互联网金融的模式分析及对国民经济的影响_开题报告

研究背景

互联网金融是传统金融行业与互联网精神相结合形成新的金融模式，是一场新的变革。如2013年我国互联网金融增长速度尤为迅猛，支付宝旗下余额宝2013年6月隆重推出到2014年元宵节有数据统计其规模突破4000亿，产生了全民投资的盛况；P2P网贷平台趁势也如雨后春笋般涌现；腾讯推出的微信红包也在2014年的春节成为亲朋友好友间拜年问候的流行方式；2013年自媒体视频脱口秀《罗辑思维》的主讲人罗振宇以众筹模式销售两年有效期的有效期会员账号，6小时一售而空，这也算互联网众筹模式的成功案例；传统商业银行也结合互联网技术推出“金融超市+网上银行+电商”为一体的互联网金融平台。随着互联网技术的不断的发展，用户体越来越庞大，互联网金融未来发展趋势是本文探究的价值所在。 

互联网金融大致可以划分为第三方支付、P2P网络贷款平台、大数据金融、众筹、信息化金融机构、互联网金融门户6大发展模式。面对中小企业、小微企业长期以来融资难、融资成本高的现象为互联网金融的发展提供了成长空间。互联网平台为金融提供平台，以其大数据、云计算等大量的信息优势服务于客户，同时在风险管控上也存在优势。有助于解决中小企业融资难问题，促进民间融资阳光化、规范化，更好的支持实体经济发展。现如今依托互联网发展起来的企业也都纷纷涉足互联网金融，像阿里巴巴、腾讯等互联网电子商务巨头企业也都开始出手互联网金融业务。“余额宝、财付通”这类互联网理财方式已经走进人们的生活，不受时间空间的局限，全民理财、全民投资深受民众的支持和追捧。互联网金融在经济建设中创造的价值及对国民经济的影响是全民关注的焦点。

我国互联网金融发展时间不长，在行业监管和法律条例还未完善的发展背景下，面对互联网金融这种爆炸式的增长，同时也衍生出一些问题，这种金融模式相关的风险和隐患也开始暴露。如一些P2P网贷平台借助低成本的网络金融平台，假借高收益金融产品做诱饵，骗贷卷款跑路。此现象在告诉发展的互联网金融领域频发，危及消费者资金安全。在互联网金融迅猛发展的今天，本文从其经营模式着手分析，结合当下所面临的风险和未来发展趋势，论其优势及隐患，结合我过经济现状提出促进互联网金融发展的对策。

目前现状研究

从目前我国互联网金融发展状态，可以发现互联网金融已经渗透至金融各个子领域，包括银行、保险、基金及券商，其中发展最为迅速的当属网上支付、手机银行、P2P融资模式。阿里巴巴马云曾说：“如果银行不改变，我们就改变银行”。互联网金融的发展对传统商业银行的影响主要体现在商业银行的市场地位、存款、理财产品、基金代销业务、信贷等方面冲击效果尤为明显。互联网金融不仅在渠道上影响商业银行的产品和服务，而且变革着银行的融资渠道，给商业银行注入了新鲜血液。互联网与金融的高度融合，适应了当前信息技术发展的趋势，有利于促进金融改革和发展。传统银行拥有庞大的客户群，随着互联万金融的融入，转型后的商业银行将提供更完善的信息、服务、撮合、做市的综合性电商和金融服务。依托于大数据和电子商务的发展，互联网金融得到了快速增长。互联网金融推动全民理财，以余额宝为例，余额宝上线18天，累计用户数达到250多万，累计转入资金达到66亿元。据报道，余额宝规模500亿元，成为规模最大的公募基金。余额宝高效，节省成本费用，简单的网上、手机操作即可，时间、路途、交通费用等等的大量减少，同时，对年轻一代是最好的金融教育实践课程 ，对于时间紧张的人来说，可以省去跑银行跑证券公司的麻烦与时间，上班时就能操作并看到收益明细。余额宝实际上是买的货币基金，如果在证券公司开户买基金，起存是2000元，余额宝1元就起存了，门槛很低，完全是大众理财产品。然而互联网金融作为发展迅猛的创新行业，带了很多正面效应，在监管不完善的市场制度下负面影响也同样涌现。同时据网贷之家不完全统计，2013年起P2P网贷平台的数量平均每天3家的速度增长。P2P参与门槛低、渠道成本低，网贷平台扩宽了社会的融资渠道。低门槛、资金运转快、投资理财手续便捷，收益透明可观的特点吸引人民愿意将资金投入，而需要借贷的人群可以通过P2P平台取得借款。其“低风险，高收益”的商业宣传套路潜藏了很多商业风险。网易财经上有篇报道总结P2P行业目前状态：“铁打的互联网金融，流水的P2P平台”。虽然P2P平台问题不断，但行业人气依然居高不下，作为互联网金融的典型业态——P2P网贷野蛮生长。随之而来的却是P2P平台的频频“跑路”，投资者血本无归现象时有发生。用户认知度不足、风险体系不健全，是P2P行业发展的绊脚石。从目前互联网行业所表现的情况来看，该行业发展需要逐渐回归理性思考，什么是互联网金融，未来要怎样发展，行业规则如何完善是接下来值得我们去探讨的问题。探究互联网金融如何 “扬长避短”，在健康可持续发展的道路上不偏不倚，改善国民经济，造福社会。

二、范文提纲

一  互联网金融的前世今生

（一）互联网金融的概述

1．互联网金融的发展背景

2．互联网金融的六大经营模式

3．互联网金融的目前发展状况

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（二）互联网金融时代实例分析

1． 余额宝的神话

2． 微信红包的逆袭

3． 罗振宇用模式改变媒体形态

4． 抹黑行业形象的e租宝

5． “三马”联手卖保险

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（三）互联网金融发展的风险分析

1． 互联网金融风险来源

2． 互联网金融风险特征

3． 对互联网金融的争议

二 互联网金融发展的机遇与挑战

（一）中国互联网金融发展的优势

（二）中国互联网金融发展的障碍

（三）如何优化互联网金融行业的监管

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三  互联网金融的健康发展的建议和构想

参考文献

[1] 姚文平：《互联网金融》中信出版社 2014年2月

[2] 涂涛：《一本书读懂互联网金融》 人民邮电出版社 2014年9月

[3] 胡晓军：《中国金融新生态：全面解析互联网金融》人民邮电出版社2014年7月

[4] 黄震、邓建鹏：《互联网金融-法律与风险控制》机械工业出版社 2015年1

月

[5] 余丰登：《互联网金融革命：中国金融的颠覆与重建》中华工商联合出版社2014年6月

[6] 张劲松：《互联网金融经营管理之道》机械工业出版社2015年1月

[7] 王在全：《互联网金融与中小企业融资》中国经济出版社 2015年1月

[8] 财新网：互联网金融专项整治实行“负面清单”，腾讯财经 ://finance.qq.com/a/20160420/042840.htm  2016年4月20日

[9] 作者@狐狸君raphael  “九张图看懂互联网金融模式”亿邦动力网

 :// .ebrun.com/20150123/122240.shtml   发表日期 2015/1/23

[10]陈宇：《风吹江南之互联网金融》东方出版社 2014年6月