简析基于大数据的上网服务行业金融信息服务模式——以顺网邦全金服“贷93”为例_开题报告

（一）关于互联网金融的研究

互联网+时代的来临，吹响了互联网与金融进一步深度融合的号角。我们对于互联网金融的理解和认识，也在不断的发展和深化。

时任中国人民银行科技司司长的陈静在2000年就在《立足央行职责 推动我国互联网金融服务健康发展》一文中提出了互联网金融服务的概念。但当时对互联网金融服务的认识仅仅局限在传统金融业范畴内，认为这是银行、保险等机构随着电子商务的发展而推出的技术创新业务。

同年7月发表的《金融业的新时代:网络金融时代》中，陈智勇和董寿昆用了“网络金融”这个概念，定义其为计算机技术、网络通信技术与现代金融高度有机结合的产物，也指出当时的国内外学者对这一全新的概念尚无明确一致的认识或界定。

2012年谢平等人指出，互联网金融是指以互联网为代表的现代信息科技,并指出特别是移动支付、社交网络、搜索引擎和云计算等,将对人类金融模式产生根本影响。

但直到2014年，由中国人民银行金融稳定分析小组编写的《中国金融稳定报告(2014)》中都认为，在当时，互联网金融在业界和学术界都暂无明确的、获得广泛认可的定义。当时业界一般认为互联网金融，是互联网与金融的结合，是借助互联网和移动通信技术实现资金融通、支付和信息中介功能的新兴金融模式。

而在《中国金融稳定报告(2016)》中，对互联网金融的定义已经演进为“传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通讯技术实现资金融通、支付、投资和信息中介等服务的新型金融业务模式”。从两个定义的区别中，可以看出，随着互联网金融行业的发展，人们对于其业务主体已经有了明确的认识——传统金融机构和互联网企业都是这一市场的参与者和推动者。

作为互联网技术和信息通讯技术的提供方，互联网企业以其在大数据、云计算、社交网络和搜索引擎领域的技术和产业形态为基础，挖掘客户的信息，构建数据测算模型，使信息金融化，以此与传统金融机构对接，协作其完成对用户信用风险的管理。这也是《中国金融稳定报告(2014)》中所提到的互联网金融三大主要特征之一。由此可见，我国金融行业对于如何把大数据技术应用在金融行业中，已经有了充分的认识。基于大数据，可以更有针对性地完成信息挖掘和分析，更好地完成信息风险管理。而大数据技术的不断发展，也使得基于海量数据的收集、整合、分析、测算成为金融行业，尤其是互联网金融领域不可缺少的重要环节。

关于大数据金融的研究

业内普遍认为，虽然未来学家托夫勒在其所著的《第三次浪潮》中已运用了“大数据”这一词汇，并将其称颂为 “第三次浪潮的华彩乐章”。之后，2008年9月，《自然》杂志推出了名为“大数据”的封面专栏。但一直从2009年开始，“大数据”才成为互联网技术行业中的热门词汇。而最早将“大数据”概念推出，并预言大数据时代已经到来的，是世界著名的管理咨询公司麦肯锡。

麦肯锡公司在2011年6月发布了关于“大数据”的报告，该报告对“大数据”的影响、关键技术和应用领域等都进行了详尽的分析。这份报告得到了金融界的高度重视，之后逐渐开始受到其他各个行业的关注。

2012年9月，第一财经报道了其旗下的上海贝格数据计算机服务有限公司宣布正式推出“第一财经大数据金融终端”。金融传媒行业已经凭借其敏锐的嗅觉，感知到了大数据金融的前景，开始了进军金融数据服务领域之路。同一时期，传统金融行业也开始意识到大数据的价值，刘静如（2012）认为海量客户数据对金融服务行业来说是一个亟待开发的金矿，对其加以分析利用后，将转化为极具价值的洞察力,能够帮助金融企业执行实时风险管理,成为金融企业的强大保护盾,保证金融企业的正常运营。

刘英和罗明雄（2013）定义大数据金融为“利用大数据开展的金融服务，即针对海量数据，经过互联网、云计算等信息化处理方式，结合传统金融服务，开展资金融通、创新金融服务”，并将其分为平台金融和供应链金融两种模式。

林巍和王祥兵（2016）认同这种分类方式，并详细定义了平台金融模式，即使用自身平台上的客户交易与支付数据，通过云计算和数据模型分析而形成的网络信贷、基金等金融服务模式。

我国对大数据金融进行分析的文献，一般都将阿里巴巴金融体系作为平台金融的典型，而讲苏宁、京东所开展的金融业务作为供应链金融的代表。但不管是平台金融还是供应链金融，都把传统金融的抵押贷款模式转化为信用贷款模式，也就是不需要抵押或拥有银行授信额度，而是根据在平台或者供应链中的信用行为便可获得融资。业内认为，这不仅降低了融资门槛和融资成本，而且加速了资金周转，提高了资金使用效率，是一种具有积极意义的金融创新。

有机遇，也有风险。孟欣在《大数据时代互联网金融现状及影响分析》（2014）中以阿里巴巴的金融体系作为分析对象，在指出其优势和机遇之外，也提出了其可能存在的风险：金融政策和相关监管存在不确定性、风险积累和风险暴露的不确定性以及来自整个电商行业的不确定性。这也是整个大数据金融和互联网金融行业所面对的风险和挑战。朱雪琦（2017）在《大数据时代的互联网金融发展》一文中给出了对策建议：1、提供多元化增值服务；2、提高运用效率；3、完善信用评级机制；4、构建智慧发展模式。

