（二）互联网金融的劣势

（二）互联网金融的机会

（二）互联网金融的威胁

（二）互联网金融监管的必要性

五、在线理财基金案例分析：余额宝

（一）余额宝发展概况

（二）余额宝的运作优势

（三）余额宝的风险

（四）余额宝的监管问题

六、国外互联网金融发展概况及经验启示

（一）美国互联网金融发展概况 

（二）美国互联网金融对我国的经验其实

七、中国互联网金融发展及监管对策

（一）中国互联网金融发展对策 

（二）中国互联网金融监管对策

八、总结

参考文献

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致谢