关于金融信息服务的研究

翟烨（2009）在《国内网络金融信息服务现状研究》一文中引用了 Christine Blank的观点，认为网络金融信息服务互联网环境下金融创新的产物，主要表现为在许多传统金融机构或非金融机构通过建立金融信息服务网站来为广大用户提供综合、及时和多样化的金融信息, 以满足不同用户的信息需求。

同年，翟烨和贾君枝还撰文对比分析了中美网络金融信息服务，指出无论是国内还是国外，网络金融信息服务都从最早单一的由传统金融机构提供，发展为参与主体多样化的现有模式。传统金融机构与综合管理咨询公司、外部集成服务厂商、通信厂商、应用软件厂商、专业金融信息提供商等信息服务公司展开深入合作。

随着互联网金融的不断发展，金融创新进一步深化，新模式、新变化不断应运而生，金融信息服务在金融行业中的重要性日益凸显。聂进和郭章根（2014）认为，网络金融信息服务能够为用户提供多种网络金融信息数据为金融决策与交易提供依据，为用户在金融交易中规避风险、获取收益提供保障，具有非常重要的价值。他们同时还指出垂直化、细分化是互联网金融财经信息服务的基本发展方向。

杨克泉和黄国平（2016）则指出了互联网金融信息服务需要规避的问题——价值密度低。他们认为，互联网金融信息服务企业虽然在提供自身的产品和服务过程中获取了各种多元化的数据信息，但数据信息来源渠道众多，数据结构复杂多样，对这些价值密度较低的数据信息进行有效整合难度较大。当然，他们也给出了建议，认为互联网金融信息服务平台需要通过强大的数据积累，利用大数据和云计算等先进手段进行数据挖掘，对价值密度较低的复杂数据进行深度分析，去伪存精，从而开发出高质量的金融信息服务产品。

二、范文提纲

一、绪论

（一）研究背景与意义

1、研究背景

2、研究意义

（二）研究方法及内容

1、研究方法

2、研究内容

（三）研究重难点与创新点

 二、现有研究回顾及评述

关于互联网金融的研究

互联网金融的概念

互联网金融模式

关于大数据金融的研究

（三）关于金融信息服务的研究

金融信息服务的概念

金融信息服务的优势及劣势

（四）文献评述

三、上网服务行业金融信息服务商业模式探讨

（一）上网服务行业概述 

（二）面向上网服务行业提供金融信息服务的可行性

1、产业链需求

1.1网吧端

4.2维护商端

4.3银行端

4.4上网服务运营平台端

2、可行的金融信息服务模式

5.1为设备分期贷提供全套金融信息服务

5.2为网民小额贷提供全套金融信息服务

3、与本行业现有模式的对比

四、顺网邦全金服“贷93”平台模式案例分析

（一）基本情况介绍

1、母公司顺网科技介绍

2、邦全金服介绍

3、贷93平台模式介绍

（二）现有产品及后续产品计划分析

1、现有产品：网吧硬件金融分期

2、计划产品：网民小额现金借贷

（三）“贷93”平台模式SWOT分析

1、平台模式优势

2、项目劣势

3、项目机遇

4、项目挑战

（四）“贷93”平台模式对金融机构的意义

结论与展望

本文主要结论

展望

三、参考文献

[1]陈静.立足央行职责 推动我国互联网金融服务健康发展[J].中国金融电脑. 2000年08期 

[2]陈智勇，董寿昆. 金融业的新时代:网络金融时代[J].财经理论与实践（双月刊）. 2000年7月，第21卷，第106期

[3]谢平，邹传伟. 互联网金融模式研究.[J].金融研究. 2012年12期 

[4]中国人民银行金融稳定分析小组.中国金融稳定报告(2014)[Z].中国金融出版社.2014年4月

[5]中国人民银行金融稳定分析小组.中国金融稳定报告(2016)[Z].中国金融出版社.2016年6月

[6]杨勇.第一财经进军金融数据服务领域“大数据金融终端”昨日隆重推出.[J].第一财经日报.2012年9月26日.第A13版

[7]刘静如.大数据:金融企业的盾与剑——浅谈风险管理与消费智能.[J].中国金融电脑.2012年09期 

[8]林巍，王祥兵. 大数据金融商业模式的构成要素与创新趋势.[J]. 经营与管理. 2016年第4期

[9]刘英，罗明雄.大数据金融促进跨界整合.[J].北大商业评论.2013年11期 

[10]孟欣.大数据时代互联网金融现状及影响分析——基于阿里巴巴金融体系的案例分析.天津财经大学硕士范文.2014年5月.

[11]朱雪琦.大数据时代的互联网金融发展.[J]. 智富时代.金融板块.2017年第5期

[12]贾君枝，翟烨.中美网络金融信息服务对比研究.[J].山西大学学报（哲学社会科学版）.第32卷第1期

[13]翟烨. 国内网络金融信息服务现状研究[J]. 图书馆学研究,2009,(02):65-68

[14]聂进,郭章根. 网络金融信息服务质量评价研究——以垂直财经网站为例[J]. 图书情报知识,2014,(06):91-100

[15]杨克泉,黄国平. 我国互联网金融信息服务及管理机制分析[J]. 经济纵横,2016,(11):60-64